Чем обернется для нижегородцев повышение ключевой ставки: разбираемся с экспертами

Центробанк повысил ключевую ставку до 13%. Это новый максимум с весны прошлого года и уже третье повышение подряд. Решение должно поддержать финансовую стабильность, не допустить разгона цен и защитить сбережения жителей от обесценивания. Как это отразится на жизни нижегородцев? Разбирались вместе с экспертами.

Ставку сделали

Как объяснили банкиры, ставку подняли для того, чтобы прежде всего удержать инфляцию. В идеале – на уровне 4%, ведь в последний летний месяц она перевалила за 5% годовых (по последним прогнозам, итоговые цифры составят 6 – 7%).

По словам экспертов, при повышении процентной ставки в любой экономике дорожают кредиты и увеличиваются доходности по банковским депозитам.

«Подъём ключевой ставки приведёт, с одной стороны, к росту процентных ставок по депозитам, с другой же – по кредитам, – рассказал нам кандидат экономических наук, российский эксперт Леонид Хазанов. – Для тех, кто имеет срочные вклады, это хорошая новость, поскольку, положив деньги на какой-то период времени в банк, они смогут получить к ним большую прибавку».

Так уже было в самом начале военной спецоперации. Тогда из-за цен, которые стали расти как на дрожжах, ключевую ставку повысили до рекордных 20%.

«У меня вклад лежал в известном банке под 6,8% годовых, до окончания оставалось около трёх месяцев, – рассказывает нижегородка Светлана Волкова. – Я тогда пошла и переложила деньги под 18%. И многие мои знакомые так сделали, чтобы заработать».

А вот кредиты могут стать дороже, примерно на тот же 1%, что и повысили ставку.

То же самое касается займов для бизнеса.

«Проценты по ним будут повыше, и многие будут задумываться, брать ли их или же обходиться собственными доходами для реализации ранее намеченных проектов», – прогнозирует Леонид Хазанов.

А вот тем, кто собрался взять кредит на покупку машины, холодильника или какого-либо гаджета, лучше поторопиться: уже в ближайшее время они могут подорожать.

«Зато курс национальной валюты после подъёма ключевой ставки должен укрепиться (пусть и не сразу), а курсы доллара и евро снизиться», – говорит экономист.

В итоге на фоне повышения ключевой ставки курс рубля может вернуться ближе к 90 рублям за доллар и евро.

Квартирный запрос

Что касается средних ставок по ипотеке, они, вероятнее всего, вырастут меньше, чем в потребительском кредитовании. Дело в том, что на первичном рынке действуют льготные программы, ставки по которым заметно ниже рыночных.

Тем не менее повышение ставки может серьёзно отрази­ться на рынке недвижимости.

Ещё в августе, когда Центробанк повышал ключевую ставку с 8,5 до 12 процентов, ставки по ипотеке в банках сразу начали расти. В большинстве банков они со средних 8 – 9% выросли до 12 – 12,5 процента годовых . Сейчас, по прогнозам экспертов, ипотечные ставки могут подняться до 14 – 14,5 процента.

Это приведёт к подорожанию недвижимости. При этом вырастет популярность первичного жилья, которое в последнее время начало сдавать свои позиции из-за высоких цен.

«Летом у нас сложилась ситуация, когда новостройки особым спросом не пользовались, потому что цена на них отличалась от вторичного рынка на 15 – 20 процентов, – объяснила нам вице-президент Нижегородской гильдии сертифицированных риелторов Елена Соловьёва. – Даже с хорошей господдержкой и ставками квартиры в новостройках получались дорогими для покупателей. Сейчас, когда на вторичном рынке ипотека выросла, покупатели снова начнут смотреть в сторону новостроек, потому что они будут более выгодными по стоимости».

Но всё же жилищные кредиты станут доступны меньшему числу заёмщиков, ведь и ежемесячный взнос станет больше.

«Он уже серьёзно вырос и становится запредельным, – говорит Елена Соловьёва. – Если два-три года назад, когда ту же однокомнатную квартиру можно было купить по цене до трёх миллионов рублей, платёж по ипотеке укладывался в 15 – 20 тысяч рублей. Сейчас он вырос в 2,5 раза. И семье за обычную однушку придётся платить от 40 тысяч рублей в месяц. У нас с вами, к сожалению, зарплаты растут не такими темпами, как цифры на рынке недвижимости».

Сейчас, по словам экспертов, на рынке царит небольшое оживление, поскольку многие нижегородцы пытаются стать новосёлами, воспользовавшись тем, что не все банки повысили ставки. Однако в дальнейшем всё может измениться.

«Если ситуация с ценами будет идти по нарастающей, то рынок просто замрёт, – прогнозирует Елена Соловьёва. – Новостроек будут вводить меньше, потому что покупательский спрос достиг своего потолка. А дефицит всегда приводит к росту цен».

Но есть и хороший сценарий. Обычно ключевую ставку не повышают надолго, и уже в будущем Центробанк может её снизить. А вслед за ней ставки по ипотеке и кредитам пойдут вниз, став более-менее доступными для нижегородцев.