Как повышение ключевой ставки повлияет на нижегородцев

За финансовыми новостями на этой неделе следят даже те, кто совсем не интересуется экономикой. Сначала доллар взял психологическую отметку в 100 рублей. А затем Центробанк выступил с защитными мерами и решительно повысил ключевую ставку. Теперь отечественная валюта, продолжавшая медленное, но верное падение несколько месяцев, должна укрепиться. Однако у этого есть и обратная сторона. Разбираемся, как решение Банка России отразится на простых нижегородцах.

Плавное падение

Новости на валютном рынке на этой неделе не на шутку перепугали общественность. 14 августа 2023 года курс доллара второй раз за всю историю достиг 100 рублей.

Впервые это случилось в марте 2022 года на фоне начала специальной военной операции. Но тогда рубль быстро укрепился. В этом году ситуация несколько иная. Рубль продолжал своё падение несколько месяцев, и никто однозначно не мог предсказать исход этого снижения.

По словам экспертов, причин, по которым происходило ослабление рубля, несколько.

«Во‑первых, сократились доходы России от экспорта углеводородного сырья из-за санкций, – объясняет кандидат экономических наук, известный российский эксперт Леонид Хазанов. – В то же время экспортные доходы страны от нефти в июле выросли – впервые за 10 месяцев, и это уже хорошие цифры. Но вот цены на природный газ, который вывозится за границу, остаются на довольно низком уровне. Ну и в итоге доходы от поставок голубого топлива не растут».

Во‑вторых, по словам эксперта, произошло увеличение объёмов импорта. Это приводит к спросу на иностранную валюту и её закупки. Третий фактор – сезон отпусков, когда россияне покупают валюту, чтобы уехать отдыхать за рубеж.

Слабый рубль неизбежно приводит к подорожанию товаров и услуг. Иногда это оправданно, поскольку растут закупочные цены. Но чаще речь идёт о банальном желании заработать: ведь цены начинают поднимать, когда ещё остаются запасы товаров, закупка которых шла по «старой» стоимости.

Чтобы стабилизировать ситуацию, в дело вмешался ЦБ.

Ключевой момент

На внеплановом заседании, которое состоялось 15 августа, совет директоров Банка России повысил ключевую ставку сразу на несколько пунктов: с 8,5% до 12% годовых. В ЦБ подчеркнули, что это решение «принято в целях ограничения рисков для ценовой стабильности».

«Инфляционное давление продолжает усиливаться, – объяснили в пресс-службе Банка России. – По оценке на 7 августа, показатель годовой инфляции увеличился до 4,4%. При этом текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться».

Проще говоря, рубль слабеет – цены растут, а ЦБ хочет удержать инфляцию на определённом уровне.

Это уже второе подряд ужесточение политики за последний месяц. На плановом заседании в июле ЦБ поднял ставку с 7,5% до 8,5%, а ведь до этого она не менялась с сентября 2022 года.

Правда, ещё до того, как заседание состоялось, аналитики прогнозировали повышение ставки в пределах 10 – 11% годовых.

«На наш взгляд, решение повысить ставку выше ожиданий рынка означает, что цикл повышения быстро завершится, – отметил старший экономист Инвестиционного банка «Синара» Сергей Коныгин. – Банк России не стал указывать на дальнейший рост ставки, а значит, она может быть снижена в сентябре».

Низкая ставка, говорят эксперты, означает, что деньги стоят дёшево. Это позволяет активно брать кредиты, развивать бизнес, а вместе с тем и экономику. Однако при низкой ставке идёт активная скупка иностранной валюты, что приводит к ослаблению рубля. Вот тогда-то ЦБ и повышает ставку, чтобы в том числе торговля валютой стала менее выгодной.

Повышение ключевой ставки приводит не только к укреплению рубля, но, к сожалению, к высоким ставкам по кредитам, в том числе удорожанию классической рыночной ипотеки.

Поэтому тем, кто намерен продавать квартиру, особенно на вторичном рынке, завлечь покупателя можно будет только снижением стоимости недвижимости. Одновременно с ростом ставок по кредитам вырастут ставки по банковским депозитам. Это хорошая возможность хотя бы немного заработать на вкладах.

Самые большие ожидания связаны с замедлением роста цен на товары и услуги. Это, говорят эксперты, тоже неизбежно происходит с увеличением ключевой ставки. Остаётся надеяться, что так и произойдёт.