Кредитные каникулы: простая инструкция для заёмщиков

Из-за санкций некоторые россияне потеряли работу и теперь не могут обслуживать долги по кредитам. В такой ситуации лучшее решение – это кредитные каникулы. Заёмщики имеют право несколько месяцев не выплачивать долг – за это время они могут успеть поправить своё финансовое положение. На главные вопросы, связанные с кредитными каникулами, отвечает заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Приволжсккого филиала ПСБ Владимир Фомин.

— Владимир, расскажите, что такое кредитные каникулы?

- Это период сроком до полугода, когда заёмщик может не платить по кредиту вообще или уменьшить размер ежемесячных платежей до приемлемого уровня. Отсрочка предоставляется по требованию заёмщика.

- Чем кредитные каникулы отличаются от ипотечных?

- Между ними большая разница. Кредитные каникулы предоставляются по нескольким видам займа, главное условие – снижение дохода. Если это подтверждено документами, то банк не может отказать в каникулах. Ипотечные каникулы подразумевают отсрочку платежей только для ипотеки. Предоставлять их или нет – решает банк, исходя из жизненной ситуации заёмщика. Получить их можно не только при снижении дохода, но и, например, при длительном лечении или потере работы.

— Кому полагается отсрочка?

- Физическим и юридическим лицам, чей доход снизился более чем на 30%. Также учитывается дата заключения договора (он должен быть подписан не позднее 1 марта 2022 года), размер кредита (он не может превышать установленный лимит) и отсутствие просрочки до 18 февраля 2022 года. Срок и ставка значения не имеют. Обратите внимание ещё на два нюанса: по одному договору предоставляется только один льготный период и за время кредитных каникул начисляются проценты.

— Вы сказали, что доход заёмщика должен снизиться на 30%. Как ведётся расчёт?

- Мы высчитываем средний заработок за 2021 год и сравниваем эту сумму с доходом за месяц до месяца обращения. Например, при обращении в апреле 2022 года берётся доход за март.

В качестве документа, подтверждающего снижение дохода, подойдёт справка от работодателя о зарплате или документ, подтверждающий информацию о сокращении или увольнении. Также можно принести копию свидетельства о прекращении деятельности организации, где работал заявитель.

— А каковы установленные кредитные лимиты?

- Здесь надо учитывать тип кредита и географическую привязку. Например, ипотечный заёмщик в Москве может рассчитывать на отсрочку платежей при максимальном кредите в 6 миллионов рублей. Если речь идёт об ипотеке в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке, то сумма по договору не может превышать 4 миллионов рублей. По ипотеке в других регионах максимальная сумма – 3 миллиона. При потребительском кредите для физлиц максимальный кредит 300 тысяч рублей, при автокредите с залогом машины – 700 тысяч рублей. Держатели кредитных карт получают отсрочку при сумме кредита в 100 тысяч рублей.

— Как оформить кредитные каникулы в 2022 году?

- Заявку можно подать удалённо – через интернет-банк и мобильное приложение – или лично в офисе.

Главное, помните: если вы потеряли работу или лишились значительной части заработка, паниковать не стоит. Обратитесь в банк – там для вас постараются найти решения для выхода из возникшей ситуации.