Нижегородцам напомнили о схемах финансовых мошенников и способах защиты

Мошенники знают тысячу и один способ оставить вас без денег. Но зачастую вам достаточно вооружиться лишь одной внимательностью, чтобы не дать себя обмануть. В интервью c начальником Волго-Вятского ГУ Банка России Ларисой Павловой мы поговорили о популярных сегодня схемах мошенничества и способах защиты от них.

– Лариса Вальтеровна, часто видим в новостях, что люди получают звонки якобы из ЦБ. Это всегда мошенники?

– В подавляющем большинстве случаев это мошенники. Представляясь по телефону «сотрудником Центробанка», для убедительности они зачастую присылают в мессенджер документы с печатью и логотипом Банка России, стремясь добиться доверия и выманить деньги.

Реальный звонок из Банка России может поступить в одном случае – для уточнений, если гражданин сам обращался в Центральный банк с жалобой. В таком случае уже по первым фразам собеседника станет очевидно, что человек имеет дело с настоящим сотрудником, потому что речь идет о конкретной проблеме, о которой гражданин писал. При этом о данных банковской карты, паролях и кодах из СМС-сообщений не может быть и речи, их никто из представителей Центрального банка никогда не запрашивает.

– Отмечает ли Банк России какие-то новые схемы мошенничества?

– Сейчас мы фиксируем распространение мошеннической схемы, когда злоумышленники создают аккаунты в популярных мессенджерах от лица руководителей различных организаций, министерств. Страницы выглядят реалистично, там есть фото (на самом деле их легко найти в Интернете). Используя фальшивые аккаунты, аферисты отправляют сообщения сотрудникам компаний или государственных органов, в которых предупреждают о скором звонке из профильного министерства или правоохранительных органов. Звонящий далее пытается получить доступ к банковским данным или убеждает добровольно перевести деньги на «безопасный счет ЦБ».

Здесь важно помнить, что сотрудники Банка России не используют мессенджеры или социальные сети для решения служебных вопросов. Обо всех подобных случаях мошенничества необходимо сообщать в правоохранительные органы.

Кстати, Банк России регулярно публикует на своем сайте в разделе «Противодействие мошенническим практикам» информацию о наиболее распространенных схемах мошенничества и рекомендациях по защите от них.

– Все чаще встречается слово «дроппер». Расскажите, пожалуйста, о ком речь?

– Сейчас распространена история, когда старшеклассники или студенты оформляют на себя банковские карты и за небольшие деньги передают их третьим лицам. Затем эти карты используются в схемах мошенников. Передающих карты людей называют дропперами. Также дропперами называют тех, кто использует чужие счета для вывода и обналичивания похищенных денег. На банковские карты поступают похищенные у граждан средства, а дропперы снимают деньги через банкомат. Участниками мошеннической схемы в этом случае становятся не только те, кто снимает деньги в банкомате, но и люди, продавшие свою карту скупщикам. Банки вправе блокировать дропперам доступ к электронным средствам платежа. Это означает, что человек не сможет расплачиваться любой своей банковской картой и снимать деньги с нее в банкомате, пользоваться мобильным или интернет-банком. Получить средства со своего счета он сможет только непосредственно в отделении банка, предъявив паспорт.

Но есть еще один риск. Иногда через недобросовестных кредиторов на пользователя карты оформляют займы, отдавать которые придется ее владельцу.

– Есть еще одна сфера, в которой мошенники с легкостью обманывают граждан, – это инвестиционная. Человеку без специального образования разобраться в ней крайне сложно. Как распознать финансовую пирамиду и можно ли заработать на широко рекламируемом в интернете рынке Форекс?

– Финансовые пирамиды маскируются под микрофинансовые организации, инвестиционные и управляющие компании, онлайн-казино. Они любят заявлять о высоких процентах по вкладам, утверждают, что рисков нет, гарантируют доход, что вообще-то запрещено законом. Также могут обещать помочь людям с плохой кредитной историей. Я напоминаю: заработать на пирамидах нельзя. Если вы вложите деньги, вы их потеряете.

Идея заработка на разнице валютных курсов, который может дать рынок Форекс, действительно достаточно популярна. Однако риски на этом рынке очень высоки.

Чтобы обычному человеку выйти на рынок Форекс, нужно заключить договор с посредником, форекс-дилером, и торговать через него.

Деятельность форекс-дилеров лицензируется Банком России и должна отвечать требованиям законодательства о рынке ценных бумаг. Отмечу, что сейчас такую лицензию в нашей стране имеют всего четыре компании. Перечень этих компаний можно найти на официальном сайте Банка России.

В интернете легко встретить мошенников, выдающих себя за легальных форекс-дилеров. Их отличают красивая легенда и агрессивная реклама быстрого заработка в интернете, однако они не имеют лицензии и не вправе вести подобную деятельность. Столкнувшись с такими мошенниками, можно потерять деньги.

Но несколько советов, как обезопасить себя, дать можно. У форекс-дилера обязательно должна быть лицензия. Проверить это можно на сайте Банка России. Компания должна быть зарегистрирована в России. Зарубежные компании, даже если и являются посредниками на рынке Форекс, не имеют права работать на российском финансовом рынке. Поэтому любые проблемы во взаимоотношениях с иностранным дилером придется решать самостоятельно по законам того государства, где он зарегистрирован.

– А как не нарваться на «черных кредиторов»?

– Есть несколько популярных схем. Кредитор просит оплатить проверку кредитной истории или страховку, берет комиссию за выдачу кредита и т.д. Клиент отдает деньги – «кредитор» исчезает. Мошенники могут использовать данные заемщика, когда тот приносит пакет документов, и взять кредит от его имени или снять деньги со счетов. Также «черные кредиторы» могут подменить договор и дать клиенту на подпись другие условия, где, например, не указан срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Проверьте, есть ли у компании, у которой вы собираетесь занять деньги, лицензия регулятора или состоит ли она в соответствующем реестре. Узнать это можно в Справочнике финансовых организаций на сайте Банка России. Компании с признаками финансовой пирамиды, нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг вносятся в предупредительный список на сайте Банка России.

Не соблазняйтесь заманчивым предложением, а внимательно читайте договор перед подписанием. По закону можно взять документы домой и подумать в течение пяти дней. Условия договора при этом не поменяются.

– Сколько нелегалов выявлено в Нижегородской области? 

– За девять месяцев 2023 года Банк России выявил в Нижегородской области 14 субъектов с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Два из них имели признаки финансовой пирамиды, один – нелегального профессионального участника на рынке ценных бумаг. Однако большинство выявленных в регионе сомнительных субъектов на финансовом рынке – 11 – имели признаки нелегального кредитора.