Экономика финансовая грамотность

Семейный бюджет: как правильно распоряжаться деньгами, чтобы на все хватало

11:15, 19.06.2023 Оксана Снегирева

Газета "Нижегородская правда" №34 от 14.06.23

Семейный бюджет: как правильно распоряжаться деньгами, чтобы на все хватало — Фото: Александр Воложанин

Многое зависит не только от доходов, но и от умения правильно тратить и копить

Следите за нашими новостями в удобном формате Перейти в Дзен

v T V

В каждой семье свои финансовые приоритеты: кто-то мечтает о поездке к морю, кто-то хочет приобрести новый автомобиль, а кто-то готовится к ремонту. И всё же, несмотря на разные цели, все хотят, чтобы на задуманное хватило денег. И здесь многое зависит не только от доходов, но и от умения правильно тратить и копить. Мы расскажем о золотых правилах ведения расходов и экономии денег.

Правило 50/30/20

Руководствуясь этим правилом, мы распределяем весь бюджет на три части. В первую входят продукты питания, оплата коммунальных услуг, интернета, мобильной связи, бытовые расходы, одежда и обувь первой необходимости, транспортные расходы. На это мы закладываем 50% от дохода семьи.

Ко второй категории, на которую мы закладываем 30% от доходов, относятся всякие радости. Это билеты в кино и театр, траты в кафе и ресторанах, средства на увлечения и хобби, а также всякие вкусные продукты.

Последние 20% откладываем на будущие покупки и формируем подушку безопасности.

Наш расчёт

Если на семью их двух человек доход составляет 80 тысяч рублей, то 40 тысяч мы оставляем на коммуналку, связь, питание и транспорт. Ещё 24 тысячи рублей – на билеты в театр, встречи в кафе с друзьями и вкусняшки.

Оставшиеся 16 тысяч рублей откладываем в коробочку на будущее.

Однако следует учитывать, что такая схема неплохо работает у тех, у кого средний доход. При низком заработке на основные нужды, конечно, уйдёт больше 50%. Также система даст сбой, если у человека нестабильный доход.

Правило 50/15/5

При таком варианте добрая половина (50%) расходуется на основные нужды – оплату коммуналки, кредитов, питание, транспортные расходы. Ещё 15% можно использовать для пенсионного взноса, а 5% поместить в резервный фонд. Оставшиеся 30% вполне реально потратить на отдых, развлечения или инвестиции.

Наш расчёт

При доходе 80 тысяч на двоих опять тратим 40 тысяч на все необходимые нужды. 12 тысяч рублей – добровольный платёж на пенсионное обеспечение, 24 тысячи тратим на отдых, а вот 4000 откладываем в резервный фонд.

Интересно, что, по статистике, после 50 лет почти каждый россиянин склоняется к сберегательной модели и формирует свой резервный фонд.

Правило – 30% на жильё

Это правило возникло ещё в 60‑е годы, подразумевалось, что 30% от всех доходов должно уходить на квартплату, аренду или кредит на приобретение жилья. Остальное распределяется по потребностям. Сегодня люди, которые берут ипотечные кредиты, тратят на жильё, как правило, больше, чем 30%. Банк рассчитывает, что ежемесячный платёж должен составлять не более 40 – 60% от дохода. Сможет ли человек жить на оставшуюся сумму, следует оценить самому заёмщику.

Наш расчёт

Оставляем прежний доход – 80 тысяч рублей на двоих. Если 24 тысячи рублей оставим на коммуналку и аренду жилья или плату по кредиту, а 56 тысяч рублей – на остальные нужды, то ситуация кажется вполне комфортной.

Правило четырёх конвертов

Это простой и достаточно известный способ планирования семейного бюджета.

Он заключается в том, что сначала надо отложить 10% от всех доходов. Эта сумма пойдёт в резервный фонд или инвестирование. Дальше нужно посчитать все траты первой необходимости: коммуналка, кредитные платежи, сотовая связь, оплата секций и кружков.

Теперь все оставшиеся деньги делим на четыре конверта, можно завести ещё пятый. Каждый конверт – траты на неделю. Пятый на оставшиеся 2 – 3 дня, ведь в месяце 31 день.

Главное правило – не брать деньги из следующего конверта.

Система хороша тем, что заставляет экономить, а на тратить всё сразу. Но есть один существенный минус – непредвиденные расходы. Ну, например, сломалась машина, пригласили на свадьбу, порвалась обувь. Что делать? Заводить ещё один конверт – на случай непредвиденных расходов.

Наш расчёт

Всё та же семья из двух человек получила 80 тысяч рублей. 8000 отложили в резервный фонд. Дальше оплатили коммуналку и сделали платежи по кредитам – 16 тысяч рублей. Осталось 56 тысяч рублей. Завели пять конвертов: в четыре положили по 10 тысяч рублей, в пятый – 6000 рублей. Всё, что удастся сэкономить, в конце месяца можно положить в конверт для непредвиденный расходов.

Правило шести кувшинов

Не надо быть экономистом, чтобы разделить траты по шести кувшинам. В первый, самый большой, кладём 55% доходов. Это на жизнь. В остальные четыре делим по 10% – на развлечения, накопления, крупные покупки, подарки, в последний кувшин 5% – на образование и саморазвитие. Всё получится, если придерживаться принципа: не брать деньги из кувшина, предназначенного для других трат.

Наш расчёт

От уже известного дохода в 80 тысяч рублей откладываем 44 тысячи. Это на жизнь. Остальное делим. Получится, что на развлечения, накопления, крупные покупки и подарки – по 8000 рублей, ещё 4000 рублей – на образование.