Баланс кредитного канатоходца
В Нижнем Новгороде прошло расширенное заседание Совета Ассоциации региональных банков России. А тут бац… и новая волна Главной темой совещания сталосовершенствование нормативно-правовой базы по обеспечению балансаинтересов между банками и гражданами-заемщиками. Отношения между гражданским обществоми финансовыми системами в условиях надвигающейся второй волны мировогокризиса приобретают сейчас особое значение. От того, как будут вестисебя банки, зависит отношение к ним общества. И общество, и банки сидятсейчас «в одной лодке», и обеим сторонам крайне необходимо выработатьновые, законодательно закрепленные формы взаимодействия. Кредитная активность банков в последнеевремя растет. Так, в Нижегородской области она за год увеличиласьна 20 процентов, а объемы кредитования населения — на 40. В целом же по России темпы ростапотребительского кредитования выросли за 2011 год на 37 процентов, общий объем взятых населением страны кредитов составляет 6,5 триллионарублей — 10 процентов ВВП страны. Оказывается, самые большие кредитыберут жители Уральского федерального округа. Там на каждого человекаприходится по 50 тысяч рублей. Если же брать отдельные субъекты РФ,то вне конкуренции краснодарцы, которые заняли в банках в прошлом годуболее триллиона рублей. Наверное, надеются оправдать эти кредиты в ходеОлимпиады в Сочи. Меньше всего взаймы берут на Северном Кавказе, всегопо 10 тысяч рублей на человека. Но так ли уж это хорошо, в том числеи для страны — брать кредит и потом его годами выплачивать? В СШАзадолженность населения перед банками составляет уже 150 процентов ВВПстраны, в Западной Европе — 80 процентов. Заемный пузырь растет. С одной стороны, он стимулирует экономику на производство новых товаров,с другой же — есть вероятность, что ныне надутый кредитный шарик раноили поздно дойдет до предела и лопнет, спровоцировав тем самым новуюстагнацию. Правовой нигилизм финансовой иглы В России банки продолжают усиленнои навязчиво предлагать кредиты населению, доходит до того, что ихменеджеры даже ловят граждан на улицах. Фактически, как заметилпрезидент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, темсамым банки сажают людей на финансовую иглу, а потом сами же начинают их кошмарить, требуя возврата кредита. С такой практикой надо кончать.И условия договора должны быть унифицированными. — Россияне привыкли к халяве, — отметилв своем выступлении председатель правления «Уралтрансбанка» ВалерийЗаводов. — Если кредит дают быстро, значит, можно его не возвращать.В стране сложился правовой нигилизм! Очень серьезной проблемой стал невозвратвзятых населением кредитов. Просроченная задолженность населенияпо кредитам составляет сегодня 1 триллион 250 миллиардов рублей. Немалая часть кредитов берется в банках и мошенниками — чуть лине 15 процентов! — Хороший заемщик сегодня платитза плохого, — отметила в своем выступлении на этой конференциипредседатель правления Саровбизнесбанка Ирина Алушкина. — Мы могли быдавать более низкие ставки по кредитам, но… Немало примеров, когдачеловек берет в кредит несколько миллионов рублей, строит на них дорогой коттедж, а заем не возвращает. И сделать с ним ничего по существующимзаконам нельзя, ведь это — единственное жилье. С такими должниками банки судятся порой годами. Чтобы навести во взаимоотношениях междубанками и кредиторами порядок, несколькими структурами правительствастраны и Госдумой подготовлен пакет из 4 законов, которые должны бытьприняты осенью этого года. Законы будут строгими, но справедливыми,повышающими ответственность и банков, и людей, берущих там кредиты.В конечном итоге, как полагают разработчики, они пойдут на пользуи государству, и банкам, и населению. Мнения:Евгений Морозов, заместитель председателя Законодательного собрания Нижегородской области:— Совершенствование нормативно-правовой базы по сохранению баланса интересов между банками и гражданами-заемщиками сегодня социально значимая тема. На федеральном уровне должны быть одобрены законы о потребительском кредите, о банкротстве граждан, тогда и мы будем принимать меры по защите как заемщиков в критических ситуациях, когда они не могут возвращать кредиты, так и банков. По отношению к мошенникам нужны такие законодательные меры, которые поставили бы им заслон в получении кредитов.Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы:— Ситуация на рынке сегодня довольно напряженная, связана она и с большим оттоком капитала за границу. В прошлом году он превысил 80 миллиардов долларов, в этом году — уже около 50. Мы должны готовиться к разным сценариям развития событий, в том числе и к наихудшим. Первый банковский ресурс — это огромный опыт работы в кризисный период. Думаю, что будет сокращение объемов кредитования. Центробанк и правительство страны тоже готовятся к возможному кризису. В частности, должен появиться закон, по которому правительство сможет входить в капитал кредитных организаций облигациями федерального займа. Возможно, возобновится выдача банкам субординированных кредитов. Наконец, есть и накопленные государственные резервы в сумме 500 миллиардов долларов.
