Банки: без банкротства

Растет кредитование реального сектора экономики Ситуации в кредитно-финансовой сфере нашего региона посвящено эксклюзивное интервью «Нижегородской правде» начальника Главного управления Банка России по Нижегородской области Станислава СПИЦЫНА. — Станислав Федорович, как бы вы определили сегодняшнее самочувствие банковской системы региона, ее рейтинг в общероссийском масштабе? — Структура банковской сети включает 1135 кредитно-финансовых учреждений (КФУ), которые имеют все банковские полномочия. Из них 14 — нижегородские банки, 92 — филиалы иногородних, прочие — их около 1000 — это дополнительные офисы, оперативные кассы и т.п. По количеству КФУ на 100 000 населения наш регион входит в пятерку ведущих наряду с Ростовом, Самарой, Казанью. Ежедневно осуществляется операций на сумму около 100 миллиардов рублей, в год банки выдают примерно 1 трлн наличных денег. Нашу долю по стране никто не считал, но она в два-три раза выше среднероссийского уровня. — А качественные показатели? — Наша банковская система достаточно «продвинутая», имеет высокую степень развитости, солидную мощность. Развита сеть современных услуг, например электронных расчетов. Одних банкоматов у нас более 2000. Мы являемся одним из центров по обмену опытом. — Можно ли считать, что мировой кризис для нижегородских банков позади? — Кризис ударил больно. Темпы роста показателей КФУ области сократились в два-три раза. Упали объемы выдачи кредитов. В минувшем году ситуация заметно улучшилась, хотя некоторая инерция кризиса налицо, темпы роста показателей пока в два-три раза ниже докризисных. В 2010 году темп роста кредитного портфеля составил 15 процентов. — Видимо, банки оправились быстрее, чем экономика в целом… — Ситуация в каком-то смысле парадоксальна. Ресурсы банков сегодня намного больше спроса на деньги в реальном секторе экономики. Почему? Да потому, что зачастую их некуда вкладывать, не все еще вышли из кризиса, составили программу действий. — Причина, вероятно, и в том, что получить кредит сегодня труднее, чем до кризиса? — В основном это выражается в ужесточении требований к залогам. Раньше закладывать можно было что угодно — рельсовые пути, основные фонды предприятий. Сегодня, как правило, — лишь товарную продукцию, складские запасы, высоколиквидные ценные бумаги. — Перестраховка? — Кризис породил массовый невозврат кредитов. На 1 января 2011 года при кредитном портфеле в 340 млрд рублей невозврат составил 22 миллиарда. Это очень много. — Кое-где такие проблемы привели к банкротству, отзыву лицензий. Как у нас? — Могу сказать определенно: ни один банк в Нижегородской области во время кризиса не закрылся. Единственный случай — отзыв лицензии у комбанка «Борский» — произошел уже после кризиса, в сентябре прошлого года. Сегодня все наши КФУ чувствуют себя вполне уверенно, имеют достаточный резерв ливидности. Думаю, кризис сыграл и положительную роль. Недаром говорят, что за одного битого двух небитых дают. — Не секрет, что государство помогло банкирам справиться с бедой. Но случались и злоупотребления, когда банки, получив вожделенные казенные ссуды, использовали их не на кредитование реального сектора, а для рыночных спекуляций. — Такого хамства у нас не было. В 2008 году пять крупных банков области получили от Банка России кредиты в сумме 1,6 млрд рублей. Могу заверить, что мы следили за их целевым использованием, контролировали каждый шаг заемщиков — кто, куда и какие платежи проводил. — Сегодня можно услышать жалобы промышленников, что, мол, получить кредит неимоверно трудно, а если и дают, то под грабительские проценты. Это в самом деле так? — Как уже говорилось, кредитный портфель вырос за прошлый год на 15 процентов. Значит, не все так плохо. Другое дело, что отношение к разным клиентам порой неодинаково. Все зависит от степени риска, от доверия. Здесь мы видим существенный разброс по отраслям. В промышленном секторе рост объемов кредитования только на 5 процентов. Тогда как в энергетике кредитование выросло в 3,5 раза, в транспортном машиностроении — в 2 раза, в сфере малого предпринимательства — на 40 процентов, в торговле — на 18 процентов. — Но под какие проценты? — Цена кредитов в 2010‑м заметно снизилась. Если в январе она была в среднем 14,5 процента годовых, то в конце года — уже 9,5 процента. Ставки по кредитам для населения снизились за год с 18,6 до 16,5 процента годовых. Подчеркну: в среднем. Для клиентов постоянных, надежных, с хорошей кредитной историей кредиты дешевле, для прочих — дороже. Это естественно. — Станислав Федорович, руководство страны объявило, что в 2011 году Россия вступит в ВТО. Чем это обернется для нижегородских банков? — Могу лишь сказать, что пока эта линия в стадии формирования. Мировой финансовый капитал давно добивается полного открытия российского рынка, снятия любых барьеров на пути движенияденег. Зарубежные банки неизмеримо мощнее российских. Нетрудно представить, что может произойти в случае их неограниченного доступа в нашу экономику. Прилив больших денег приведет к росту котировок акций, так как начнется их скупка. Неизбежен рост инфляции, потребительских цен. Банковское сообщество России предостерегало и предостерегает от поспешных шагов в этом направлении. Не сомневаюсь, что правительство защитит национальные интересы страны. — Сбережения растут, вопрос — в чем их лучше хранить? — Есть хорошая поговорка: не держите все яйца в одной корзине. Я бы посоветовал хранить накопления в рублях, долларах и евро. Никаких резких колебаний этих валют не предвидится. А еще хочу посоветовать: имейте резервы, ну, скажем, в объеме годового потребления основных жизненных благ. Этому учит опыт прошедшего кризиса.То, что кризисы и впредь будут, весьма вероятно. Значит, надо быть во всеоружии. МихаилГапонов, первый заместительпредседателя совета Ассоциации региональных банков России, председатель правления ОАО КБ «Ассоциация»:- Если речь идет, прежде всего, о сбережении, а не о приумножении собственных средств, то лучше положить их в банк. Это наименее рискованный способ сохранить деньги, главное здесь — выбрать надежный банк.Да, есть способы, приносящие больший доход, чем процент по вкладу, но в этом случае возрастают и риски. Нельзя знать точно, сколько будут стоить те или иные драгметаллы или акции через 5 – 10 лет. Долгосрочное прогнозирование — вещь крайне неблагодарная, требующая профессиональных знаний. Такой финансовый инструмент, как вклад, оптимален: вам гарантирован возврат денег с процентами. При выборе валюты вклада также стоит учитывать соотношение риска и доходности. Желание разделить сбережения на разные валюты кому-то может показаться надежным способом защиты от инфляции, но в этом случае неизбежны потери из-за колебаний курсов. Основное правило — деньги надо хранить в той валюте, в которой будешь зарабатывать и тратить. То есть для подавляющего большинства россиян — это рубли.