Давление регулятора

XIII Всероссийский банковский форум вновь стал площадкой для откровенной дискуссии профессионалов. На этот раз ее участники обсуждали роль банков в экономическом развитии регионов. Спорили банкиры горячо, преимущественно с… ЦБ РФ.Переборщили…По оценке участников форума, ситуация в российской экономике, как и в банковской системе страны, неоднозначная. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян — неизменный участник всех банковских форумов в Нижнем Новгороде — отметил, в частности, что большинство макроэкономических показателей России пока не вернулось к докризисным значениям. Банки снова ощущают дефицит ликвидности и вынуждены занимать деньги у ЦБ. Регулятор, со своей стороны, выдвигает новые инициативы в области надзора. Стремление компенсировать недостаток средств за счет вкладов населения вполне ожидаемо привело к росту ставок — сначала по депозитам, а затем и по кредитам. При этом банки агрессивно ринулись в более доходный розничный сегмент. Пропорции на рынке меняются в пользу потребительских кредитов, и это в себе несет определенные риски. — Рост потребительского кредитования не очень-то обеспечен доходами населения, — пояснил Гарегин Тосунян. — И желание ЦБ обезопасить рынок вполне понятно, но здесь важно не переборщить. Регулятор, похоже, это уже сделал.Ужесточили…По мнению банкиров, ужесточение политики Центрального банка ведет к снижению кредитования юридических лиц. Регулятор требует резервировать больше средств на возможные потери по ссудам предприятиям и строже оценивать заемщиков.— Банковская система регионов подвергается массовым проверкам, начисляются огромные объемы резервов. В этих условиях банки предпочитают сокращать кредитование малого бизнеса, — рассказал президент Алтайского банковского союза Николай Николаев. Ужесточение требований к заемщикам ведет к тому, что многие из них попадают в разряд «плохих», и давать в долг становится просто некому. Схожая картина наблюдается и в других регионах. Председатель правления нижегородского НБД-Банка Александр Шаронов обратил внимание на другую тенденцию в кредитовании малого бизнеса: снижаются спрос, готовность предпринимателей вкладываться в новые инвестиционные проекты. Это не только озадачивает, но и вызывает серьезные опасения, отметил банкир. Реалии таковы, что налог на фонд оплаты труда увеличен в 2 – 2,5 раза, и предприниматели вынуждены уходить в «серую экономику», а те, кто остается, сокращают «кредиторку». Укрупнили…Еще одна «горячая» тема — курс на укрупнение банков, вновь провозглашенный руководством страны. Заявление Президента России, сделанное на саммите АТЭС, привело в смятение банковское сообщество, признавались участники форума.— Развитие регионов не может держаться только на филиалах крупных банков, — уверен вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков. — Конечно, они важны, могут решать грандиозные задачи. Но в большой России безмалых банков не обойтись. Одно дело, когда консолидация происходит на рыночных условиях. Но нельзя уничтожать хороший малый банк только потому, что он малый. Сегодня 80 процентов рынка поделены между первыми 200 банками из тысячи действующих в РФ. Предполагается, что укрупненной системой с небольшим количеством игроков будет проще управлять, а финансовые потоки станут прозрачней. — Это заблуждение, — возражает президент Ассоциации банков и страховщиков Кабардино-Балкарии Борис Эндреев. — Чем крупнее банк, тем менее прозрачным и управляемым он становится. Через мелкие банки крупные хищения, отмывочные операции проводить практически невозможно.МненияТимофей Письмеров, заместитель председателя Волго-Вятского банка ОАО «Сбербанк России»:— Банки могут ускорить развитие малого и среднего бизнеса в России и без существенного наращивания кредитных рисков. Для этого их роль должна быть шире, чем обслуживание расчетных счетов или выдача кредитов. Представители банковского сообщества должны повышать финансовую грамотность предпринимателей. Для банка это способ снизить риски кредитования, для предпринимателя — сделать свой бизнес более конкурентоспособным. Продавать кредиты неплохо, но еще лучше развивать клиентов.Михаил Волков, председатель правления ОАО «Прио-Внешторгбанк», президент ассоциации «Рязанский банкирский дом»:— Насколько я понимаю, ограничение роста кредитных портфелей на 2012 год — процесс продуманный и естественный в рамках регулирования ЦБ. Да, это приведет к повышению процентных ставок. В условиях ограниченной возможности выдавать деньги предприятиям мы будем уходить в кредитование физических лиц. А кому захочется заниматься малым бизнесом, если на каждый выданный рубль нужно создать 25 процентов резервов? Кредиты для населения увеличат потребительский спрос, вырастут цены, инфляция… По-моему, это не тот путь, который нам нужен.Борис Эндреев, председатель правления ООО «Банк «Нальчик»,президент Ассоциации банков и страховщиков Кабардино-Балкарской Республики:— Каждый регион должен стремиться к самообеспеченности, создавая свой региональный валовый продукт. Местные банки непосредственно участвуют в этом, пополняя региональные бюджеты, создавая рабочие места. Ни один федеральный банк не способен понять региональные особенности, потому что в своей практической деятельности они руководствуются одним стандартом, разработанным главными банками. Региональная банковская система должна развиваться не по единому стандарту, а как национальная культура: она должна быть самобытной и приземленной.