Долги поставили на паузу: кого банки отпустят на кредитные каникулы

Российские банки начали предоставлять заёмщикам кредитные каникулы. Соответствующий закон в начале апреля подписал Президент Российской Федерации Владимир Путин. Воспользоваться отсрочкой платежа смогут россияне, которые попали в трудную финансовую ситуацию из-за распространения коронавируса. Мы выяснили, кому положены кредитные каникулы, как их оформить и насколько длительным окажется льготный период.

Большой спрос

Уже известно, что воспользоваться кредитными каникулами смогут как индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, так и физические лица. Речь идёт о потребительских, ипотечных и автокредитах. Основное условие – заём должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года, то есть до момента подписания указа президентом. Отсрочку платежа россияне вправе получить на любой срок до шести месяцев. Обратиться за кредитными каникулами можно до 30 сентября 2020 года и только один раз. Естественно, человек должен доказать, что он находится в трудной финансовой ситуации и реально не может платить по счетам. А именно – его доход должен уменьшиться на 30%. Причём этот факт следует подтвердить документами: справкой с работы, из налоговой инспекции, биржи труда, больничным. Точнее о том, какие документы потребуются, расскажут в кредитных организациях.

Известно, что за последние две недели в банки поступили тысячи заявок от россиян с просьбой оформить кредитные каникулы, число обращений по отсрочке платежа возросло по сравнению с прошлым месяцем в сотни раз. Для многих это, безусловно, мера сейчас крайне необходимая.

– Два года назад мы взяли ипотечный кредит и купили квартиру, – рассказала нижегородка Оксана Ковалёва. – Я индивидуальный предприниматель, работаю парикмахером, сейчас из-за режима самоизоляции вынуждена прекратить свою деятельность. Пока удаётся оплачивать счета – есть подушка безопасности, но если карантин продлится слишком долго, то буду подавать заявку на кредитные каникулы. Это шанс отсрочить платежи, потом, когда всё наладится и жизнь войдёт в привычный ритм, буду платить снова, как положено.

Возвращать долги всё равно придётся

По последней информации, все крупные российские банки, несмотря на то, что кредитные каникулы для них тоже станут серьёзным финансовым испытанием, поддержали решение правительства. Так, в адрес Банка ВТБ буквально за первую неделю поступило 13 тысяч обращений, и на сайте уже работает раздел «Кредитные каникулы».

– Программа реструктуризации кредитов включает в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита и ставки – каждое обращение рассматривается банком отдельно, – говорится в официальном сообщении.

В Сбербанке появилась опция «Поставь на паузу». Компания предлагает сразу несколько подробных программ для тех, у кого сейчас возникли сложности с оплатой.

Кстати, как заверяют работники банков, никаких штрафов и пеней к тем, кто оформит кредитные каникулы, применять не будут. Правда, проценты на основную сумму долга начисляться станут по-прежнему.

– Сейчас поступает очень много заявок на кредитные каникулы, – рассказала ведущий специалист финансового мониторинга одного из нижегородских банков Светлана. – Преимущественно они касаются потребительских кредитов, на втором месте – ипотечные. Если заёмщику одобряют каникулы, то у него есть два варианта: по истечении шести месяцев сумма платежа увеличивается, потому что всё, что не оплачено за полгода каникул, распределяется равными частями на оставшееся время. Либо сумма платежа остаётся прежней, но срок кредита продлевается ещё на полгода.

Другими словами, заёмщики должны понимать, каникулы – это не прощение долга, возвращать его всё равно придётся, просто чуть позже. Поэтому и обращаться за кредитными каникулами стоит только в том случае, если в этом действительно есть необходимость.

Проверка на честность

Нужно отметить, что банки вправе отказать в кредитных каникулах.

– Мы видим увеличение роста числа заявлений на отсрочку платежа, что вполне ожидаемо в текущих условиях. При этом подтверждающие документы содержатся лишь в 15% из них, – отметили в Сбербанке.

Бывает, что поданные документы и вовсе не подходят под условия.

Так, в один из нижегородских банков на днях с заявлением на кредитные каникулы обратился заёмщик, который с января 2020 года находится на больничном из-за травмы. К сожалению, предоставить ему такие каникулы просто невозможно, потому что его неспособность к работе никак не связана с коронавирусом. Впрочем, отчаиваться не стоит. Банки и прежде рассматривали вопросы по реструктуризации долгов в индивидуальном порядке, если человек попадал в трудную жизненную ситуацию.

Что касается рассмотрения заявок, связанных с коронавирусной инфекцией, то все они будут удовлетворяться при соблюдении условий, обозначенных в указе президента. И в этом плане за работой банков тоже будет осуществляться контроль.

– Если мы будем видеть, что банк почему-то менее лоялен к своим клиентам, чем другие, будем отдельно изучать причины этого и работать с банком. Нельзя дать людям сейчас потерять почву под ногами из-за кредитов, которые временно затруднительно обслуживать из-за независящих от них (людей, – прим. авт.) негативных обстоятельств, – заявила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

В свою очередь, банки тоже просят власти ввести ответственность для заёмщиков, которые недобросовестно воспользуются кредитными каникулами, предоставив подложные документы.

В приватной беседе работники банков поделились информацией о том, что индивидуальные предприниматели, подавая заявки на кредит, нередко указывают высокие заработные платы. Теперь же, когда ситуация изменилась и можно получить кредитные каникулы, некоторые из них сами себе оформляют другие справки, в которых зарплата падает не на 30%, а в разы. Насколько эта информация достоверна, остаётся только догадываться.

И ещё одна интересная тенденция: пока одни оформляют отсрочки платежей, другие подают документы на новые кредиты. Если в период первой недели карантина было затишье, то сейчас всё больше нижегородцев снова желают взять в долг, преимущественно на покупку компьютеров, чтобы работать дома.