Дожить до диджитализации
Уже в скором будущем кредитно-финансовому сектору придётсяконкурировать с IT-гигантами, и в авангарде этой конкурентной борьбы могутоказаться онлайн-банки благодаря своему эффективному взаимодействию с клиентамии низким затратам. Таков прогноз экспертов.Единственное, в чём их мнения расходятся, – это срокинаступления эры глобальной диджитализации. В прошлом году председательправления Сбербанка Герман Греф заявлял, что банковская сфера полностью уйдёт винтернет через пять лет. А вот некоторые нижегородские банкиры склонны думать,что это произойдёт гораздо позднее…Интернет – это вам не фикция– Некоторые россияне до сих пор живут со стереотипом: еслибанк присутствует только в интернете, то он является фиктивным, – считаетуправляющий нижегородским отделением ОТП-Банка Максим Редькин. – В ближайшеевремя точно не захотят переходить на онлайн-обслуживание корпоративные клиенты:они привыкли приходить в офис к персональному менеджеру, потому что, помимоуслуги, нуждаются в консультации, да и просто в общении. Так что полный уходбанков в интернет – перспектива отдалённая, и пока переживать насчёт этого нестоит.Тем не менее некоторые из них уже констатируют повышенныйспрос на свои интернет-услуги.– У нас более 80 процентов депозитов открыто посредствоминтернет-банка, – гордится управляющий филиалом «ЮниКредит Банка» в НижнемНовгороде Валерий Серов.Ещё недавно этот сервис казался чем-то заоблачным, а сегоднямногие уже и жизни без него не представляют.– В частности, в настоящее время наблюдается тенденцияперсонализации дистанционных каналов обслуживания, то есть современныетехнологии позволяют анализировать возможности и потребности клиентов, делатьим персональные банковские предложения, – говорит эксперт Алексей Шаронов.Лица расплачиваться не спешатВпрочем, судя по всему, у кредитно-финансовых организацийсегодня есть более насущные проблемы, чем конкуренция с интернет-банками. Так,например, все сходятся на том, что нынешние негативные тенденции в банковскомсекторе, которые являются отражением общей нестабильности экономики, будутнаблюдаться и в следующем году.– Мы уже наблюдаем спад объёмов кредитования и физическихлиц, и предприятий: это объясняется тем, что финансовое положение заёмщиковзаметно ухудшилось. Кроме того, их не устраивают ставки: они, конечно,снизились в сравнении с началом года, но докризисного уровня всё-таки недостигли, – констатирует президент ПАО «Саровбизнесбанк» Ирина Алушкина. –Развитие кредитования юрлиц тормозит и политика Центробанка по ужесточениютребований к резервированию. Любое снижение выручки предприятия, даже если ононе влияет на его способность выплачивать долги, мегарегулятор расцениваетнегативно и требует создания дополнительных резервов.Ещё один негативный тренд – рост просроченной задолженностипо кредитам. На 1 октября этот показатель по Нижегородской области составил 5,2процента (на 0,6 процента меньше, чем в целом по стране). Просрочка по кредитамфизлиц выросла с октября минувшего года почти на треть и на данный моментсоставляет 7,1 процента портфеля. Если она превысит отметку в 10, смело можнобудет говорить о кризисе банковского сектора в регионе.Верните прибыль! Ну, пожалуйста…И, само собой, кредитно-финансовые организации не может неволновать и катастрофическое падение прибыли банковской системы. В докризисном2013‑м она составляла около одного триллиона рублей, в минувшем году – 589миллиардов, а на 1 октября 2015-го «всего» 128 миллиардов. При этом у лидерасектора Сбербанка РФ этот показатель даже выше, чем у отрасли в целом – 144миллиарда рублей.– Это означает, что оставшиеся организации сработали вубыток, – констатирует руководитель нижегородского филиала банка «Глобэкс»Николай Русов. – Прибыль сейчас близка к нулю, а банковская маржа (разницамежду ставками по кредитам и депозитам) целиком идёт на создание резервов по«плохим» займам.В текущих условиях хорошо чувствует себя, пожалуй, толькорынок вкладов. В частности, в регионе за 9 месяцев этого года он вырос на 16процентов. Но, скорее всего, люди просто решили приберечь деньги на «чёрныйдень».Управляющий ПАО «ВТБ24» в Нижегородской области ГеоргийГречин считает, что в следующем году ситуация с вкладами не изменится.– На мой взгляд, вновь будет наблюдаться рост, причём с тойже динамикой, – предполагает Георгий Станиславович. – Причина проста: вусловиях нестабильной экономики люди опасаются вкладываться в менее ликвидныеактивы: недвижимость, автомобили и прочее.Оптимизация соответствует рынкуБанкиры осторожны в своих прогнозах по поводу измененияключевой ставки. Сейчас она, напомним, составляет 11 процентов. В середине годаглава Центробанка Эльвира Набиуллина вроде бы пообещала снижение, однако Советдиректоров ЦБ принял решение оставить её без изменений из-за увеличенияинфляционных и экономических рисков.– Думаю, что до конца года ставка останется на прежнемуровне, – считает Николай Русов. – Хотя, например, бывший глава ЦентробанкаСергей Дубинин полагает, что её надо повысить. Но как мне кажется, насегодняшний день она соответствует рынку.В условиях кризиса многие банки задумались об оптимизации.Так, например, «Райффайзенбанк» пошёл по пути реструктуризации региональнойсети, закрыв свои отделения в пятнадцати городах.– Мы избавились от тех офисов, от которых не видели отдачи.Это дало желаемый эффект: за 9 месяцев 2015 года мы получили на четверть большеприбыли, чем за аналогичный период 2014-го (около 17,5 миллиарда рублей), –рассказал директор регионального центра «Волжский» АО «Райффайзенбанк»Александр Грицай.
