Чтобы обезопасить себя от ненадёжных заёмщиков, в банках перед выдачей кредита всегда проводят оценку рисков. Если компанию сочтут надёжной, то кредит будет выдан, а если риски окажутся высоки, то банк откажет. Эксперты сервиса «Финансист» рассказали, что будут анализировать представители банка при принятии решения.
Есть три подхода для оценки финансового состояния компаний. «Первый — скоринг, процедура по сбору и статистическому анализу данных о компании-заёмщике, почти не требующая участия человека. Данные берутся либо из заполненной заёмщиком анкеты, либо из открытых ресурсов. Итогом анализа является присвоение компании рейтинга и принятие решение о выдаче или отказе в кредите», — рассказали специалисты.
Следующие способы уже требуют активного участия человека. «Аналитическая оценка осуществляется непосредственно сотрудниками банка. В неё входит анализ основных показателей финансового состояния компании: ликвидности, рентабельности, финансовой автономии и оборачиваемости активов. Третий способ — сочетание скоринга и аналитического метода», — объяснили финансисты.
Так как анализ финансового состояния — основной этап оценки компании, важно понимать, как именно каждый показатель будет оцениваться банком. «Оценка ликвидности осуществляется через расчёт двух коэффициентов: абсолютной и текущей ликвидности. Если значения обоих показателей попадают в норму, значит, компания сможет в срок рассчитаться по обязательствам за счёт продажи активов в случае финансовых проблем. Другой важный показатель — рентабельность. Обычно обращают внимание на рентабельность активов и капитала. Также, как уже было сказано ранее, аналитики банка посмотрят на коэффициент автономности компании и на оборачиваемость активов», — считают специалисты.
Следующее, на что стоит обратить внимание при получении кредита, — наличие обеспечения. «В качестве залога могут выступать акции, коммерческая недвижимость, транспорт, оборудование и многое другое. Важно, чтобы обеспечение было официально оформлено и пригодно для эксплуатации. Другой вариант повысить доверие банка — наличие поручителя», — добавили эксперты сервиса «Финансист».
При оценке кредитоспособности заёмщика банк также обратит внимание на ряд факторов, наличие которых станет существенной причиной для отказа. «Представители банка проверят прибыльность бизнеса, срок его существования, кредитную историю, судебные дела. Если компания в течение последних 2 лет терпит убытки, работает меньше полугода или вовлечена в судебное разбирательство, в кредите ей откажут», — уточнили специалисты.
Реклама. ООО «ФИНАНСИСТ». fin-ctrl.ru