Их останется только десять

Согласно прогнозу ЦБ, в Нижегородской области будут работатьне более десятка микрофинансовых компаний. Это – одно из следствий изменений вфедеральном законодательстве, вступивших в силу 28 марта 2016 года.О переменах на этом новом для нашей страны рынке рассказалзаместитель начальника Волго-Вятского Главного управления ЦБ РФ Кирилл Пронин.Риск не так уж и востребованНа сегодняшний день в нашем регионе действует 360 участниковрынка микрофинансирования, в том числе ломбарды и кредитные потребительскиекооперативы. Из них 70 собственно микрофинансовых организаций. Количествоигроков на этом рынке заметно сократилось, в прошлом году их было 395 (из них75 МФО). Пронин объясняет это общей экономической ситуацией в России.Причём, вопреки распространённому убеждению, кредиты подфантастические 700 – 800 процентов годовых выдают менее пятой части всехмикрофинансовых организаций. По словам Пронина, основными продуктамимикрофинансистов являются займы субъектам малого и среднего предпринимательства(ставки от 10 процентов годовых), на них приходится более трети всех кредитов.Чуть больше, 44 процента, составляет доля так называемых POS-кредитов, то естьденег, выдаваемых под конкретную покупку по ставкам от 40 до 50 процентовгодовых.Что же касается первой категории, займов «до зарплаты»,объяснил замначальника ВВГУ ЦБ, они есть не только в России, но и вблагополучной Европе. Высокая стоимость их обусловлена как большими рисками(деньги выдаются очень быстро, практически без залога), так и издержкамикредитора.Права заёмщиков с гарантиейИзменения в законодательстве касаются прежде всегоорганизаций, заключающих именно такие договоры. Так, теперь, если срок займа непревышает одного года, проценты по нему не могут быть больше четырёхкратногозначения предоставляемой суммы.– Таким образом будут гарантированы права заёмщиков. Крометого, это хороший посыл тем организациям, которые строили свой бизнес, выдаваянебольшую сумму и не предпринимая никаких попыток для того, чтобы получить еёвовремя обратно, чтобы потом попытаться взыскать с заёмщика уже болеевнушительную сумму долга. Теперь подобные организации должны будут перестроитьсвою бизнес-модель в пользу более клиентоориентированного подхода либо этотрынок покинуть, – прокомментировал Кирилл Пронин.В прошлом году микрофинансисты заключили 511 332 договоровна 4,9 млрд руб.Второе изменение касается организационной формы участниковрынка микрокредитования. Произошло разделение микрофинансовых организаций надва типа: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).Первые могут выдавать потребительские зай-мы физическим лицам в размере до 1миллиона рублей, а также привлекать денежные средства граждан на сумму от 1,5миллионов. Вторые могут выдавать физическим лицам потребительские займы вразмере не более 500 тысяч рублей, а также не вправе привлекать денежныесредства граждан. Большинство микрофинансовых организаций в РоссийскойФедерации осуществляют свою деятельность именно в виде МКК. При этом как МФК,так и МКК компании вправе предоставлять юридическим лицам и индивидуальнымпредпринимателям микрозаймы в размере до 3 млн рублей. Информацию о том,состоит ли юридическое лицо в Государственном реестре микрофинансовыхорганизаций, а также к какому виду она относится, можно найти на сайте БанкаРоссии в сети интернет www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки» – «Надзор заучастниками финансовых рынков» – «Микрофинансирование и финансовая доступность»– «Государственный реестр микрофинансовых организаций».Общие правила для онлайнаТретье новшество направлено на защиту интересов инвесторов икасается тех микрофинансовых компаний, которые имеют право привлекать денежныесредства. Банком России установлены дополнительные требования к их финансовойустойчивости. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовыхкомпаний должен составлять не менее 70 миллионов рублей. Для них также могутбыть установлены дополнительные экономические нормативы. Кроме того, в случаебанкротства микрофинансовой компании требования инвесторов – физических лиц повыплате основной суммы долга в размере до 3 миллионов рублей подлежатудовлетворению в первую очередь.Наконец, законодатель ввёл регулирование в областионлайн-кредитования. Займы, предоставляемые гражданам через интернет, и займы,выдаваемые в офисе микрофинансовой компании по заявкам, оформляемым воВсемирной паутине, регулируются едиными нормами законодательства опотребительском кредитовании.С 29 марта 2016 года законодательство устанавливает единыеправила для всех участников онлайн-кредитования. Во-первых, сумма онлайн-займовбудет ограничена 15 тысячами рублей, чтобы не создавать больших рисков для всехсторон. И во-вторых, для идентификации клиентов микрофинансовые компании будутпривлекать кредитные организации, имеющие лицензию Банка России.