Как накопить на пенсию?
О своем материальном обеспечении в старости лучше позаботиться заранее. Как это сделать, каким образом формируется накопительная часть будущей пенсии, рассказывает заместитель управляющего отделением ПФР по Нижегородской области Светлана СОЛОВЬЕВА. — Как реально можно сегодня увеличить накопительную часть трудовой пенсии? — Во-первых, застрахованные лица могут принять участие в Программе государственного софинансирования пенсии. Суть ее в том, что одну часть взносов на накопительную часть будущей трудовой пенсии платит сам гражданин, а другую — государство. При этом размер годового взноса со стороны государства ограничен 12 тысячами рублей. Закон позволяет застрахованному лицу самостоятельно определить, в каком размере и как перечислять страховые взносы: равными частями ежемесячно или всю сумму сразу. Главное, чтобы годовая сумма взносов была не менее 2 тысячрублей. В настоящее время более 100 тысяч нижегородцев стали участниками этой программы. Работодатель может стать третьей стороной софинансирования накопительной части пенсии своих сотрудников. В Нижегородской области 34 организации уплачивают взносы работодателя за своих сотрудников — участников программы. Во-вторых, гражданин может увеличить накопительную часть будущей пенсии, выбрав управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Пенсионные накопления граждан, которые не подавали заявления о выборе УК или НПФ, передаются в доверительное управление государственной управляющей компании — «Внешэкономбанк». — А в чем отличие между негосударственным пенсионным фондом и управляющей компанией? — Управляющая компания — это финансовая структура, которая занимается непосредственно инвестированием пенсионных накоплений. При этом назначение и выплата накопительной части вашей трудовой пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляются Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФР). Если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной части вашей трудовой пенсии осуществляет выбранный вами НПФ. При этом НПФ самостоятельно принимает решение о количестве управляющих компаний, которые будут инвестировать пенсионные накопления. — Государственная управляющая компания предлагает два инвестиционных портфеля. Чем они отличаются? — Портфели отличаются набором разрешенных активов для размещения накопительной части трудовой пенсии. Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг формируется из облигаций Российской Федерации и корпоративных облигаций российских эмитентов, гарантированных государством. Расширенный инвестиционный портфель формируется из государственных ценных бумаг Российской Федерации, а также субъектов РФ, корпоративных облигаций российский эмитентов, гарантированных государством, депозитов в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях, ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых организаций. — Как перевести пенсионные накопления в УК или НПФ? — Если вы хотите передать свои пенсионные накопления в управляющую компанию, необходимо подать заявление о выборе УК в территориальный орган Пенсионного фонда РФ или в организацию, с которой у ПФР заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей (трансферагент). На территории Нижегородской области — это представители крупных НПФ и финансово-кредитное учреждение — Волго-Вятский банк Сбербанка РФ. Перечень трансферагентов с указанием адресов и времени работы можно найти на сайте отделения ПФР. Если вы хотите перевести свои пенсионные накопления в НПФ, необходимоподать заявление о переходе из ПФР в НПФ и заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании. — Имеет ли право гражданин изменить свой выбор или УК и НПФ выбирают один раз и на всю жизнь? — Безусловно, гражданин может изменить свой выбор. Согласно положениям Федерального закона от 24. 07. 2002 г. №111-ФЗ застрахованное лицо имеет право до 31 декабря подать соответствующее заявление и выбрать другой НПФ и управляющую компанию или вернуться в государственный пенсионный фонд. В случае если в течение года гражданин подает более одного заявления,силу имеетзаявление с самой поздней датой. — Известны случаи, когда работодатель оказывает давление на своих работников при выборе УК или НПФ. Как поступить в этом случае? — Отстаивать свои права, ведь речь идет о вашей будущей пенсии. Оказание давления на гражданина при выборе УК или НПФ недопустимо, ведь это прямое нарушение законодательства. Сообщайте о подобных случаях в районные управления ПФР. В 2010 году в отделение ПФР по Нижегородской области обратились 9 застрахованных лиц с заявлениями о неправомерном переводе пенсионных накоплений в УК и НПФ. При содействии ПФР все обращения были урегулированы. — Как защищены накопления граждан в НПФ и управляющих компаниях? — Негосударственные пенсионные фонды проходят жесткий отбор, прежде чем получить право деятельности по обязательному пенсионному страхованию. По своим обязательствам фонд отвечает всем принадлежащим ему имуществом. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений осуществляются Федеральной службой по финансовым рынкам. НПФ инвестирует пенсионные накопления граждан не самостоятельно, а через одну или несколько управляющих компаний. При этом перечень активов, в которые разрешено инвестировать пенсионные накопления, строго ограничен действующим законодательством. Кроме того, НПФ несут полную ответственность за действия своей агентской сети. Ответственность за сохранность пенсионных накоплений, переданных в доверительное управление как государственной, так и частным управляющим компаниям, несет государство. Оно отвечает за создание условий, исключающих нецелевое использование этих средств, за отбор и допуск к инвестированию пенсионных накоплений надежных и ответственных управляющих компаний. Однако риски, связанные с рыночными колебаниями цен на финансовые активы, лежат исключительно на застрахованном лице, самостоятельно принимающем решение о выборе той или иной компании. — Сколько нижегородцев уже выбрали управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды? — Всего за период с 2003 по 2010 год более 500 тысяч нижегородцев выбрали УК или НПФ, в том числе в 2010 году — более 215 тысяч человек. Таким образом, около 30 процентов граждан уже выбрали управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды для инвестирования своих пенсионных накоплений. По количеству принятых в 2010 году заявлений Нижегородская область находится на 3‑м месте в Российской Федерации. — Какова средняя доходность управляющих компаний? Средняя доходность инвестирования средств пенсионных накоплений всех 54 УК, выбранных по конкурсу для инвестирования средств пенсионных накоплений, по итогам 2010 года составила 14,6 процента годовых.Средняя доходность государственной управляющей компании ВЭБ составила 5,84 процента годовых. — Передаются ли средства пенсионных накоплений по наследству? — Средства, накопленные в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, а также взносы на накопительную часть пенсии с учетом дохода от инвестирования наследуются правопреемниками в случае смерти гражданина до назначения накопительной части трудовой пенсии. Средства материнского семейного капитала, направленные на формирование накопительной части трудовой пенсии матери, в случае ее смерти правопреемникам не выплачиваются. По итогам работы в 2008 — 2010 годах принято почти 17 тысяч решений о выплате на общую сумму 96,5 млн рублей. Максимальная сумма выплаты составила более 100 тысяч рублей.
