Когда банки шульмуют с потребительскими кредитами

Уже несколько лет в России царит бум потребительского кредитования. Со всех сторон банки зазывают народ взять кредит и исполнить все свои желания.Чем только не стараются завлечь: беспроцентной ставкой, «письмами счастья», оформлением договора буквально за час. И хотя уже появился отряд людей, подсевших на кредитный «наркотик» и оказавшихся в кабале у банков (пришлось даже выпустить закон, обязавший российские банки раскрывать все их уловки перед заемщиком), но не поддались соблазну разве что очень осторожные и ленивые граждане.Заместитель начальника отдела юридического обеспечения управления Роспотребнадзора по Нижегородской области Светлана Назаркина расскажет нашим читателям, как не попасть в кредитную ловушку.Подпись вслепуюО том, что банки шульмуют с потребительскими кредитами, можно судить даже по количеству обращений в Роспотребнадзор. Всего два года назад жалоб было от силы 6 7 в год, в 2007‑м их набежало 55, а за три месяца нынешнего года уже поступило 35. Основная масса заявлений, по которым сотрудники Роспотребнадзора помогают готовить иски в суд, по кредитным картам банка, заслужившего дурную славу у заемщиков.Светлана Ивановна рассказала одну историю. Многодетная семья из области, купив в кредит телевизор, благополучно расплатилась. И вдруг из банка приходит письмо (в народе их окрестили «письмами счастья»): мол, вы наши любимые клиенты, и вот вам подарок банковская карта на 50 тысяч рублей. Бери, пользуйся! Правда, при этом ни строчки об условиях.? Если бы люди даже активировали карту, при этом только позвонив в банк и не подписывая соглашения, дело можно было выиграть. По статье 10 Закона «О защите прав потребителей» клиенту не была предоставлена достоверная информация, говорит Светлана Ивановна. Снятие денег с карты в таком случае считалось бы взятием ссуды. Но пара, поставив свои подписи в договоре, согласилась на кабальные условия.По-человечески можно понять действия многодетной семьи, когда нужны деньги. Но и думать нужно. Светлана Назаркина говорит о полнейшей финансовой безграмотности населения. Подписывают договор как абсолютно непонятную бумагу. Банкам это на руку.Моя собеседница приводит просто ошарашивающие примеры. Приобрела дама в кредит телевизор и стиральную машину. Обратилась в Роспотребнадзор с тем, что ей не уже не нужен телевизор и она не хочет платить по кредиту. Светлана Ивановна поставила женщину в известность: по закону от кредита нельзя отказываться, взял выплати. И попутно раскрыла ей глаза и на эффективную процентную ставку в 87,3 проц. Заемщица и не догадывалась, какие деньги ей нужно выплатить. К примеру, взял 100 тысяч рублей, а выкладывай с такой ставкой 187,3 тысячи рублей.Когда сотрудники Роспотребнадзора, проверяя один из банков, спросили у бравшего кредит на покупку машины мужчины, всю ли информацию ему предоставили и до конца ли он ее понимает, оказалось, договор мужчина подписал, а вот толком о нем ничего не знает.? Ведь если что, придете в Роспотребнадзор жаловаться.? Нет. Я сюда приду с канистрой бензина и подожгу банк!Комментарии излишни.Включаем «счетчик»Хоть и вышел закон, обязывающий банки раскрывать все уловки для облапошивания граждан, но финансовые организации находят всяческие лазейки. Особенно несладко приходится заемщику, хоть на день задержавшему оплату по кредиту.Светлана Назаркина приводит характерный случай. Женщина взяла кредит на приобретение путевки и задержала первоначальный взнос на два дня. Банк сразу включил штрафной счетчик, но поставил клиентку в известность, лишь когда сумма штрафа добежала до 14 тысяч рублей (при иске в суд берется большая госпошлина). Представьте ужас женщины, которая считала, что покончила с кредитом, а на самом деле платила все это время проценты по штрафу. Пока дело рассматривается в суде, счетчик «тикает» и заемщик может вообще никогда не расплатится с банком. После вмешательства Роспотребнадзора банк пошел на мировую и снизил сумму штрафа.Такие случае нередки иногда и по вине почты. Произошел сбой в автоматике или были праздничные дни, и платеж вовремя не прошел. Потом иди доказывай правоту в суде. А по закону банк не обязан информировать заемщика о включенном счетчике. Банкам-то это выгодно.Заруби на носу? Выходит, на кредитах лучше поставить крест? робко спрашиваю у моей собеседницы.? Почему? Есть разный банковский продукт. Например, малобюджетный кредит, о котором так не любят говорить банковские служащие. По нему заемщик выплачивает лишь стоимость товара или услуги без процентов. Это вид кредита, когда между магазином и банком существует соглашение и процент банку заложен в стоимость товара.А затем Светлана Назаркина дает основные рекомендации. Зарубите их на носу.Подписывая кредитный договор, вы должны быть информированы: 1) о сумме кредита; 2) о графике погашения задолженности, начиная с первого взноса и до последнего; 3) о конечной сумме, которую вы в результате заплатите банку; 4) существует ли в банке возможность досрочного погашения кредита и его условия; 5) о штрафных санкциях (обратите внимание: если штрафы в договоре стоят на первом месте, а сама сумма кредита в конце, то в случае несвоевременной оплаты вы «утонете» в штрафах).И еще один пункт, который моя собеседница тоже просит не пропустить. Если в случае претензий к банку вам говорят: дело рассмотрят в Москве, подумайте, стоит ли заключать договор. Практика показывает: дела в судах рассматриваются по полгода-году и вам придется все время кататься в столицу. Овчинка может не стоить выделки.Кстати. Если Роспотребнадзор, прокуратуру и суд уже захлестнул шквал жалоб по потребительскому кредитованию, то следующим, скорее всего, будет ипотечный. В Москве уже люди пошли в суды. В управлении Роспотребнадзора по Нижегородской области тоже объявилась первая ласточка. Наш консультант дает совет: за ипотечным кредитом отправляйтесь только вместе с хорошим юристом.