Кредитуйте, он растет

По оценкам представителей банков, 2011 год отмечен ростом кредитования малого и среднего бизнеса. Большинство организаций, работающих на этом рынке, отчитались об увеличении объемов выданных средств, росте кредитных портфелей, наращивании клиентской базы. По мнению специалистов, это связано прежде всего с возрождением бизнеса после экономического кризиса. Но в текущем году тенденция может измениться. Возвращение стимулировало спросМногим предпринимателям минувший год позволил вернуться к отложенным ранее планам. А для того чтобы восстановить или увеличить объемы производства, торговли, услуг, потребовалась и финансовая поддержка банков. Кредитные учреждения ответили на запросы бизнеса некоторой либерализацией условий. По крайней мере, в первой половине минувшего года процентные ставки по кредитам снижались.Участники рынка отмечают и другую тенденцию: в общем объеме кредитования малого бизнеса растет доля инвестиционных займов. Например, в ВТБ24 за минувший год она увеличилась вдвое: с 15 процентов до 30. — Если раньше предприниматели предпочитали пополнять оборотные средства, то сейчас все больше клиентов обращаются за долгосрочными инвестиционными кредитами – на строительство, приобретение новых производственных мощностей, — объясняет суть перемен начальник отдела малого бизнеса нижегородского филиала ВТБ24 Денис Салов. — Для бизнеса самое главное – стабильность, когда можно анализировать, принимать решения, вкладывать средства, реализовывать проекты. С этой точки зрения, 2011 год был успешным и понятным. Но к концу года факторов неопределенности накопилось гораздо больше. И хотя многие из них имеют не российскую природу, они влияют на ситуацию, — говорит председатель правления НБД-Банка Александр Шаронов. По его прогнозу, в этом году заемные средства для предпринимателей подорожают: процентные ставки по кредитам подрастут в среднем на 1,5 процента. Рынок в целом продолжит набирать обороты, но темпы роста замедлятся. — Ресурсы и возможности банковской системы позволяют обеспечить весьма существенный рост кредитования. Но его объемы сегодня больше определяются спросом. В условиях возросшей неопределенности, а значит, более высоких рисков, многие предприниматели сами становятся более консервативными и сдержанными,- поясняет глава НБД-Банка. 10? 20? Кто больше?Впрочем, на спад активности предпринимателей в текущем году ориентируются не все участники рынка. — Мы закрыли 2011 год с позитивом. Существенно увеличили среднюю сумму выдаваемого кредита — с 2,5 миллиона рублей в январе прошлого года до 8 миллионов в январе текущего. Это позволило утроить показатели выдачи кредитов, — рассказывает Денис Салов. — Но банк считает, что прогнозы экономики будут достаточно позитивными, и ставит более высокую планку: в этом году мы должны удвоить объемы кредитования.Сейчас кредиты на пополнение оборотных средств ВТБ24 выдает по ставке от 10 процентов годовых. И менять ценовую политику банк не планирует, по крайней мере в ближайшей перспективе.Вообще же процентные ставки банки определяют обычно индивидуально, с учетом цели и срока кредитования, финансового положения заемщика, обеспечения кредита, кредитной истории. Их реальная величина может находиться в очень широких пределах – от 10 до 20 процентов годовых и более. При этом некоторые из банков до сих пор берут различные комиссии за рассмотрение заявки, открытие ссудного счета, выдачу кредита…Бухгалтерия нужна в «реале»Сегодня кредиты для малого и среднего бизнеса предлагают практически все банки, представленные в регионе. И по оценкам самих банкиров, конкуренция в этом сегменте жесткая. Бороться приходится буквально за каждого заемщика, потому что рынок сформирован и, можно сказать, поделен. Чтобы заполучить новых клиентов, банки проводят различные акции, стремятся построить доверительные отношения с заемщиками и даже… переманивают их друг у друга. Правда, вся эта межбанковская борьба ведется за надежного клиента – устойчивого предпринимателя, который привлекает деньги не для «латания дыр», а на развитие бизнеса. У фирм, проработавших на рынке менее года, не имеющих залога или надежных поручителей, шансы на получение кредита по-прежнему невелики. Банки часто требуют показать «реальную» бухгалтерию, что для малого бизнеса затруднительно. В залог предпочитают брать недвижимость, а она у многих предпринимателей в аренде. Транспорт, оборудование или товары в обороте в качестве обеспечения принимаются не всегда. Охота за «прозрачными»Некоторые банки предлагают предпринимателям беззалоговые кредиты, однако суммы и сроки по ним, как правило, невелики, а процентные ставки выше. «Непрозрачность» малого бизнеса и отсутствие ликвидных залогов, как и прежде, остаются главными причинами, по которым банки отказывают предпринимателям в финансировании. По экспертным оценкам, потребность малых и средних предприятий в заемных средствах удовлетворяется не более чем на 20 процентов.Тем не менее многие банки рассматривают кредитование малого и среднего бизнеса как перспективное направление. Понятно же, что сырьевых гигантов на всех не хватит, да и крупнейшие торговые сети можно по пальцам пересчитать. А вот малых предприятий в России зарегистрировано огромное количество. Только в Нижегородской области за последние три года их появилось около 20 тысяч. Кредитуя малый бизнес, помогая ему развиваться, банки, по сути, выращивают себе лояльных клиентов, закладывают основы и своего развития в будущем.