Кредиты для локомотива экономики

Малый бизнес быстрее приспосабливается к работе в условиях финансового кризиса. Коммерческие банки это понимают, и поэтому именно данному типу заемщиков кредиты будут выдаваться во все большем объеме уже осенью этого года. Именно такие прогнозы были сделаны нижегородскими банкирами в ходе пресс-конференции, посвященной особенностям кредитования малого бизнеса в нынешней непростой ситуации. Многоступенчатое финансирование Ирина Трофимова, заместитель начальника Главного управления Центрального Банка России по Нижегородской области: — Центральный банк очень озабочен ситуацией, которая складывается в стране в сфере кредитования. Объемы выдачи ссуд всем хозяйствующим субъектам в Нижегородской области снизились в 1,7 раза, а по малому бизнесу это снижение составляет более чем в 2 раза. Центробанком принимается комплекс мер, направленных на оживление ситуации в сфере кредитования. Прежде всего эти меры связаны со снижением ставки рефинансирования. За последнее время она снижалась неоднократно, сейчас ее размер составляет 10,75 процентов годовых. Это сигнал банкам, чтобы они постепенно снижали свои ставки по кредитам и депозитам. Центробанк оказывает поддержку банкам, занимающимся кредитованием малого и среднего бизнеса. В частности, с октября прошлого года ЦБ РФ начал оказывать им кредитную помощь под залог прав требований по кредитным договорам, заключенным с субъектами среднего предпринимательства, а с декабря — и малого бизнеса. Таким образом, региональные банки, работающие именно с этим типом заемщиков, получили существенную финансовую поддержку. Кроме того, Центробанк оказывает содействие Российскому банку развития, который с июня этого года приступил к реализации федеральной государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса. В рамках данной программы планируется выделить из госбюджета более 25 миллиардов рублей. Все эти средства пойдут в региональные банки через РБР. Для каждого региона определена своя квота. Квота Нижегородской области составляет 533 миллиона рублей. Банками-партнерами РБР в нашем регионе являются НБД-банк и Эллипс-банк. Недавно советом директоров Центрального Банка принято решение о рефинансировании РБР под залог выданных им межбанковских кредитов, которые в конечном итоге идут на развитие малого и среднего бизнеса в регионах.Господдержка погоды не меняет Александр Шаронов, председатель правления НБД-банка: — Банки, работающие на территории Нижегородской области, как кредитовали малый бизнес, так и продолжают его кредитовать. Другое дело — по каким ставкам они его кредитуют? И что мешает снизить стоимость заемных денег? Меры государственной поддержки малого бизнеса выливаются в компенсацию части процентной ставки по кредиту, предоставление отдельных гарантий или залогов. Надо понимать, что меры господдержки касаются лишь небольшой части субъектов малого предпринимательства. Оказывает ли это влияние на сектор экономики в целом — вопрос отдельной дискуссии. Надо смотреть, какую часть кредитного портфеля мы можем подвести под различные программы господдержки. Как повлияют на ситуацию в масштабах страны выделяемые РБР 30 миллиардов рублей, если только в Нижегородской области кредитный портфель равен 330 миллиардам рублей, из которых треть наверняка приходится на малый и средний бизнес? Это скорее желание обозначить тему, нежели существенно поменять ситуацию. Что же необходимо сделать, чтобы ситуация изменилась? Мы должны понимать, что ставка по кредитам прямо привязана к ставке по депозитам. Сейчас ставки по вкладам существенно выше, чем год назад. Но они должны быть около уровня инфляции. Банковский депозит — это форма сбережения денег, а не форма зарабатывания. До тех пор, пока население не поверит нашему государству, нашим властям, что можно держать деньги в рублях под ставку ниже, чем сегодня, в лучшую сторону ничего не изменится. Народ опасается и скачка инфляции, и резкой девальвации рубля по отношению к другим валютам. Зачастую мы видим сегодня желание заемщика перевернуть долларовый кредит под 11 процентов годовых в рублевый кредит под 22 процента. Человек готов в два раза увеличить себе процентную ставку, но в рублях, а не в долларах. Это говорит о том, что обещаниям властей по поводу перспектив рубля люди пока не верят. Время спекуляций и амбиций прошло Тимофей Письмеров, заместитель председателя правления Волго-Вятского банка Сбербанка России: — На сегодняшний день четверо из каждых десяти нижегородских предпринимателей получают кредиты у нас. Мы постепенно снижаем ставку по кредитам. Резко ее снизить мы не можем. Если последний год мы платили пенсионерам по вкладам 14 процентов годовых, то под 12 процентов мы кредитовать никак не сможем. Мы делаем упор на консультирование заемщиков и на оказание им помощи в развитии бизнеса. В сентябре мы будем уже в седьмой раз проводить Дни малого бизнеса. В чем суть этой акции? Мы сделаем выгодные для заемщиков специальные предложения по ставкам, а также предоставим скидки на прочие банковские услуги. Во всех 20 кредитных офисах, разбросанных по Нижегородской области, мы проведем семинары для бизнесменов, где расскажем о сегодняшней ситуации в экономике и дадим рекомендации, какую тактику и стратегию лучше выбрать в сложившихся условиях. Сейчас пришло время осторожного, расчетливого ведения дел. Осуществлять спекуляции, начинать какие-то амбициозные проекты нецелесообразно. Социальная ответственность банкира Марк Фельдман, управляющий нижегородским отделением банка «Уралсиб»: — На нашем корпоративном языке кредитование малого бизнеса относится к продуктам-локомотивам. Мы уверены, что именно этот клиентский сегмент в состоянии выступить локомотивом для выхода экономики из стрессовой ситуации. Руководители банков осознают социальную роль своих учреждений, в том числе и в части поднятия клиентов, относящихся к малому бизнесу. Но банки — это, подчеркиваю, коммерческие структуры. Выдать деньги ума много не надо. А вот получить деньги вовремя назад, в полном объеме и с процентами — вот для этого необходим профессионализм. Мы, как и Сбербанк, тоже имеем развернутую программу по существенному увеличению работы с малым бизнесом. Принято решение с 1 октября приступить к реализации этой программы, направленной на увеличение кредитного портфеля в части малого бизнеса на 50 процентов.