«Кровеносная система» экономики заработает, если…
Кризис заканчивается. Что изменилось в банковской отрасли, в экономике в целом? Какие уроки можно извлечь из очередной встряски, пережитой нашей страной вместе со всем цивилизованным миром? Эти и другие волнующие банковское сообщество вопросы обсуждались в ходе заседаний завершившегося на прошлой неделе в Нижнем Новгороде 11-го Всероссийского банковского форума. Кстати, московские гости, отмечая роль нашего региона в экономической жизни страны, предложили добавить в название этого значимого для отечественных финансистов форума определение «нижегородский». В приветственном слове к участникам мероприятия полномочный представитель Президента РФ в Приволжском федеральном округе Григорий Рапота сообщил, что общие тенденции экономического развития в округе положительные: восстанавливается доверие граждан к банкам, увеличиваются вклады физических лиц, в том числе в иностранной валюте. Губернатор Валерий Шанцев также отметил позитивные сдвиги в экономике и банковской системе Нижегородской области, подчеркнув, что правительство области и государственная власть в целом несут солидарную ответственность за то, что происходит в данных областях. С привлечением банковского сектора в регионе реализуется ряд социальных программ. По словам Валерия Шанцева, различные виды государственной поддержки будут развиваться и в дальнейшем. Но, кроме этого, в планах развития региона — переход на инновационный уклад развития экономики, модернизация действующих и организация новых производств. А значит, задачей следующего периода является поддержка компаний, которые инвестируют в технологии, инновации, структуру управления. В своем докладе президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян дал оценку сегодняшней экономической ситуации. Рост ВВП в этом году ожидается на уровне 4 с небольшим процентов. Достичь требующихся для развития темпов в 8 – 10 проц. пока не удается. «Мы уже «выпадаем» из стран БРИК по темпам роста, начинаем уступать даже развитым странам, которых опережали прежде. ВВП Китая за первый квартал 2010 года вырос на 10,3, Бразилии — на 9, Индии — на 8,6 проц., — отметил Тосунян. — Нужно предпринять что-то кардинальное, списывать все на кризис нельзя. Какие-то изменения происходят, но в некоторых случаях почему- то в обратном направлении. У нас наблюдается удивительная тяга к централизации, укрупнению. Между тем нужно создавать стимулы для развития банков малого и чуть выше среднего уровня». Президент АРБ обозначил три различные позиции по поводу выхода из кризиса. Опираясь на месячные данные, некоторые экономисты говорят о том, что в конце первого квартала 2010 года сформировалась устойчивая тенденция к росту кредитного портфеля банков. Это — оптимистический сценарий. Однако при рассмотрении тех же показателей в годовом разрезе, принимая во внимание эффект низкой базы, становится очевидным, что восстановление докризисных темпов роста может произойти только в среднесрочной перспективе. Текущие проблемы в Европе, учитывая нашу сильную зависимость от экспорта в западные страны, могут иметь негативное воздействие на экономику России, Европу, подчеркнул президент АРБ. Поэтому согласно последнему, пессимистическому сценарию высока вероятность второго дна рецессии. Хотя банки имеют возможность выдавать кредиты, они обладают высокой ликвидностью, постепенно снижаются процентные ставки, кредитование в нашей стране стагнирует. Основные причины стагнации состоят в том, что банки более взвешенно подходят к оценке рисков. Заемщики, качество которых ухудшилось, уже не соответствуют новой «шкале рисков». К тому же медленное восстановление числа банковских офисов к докризисному уровню при их слабой концентрации в регионах приводит к сокращению доступности банковских услуг. По мнению Тосуняна, необходимо расширение ресурсной базы банков за счет внутренних источников, решение проблемы «плохих» активов, сохранение и расширение программ рефинансирования Банка России. Нужны перестройка системы банковского надзора в сфере создания резервов на возможные потери, развитие государственных и региональных программ по снижению кредитных рисков, стимулирование докапитализации банков. Кризис достаточно эффективно преодолен с точки зрения «пожароопасности». Но никаких функциональных изменений, с точки зрения долгосрочной перспективы, не происходит, констатировал Гарегин Тосунян. На форуме развернулась острая дискуссия между представителями Банка России и банковского сообщества. Директор департамента ЦБ РФ Михаил Сухов, подробно изложив тенденции развития банковской системы в посткризисный период, сделал вывод: идет позитивный процесс, сокращается просрочка, наметились тенденции улучшения доходности банков, начинает расти кредитование. Полемизируя с ним, исполнительный вице-президент АРБ Анатолий Милюков отметил, что, к сожалению, эти суждения основываются на формальных показателях отчетности. Реально произошла глубокая реструктуризация кредитов. Кредиты объемом свыше 3 трлн рублей реструктуризованы. Их «тяжесть» перенесена на более поздние сроки — на год, два, три. Так что впереди нас ждут новые проблемы. Эти вопросы должны быть в центре внимания ЦБ. Не следует восторгаться отдельными успехами. Центробанку нужно заниматься исследованием глубинных процессов, идущих в экономике. С сообщением о роли и месте банковских структур в модернизации отечественной экономики выступил начальник Главного управления ЦБ РФ по Нижегородской области Станислав Спицын. В выступлениях на сессии, посвященной неотложным мерам по развитию кредитования, прозвучали конкретные предложения по резолюции форума. Темой, вызвавшей острую полемику в ходе 11-го Всероссийского банковского форума в Нижнем Новгороде, стали требования ЦБ РФ по резервированию средств в связи с качеством кредитов. Председатель Национального банка Республики Башкортостан Банка России Рустэм Марданов заявил, что необходимо предъявлять самые жесткие требования к выдаваемым кредитам. Это — линия ЦБ: не допускать малейших послаблений в контроле за кредитами, даже ничтожное отклонение от предъявляемых требований должно вызывать санкции. Резервирование должно составлять 50, а то и все 100 проц. от суммы выдаваемого кредита. Исполнительный вице-президент АРБ Анатолий Милюков и заместитель генерального директора МДМ Банка Владимир Мехряков, отвечая на это выступление, заметили, что сейчас преобладает формальный подход к оценке рисков. Каждый банк старается помочь заемщику, но при этом опасается, что стремление может обернуться необоснованным наказанием. Именно это тормозит рост кредитования. Если мы не освободим банки от этого страха, сказал Владимир Мехряков, то раскручивать кредитный портфель до нужных производству размеров мы будем очень долго. По итогам дискуссии Анатолий Милюков предложил разработать стандарты оценки рисков, которые должны будут стать основой для действия органов ЦБ на местах. Это могла бы сделать АРБ, считает Милюков. Одной полемикой работа форума, естественно, не ограничилась. Президент АРБ Гарегин Тосунян вручил Общественный орден АРБ «За заслуги перед банковским сообществом» I степени члену комитета Госдумы по финансовому рынку Павлу Медведеву, удостоенному награды за большой вклад в развитие банковского законодательства, банковской сферы в целом, он активно сотрудничает с АРБ. Общественный орден АРБ «За заслуги перед банковским сообществом» II степени получил начальник Главного управления ЦБ РФ по Нижегородской области Станислав Спицын. Тем самым отмечен его существенный вклад в развитие банковской отрасли, в проведение Всероссийских банковских форумов в Нижнем Новгороде, организуемых АРБ. Всероссийский банковский форум принял резолюцию, в которой изложена оценка перспектив банковской системы и даны конкретные рекомендации по мерам, которые необходимо предпринять для ее дальнейшего развития.
