МФО: выбор Раскольникова

Во время заседания круглого стола, посвящённого вопросамработы микрофинансовых организаций, глава нижегородского УФАС Михаил Теодоровичотметил: «В России ростовщиков никогда не любили, это часть нашей культуры, асильнее неё ничего нет. Я недавно перечитывал «Преступление и наказание»: выборРодионом Раскольниковым своей жертвы далеко не случаен. Поэтому и рассчитыватьна то, что люди когда-нибудь начнут лояльно относиться к МФО, не приходится».На финансы и кредиты разделись!Тем не менее Михаил Леонидович признаёт социальнуюзначимость рынка микрофинансирования.– По оценкам социологов, целевой аудиторией МФО являетсяболее 20 процентов населения, – подчеркнул Михаил Леонидович. – Это те, ктоживёт от зарплаты до зарплаты. Само собой, в сегодняшних условиях спрос намикрозаймы растёт ещё больше.Надо сказать, что отрасль продолжает оставаться одним изсамых динамично развивающихся сегментов финансового рынка. В прошлом году МФОвыдали нижегородцам займов примерно на пять миллиардов рублей. Услугами МФОвоспользовались более 500 тысяч физлиц.На мероприятии в числе прочего шла речь о поправках в законо микрофинансировании, вступивших в силу 29 марта и призванных защитить праваграждан, берущих кредит или вкладывающих деньги в МФО.Главное изменение заключается в разделении МФО на двекатегории – микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).Первые, по мысли Центробанка, который, собственно, и инициировал поправки,должны сосредоточиться на работе с малым бизнесом, а вторые – с физлицами. МФКсмогут выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей, а микрокредитные компании– лишь на сумму до 500 тысяч рублей.Однако пока, по данным Волго-Вятского Главного управленияЦентрального банка России, в госреестре нет ни одной микрофинансовой компании,работающей на территории Нижегородского региона.Взял до зарплаты – четыре отдалНаибольшее недовольство общества вызывают так называемыезаймы «до зарплаты» – под 1 – 2 процента в день. То есть в год получается до 730процентов. Столь высокая стоимость обусловлена в первую очередь высокимирисками невозврата: деньги выдаются фактически под честное слово, безобеспечения (хотя, как нам заявил представитель «Срочно деньги», выданныеденьги уходят вместе с клиентов в никуда лишь в 15 случаях из ста). На этизаймы приходится 18 процентов всего портфеля МФО.– Причём игроки рынка нередко, давая рекламу в СМИ, либововсе замалчивают важные сведения, либо намеренно затрудняют их восприятие,например, с помощью мелкого шрифта, – отметил замруководителя НижегородскогоУФАС России Сергей Смирнов.Смягчить ситуацию призвано ещё одно новшество взаконодательстве: теперь общая сумма долга по краткосрочным займам, учитывающаяпроценты и другие платежи, входящие в расчёт полной стоимости кредита, несможет превышать основной долг в четыре раза.– К нам обратилась женщина, которая в 2011 году брала заём в6,5 тысячи рублей, – рассказал начальник Управления службы по защите правпотребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России в ПФО ОлегЧупалов. – Через пару месяцев она вернула эти деньги кредитору и успокоилась.Но к марту этого года МФО стала требовать с неё уже 124 тысячи рублей. Новыепоправки помогут избежать таких случаев. Отдельно Олег Владимирович остановился на онлайн-займах.– Главной проблемой здесь всегда была идентификациязаёмщика, – говорит он. – Конечно, новые поправки предусматривают, что длявыдачи кредитов через интернет МФО придётся идентифицировать клиента убанков-партнёров. Однако на сегодняшний день нормативно-правовых актов,определяющих порядок идентификации человека, нет. Поэтому, пока рынок до концане отрегулирован, я не рекомендую брать займы через интернет.Конкуренция быстрее ЦентробанкаЗа микрофинансовые организации вступилась начальникУправления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовыхорганизаций Волго-Вятского Главного управления Центрального банка РоссииЕкатерина Вихарева. – Не все знают, чтопредельное значение стоимости потребительских кредитов определяет Центробанк, ане сами МФО, – заметила она. – На второй квартал оно составляет почти 807 процентов.А конкуренция между организациями в 2015 году привела к снижению среднейстоимости потребкредитов с 642 до 607 процентов.Также не всем известно, что 38 процентов портфелямикрофинансовых организаций приходится на займы бизнесу, – сообщила она. –Обычно они предоставляются начинающим компаниям, которых отказываютсяобслуживать банки. При этом ставки начинаются от 10 процентов, что оченьвыгодно для предпринимателей. Такой низкий процент возможен за счётгосподдержки, которая выделяется МФО Миэкономразвития.– В последнее время мы также стали замечать, что финансовыепродукты, предоставляемые МФО, по своему качеству начинают приближаться кбанковским, – продолжает Екатерина Сергеевна. – В частности, многие организациивводят льготные периоды, когда гражданин, который возвращает долг в течениедвух-трёх дней, имеет право не выплачивать проценты.Андрей Артаев, директор ООО МФО «Срочно деньги»:– Одна из основных проблем рынка микрофинансирования –предвзятое отношение людей, вызванное финансовой неграмотностью. Причём этимгрешат не только обычные граждане, но и представители власти. Иногда отчиновников можно услышать, что МФО вообще работают все закона, но ведь это нетак!Негативный отпечаток накладывает на нас и деятельность«чёрных» коллекторов, которые выбивают долг незаконными действиями. Но услугамиподобных компаний пользуются только МФО-однодневки. Нормальные организациисотрудничают только с известными агентствами, как правило, с иностраннымкапиталом и зарубежными стандартами.Хотелось бы, чтобы Россия переняла западную схему взысканиязадолженности по потребительским кредитам: там обязанности коллекторов сводятсяк тому, чтобы уведомить должника о том, что у него с определённого периодабудет удерживаться из зарплаты конкретная сумма.