Не банковское это дело?
Вообще-то не банковское это дело — кредитоватьинновационные проекты. Но возможность участия в решении этой проблемывремя от времени обсуждается на разных уровнях. Вот и мы попытались оценить, могут ли нижегородские инноваторы от малого бизнеса рассчитывать на кредитные деньги для воплощения своих гениальных идей. Пользуйтесь стандартным! Практически каждый крупный банк сегоднясчитает своим долгом предоставить малому бизнесу линейку кредитныхпродуктов на самые разные цели: от пополнения оборотных средствдо серьезных инвестиционных проектов. При этом охотнее всегофинансируются предприятия, занятые в сфере торговли и услуг: именно на них приходится, по разным оценкам, от 70 до 90 процентов выданных займов. Сами банкиры объясняют это тем, чтоторговля доминирует в структуре малого предпринимательства. Кроме того,этот сегмент проще для финансового анализа и, в отличие от производства, хорошо укладывается в типовые кредитные правила. Инновационные же проекты — дело штучное,поэтому в поставленное на поток кредитование не вписываются. Даже еслиречь идет не о старт-апах, а об инновациях на состоявшихся предприятиях, одолжить у банка денег специально на эти цели практически невозможно. В лучшем случае соискателю предложат стандартный коммерческий продукт. Пятерка спешит на помощь Пожалуй, единственное исключение из этого правила — кредитование по госпрограмме поддержки малого бизнеса,которую реализует «МСП Банк» через своих партнеров в регионах. В Нижегородской области таких пять («НБД-Банк», «Промсвязьбанк», «АК БАРС» Банк, «Открытие» и «Уралсиб»). Как рассказал начальник отдела развития корпоративного бизнеса нижегородского филиала «АК БАРС» Банка Олег Беляев, программа действует на территорииобласти второй год и позволяет предприятиям малого и среднего бизнесапривлечь относительно дешевые финансовые ресурсы на свои инвестиционныецели. — Это может быть инновационное развитие,улучшение энергоэффективности, модернизация производства, приобретениеоборудования, — поясняет он. — Кредиты выдаются на довольнопривлекательных условиях: до 60 миллионов рублей на пять лет под12,5 процентов годовых. Впрочем, получить такой кредит можно лишь под твердый залог в виде недвижимости или гарантированного денежного потока. По данным «МСП Банка», в рамкахпрограммы за два года в России было профинансировано всего около100 проектов предприятий малого и среднего бизнеса. А проведенныйв августе опрос нескольких десятков банков показал, что доля кредитов на инновации в совокупном портфеле займов для МСБ составляет 5 – 10 процентов. При этом большинство опрошенных включает в понятие «инновации»усовершенствование производственных технологий, еще часть — выводна рынок новых продуктов. Лишь 7 процентов подразумевают под инновациями новые технологии и способы производства, управления и маркетинга.То есть оценочная доля «инновационных» проектов несколько завышена за счет «модернизационной» составляющей, в реальности она еще меньше. Неоцененные перспективы Между тем известная всем «прижимистость»банков в данном случае ни при чем. Или, по крайней мере, выглядитоправданной. Вложения в инновации всегда связаны с неопределенностью, повышенным риском. Финансирование таких проектов, по большому счету,вообще не банковское дело: для этого, как известно, существуют венчурные фонды. — Если организация занимается, допустим,разработкой нанотехнологий, то перспективы развития этой областине сможет оценить ни один кредитный аналитик, — поясняет начальникуправления массового бизнеса нижегородского филиала «Альфа-банка» Евгений Кирюшин. Но в продуктовых линейках кредитных организаций есть и нецелевые займы. В том же «Альфа-банке» предпринимателю могут одолжить безвсякого залога до 6 миллионов рублей на три года, не уточняя, на чтоименно пойдут эти деньги. Правда, кредиты эти недешевые: ставки по таким займам стартуют от 19 процентов годовых. И рассчитывать на них могут только компании, просуществовавшие не менее полугода. Действующее предприятие — более привлекательный партнер для финансовой организации, отмечают в Волго-Вятском банке Сбербанка: отсутствие опытав предпринимательской деятельности и возможности детально изучитьи оценить инновационный проект — это всегда высокий риск. Тем не менеедля начинающих бизнесменов есть кредит «Бизнес-старт» — правда,к инновациям отношения не имеющий. Кроме того, напоминают банкиры, в регионе существуют меры господдержки предпринимателей (гранты на началобизнеса, предоставление поручительства по кредитам), которые облегчаютдоступ к заемным средствам для малого бизнеса.Мнения Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:— С финансированием инноваций дела обстоят сложно. Без льготного режима господдержки, как это делается во многихстранах, здесь не обойтись. А мы сегодня даже элементарные старт-апыпо малому бизнесу не можем кредитовать. И отдаем этот сегмент на откупмикрофинансовым центрам, у которых нет таких обязательств, как у банков.Прямого запрета на кредитованиеинновационных проектов не существует. Но регулятор в деликатной формерекомендует создать стопроцентный резерв, после чего охота что-нибудь кредитовать и финансировать быстро отпадает… Михаил Сухов, заместитель председателя Банка России:— Считаю, что в сфере инновационного финансирования необходимо развивать и банковскую, и небанковскую формы привлечения капитала. Перекладывать на банки все проблемыс привлечением заемных денег в реальный сектор экономики, на мой взгляд, неправильно. Банки не могут играть в рулетку: вбрасывать деньги и потом с определенной вероятностью рассчитывать, вернутся они или нет. Это другой вид деятельности.Вообще же, если есть у человека предпринимательская жилка, деньги он найдет — в банке или где-то еще. Александр Шаронов, председатель правления «НБД-Банка»:— Понятие «инновации» определяютпо-разному. На мой взгляд, если предприниматель обновляет транспорт,оборудование, чтобы работать с большей эффективностью, — это как рази есть такой проект. И практически любой более-менее длинный банковскийкредит так или иначе связан с инновациями.Другое дело, если речь идет о наукоемких,высокорисковых проектах, старт-апах. Банк работает с деньгами вкладчиков и должен вести аккуратную кредитную политику, принимать взвешенныерешения.
