Нижегородская «подушка»

Тучи, собиравшиеся над нижегородскими банками всю первую половину октября, рассеялись. Как отметил заместитель областного губернатора Владимир Иванов, политика, которую проводили региональные банки и Главное управление Центробанка по Нижегородской области, позволила сформировать своего рода «подушку безопасности».Так как областное правительство не имеет права на прямые денежные вливания в банки, работа по поддержке сектора велась через счета подрядных организаций — победителей конкурсов на проведение тех или иных работ в рамках государственного заказа. На счета подрядчиков было перечислено около 550 — 570 млн рублей, в том числе раньше срока, предусмотренного государственными контрактами. В ряд районов из областного бюджета также были перечислены деньги, причитающиеся им до конца текущего года. Сыграла роль и своевременная реакция федеральных властей.Около 10 нижегородских банков подали заявки на получение кредитов Центрального банка России. Банки, чьи заявки на получение кредита будут удовлетворены, заключат индивидуальные договоры с ГУ Центробанка РФ по Нижегородской области. Кредиты будут выдаваться под залог кредитного портфеля банка сроком на один месяц с дальнейшей возможностью пролонгирования. Общая сумма средств, предусмотренных для кредитования банков Нижегородской области, составляет 20 млрд рублей. Однако начальник ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области Станислав Спицын выразил уверенность, что эта сумма превышает реальную потребность нижегородских банков в кредитах.К тому же паника, которая наблюдалась в последние недели, пошла на спад. Спрос на снятие наличных средств сократился втрое. Если в начале кризиса нижегородские банки выдавали до миллиарда рублей в день, то сейчас около 300 млн рублей. Нормализуется ситуация и с объемом банковских платежей. В момент начала кризиса ежедневный объем платежей опустился с 20 до 16 млрд рублей, сейчас он вырос до 18 млрд рублей.Теперь самое время поговорить о причинах кризиса, о том, что представляет собой отечественная финансовая система, если малейшие негативные слухи едва не привели к краху банков одного из самых продвинутых регионов страны.Начнем с причин. Вспоминается случай тринадцатилетней давности. Тогда, в конце 1995 года, в нашей области впервые был применен широко используемый на Западе метод, именуемый маркетологами «базз-маркетинг». Перед региональной властью стояла задача нейтрализовать неудобного кандидата в губернаторы. Он, помимо строительной компании, владел солидным по местным меркам банком. И вот в самых людных местах небольшие группы, пенсионеры, студенты, домохозяйки начали громко обсуждать якобы возникшие трудности этого банка. Слухи поползли по городу. И в один далеко не прекрасный день перед дверью этого учреждения образовалась очередь из желающих снять вклады. Разумеется, банк такого напора не выдержал и, к полному удовлетворению устроителей «акции», лопнул.Я не хочу прямо обвинять кого-то в намеренном распространении панических слухов, чтобы потом скупить обанкротившиеся банки за бесценок. Как, скажем, по чисто символической цене государственный Внешэкономбанк в эти дни покупает коммерческие «Связьбанк» и банк «Глобэкс». Хотя у региональных властей подобные сомнения имеются.Правительство Нижегородской области и Главное управление Центробанка не исключают возможности привлечения правоохранительных органов к изучению и последующей оценке фактов недобросовестной конкуренции в банковской сфере. Об этом на брифинге 17 октября заявили заместитель губернатора по социально-экономическому планированию, бюджетным отношениям и инвестиционной политики Владимир Иванов и начальник ГУ ЦБ РФ Станислав Спицын. Владимир Иванов отметил, что в регионе зафиксировано несколько случаев ведения недобросовестной конкуренции, вызванной сложной ситуацией в банковской сфере. Под недобросовестной конкуренцией, по его словам, стоит понимать в том числе и распространение слухов о других банках. Это подтвердил и Станислав Спицын: зафиксированы случаи использования «слухачей», которые заходили в отдельные банковские учреждения и провоцировали панику среди клиентов. Спицын отметил, что речь идет не о единичных случаях: «Предполагаем, что это была спланированная акция».Банкиры в кризисе склонны винить самих себя. Так, на пресс-конференции, организованной на прошлой неделе (подробный отчет был опубликован в «НП» в номере за 16 октября 2008 года) говорилось о недостаточном своем участии в повышении финансовой грамотности населения, о недостаточной настойчивости в требовании принятия федерального закона о безотзывных вкладах.«Банковское сообщество должно добиваться введения законодательных актов, которые бы регулировали реальные срочные вклады населения», — уверен первый заместитель председателя Совета Ассоциации региональных банков России, руководитель Приволжского филиала Ассоциации «Россия», председатель правления банка «Ассоциация» Михаил Гапонов.Во всем мире вклады подразделяются на срочные и вклады «до востребования». Он пояснил, что регулировать ликвидность банкам в большей степени позволяют срочные вклады, так как банки могут рассчитывать на объем средств, положенных под проценты на определенное время.Действительно, как отметила президент ОАО «АКБ Саровбизнесбанк» Ирина Алушкина, «из-за того, что денег из банков за две недели было унесено достаточно много, причем многие положили эти деньги буквально под подушку, оборотные средства поредели, что отразится на кредитном портфеле банков. Кроме того, большой процент средств сегодня уходит за рубеж на погашение долгов, поскольку западные банки сами находятся в неуверенности». «В Российской Федерации сегодня отмечен дефицит кредитных средств, что, естественно, повлияет и на реализацию финансовоемких инвестиционных проектов. Многие из них просто будут «заморожены», — уточнила Алушкина.Вот тут самое время задаться вопросом, на который деликатные господа банкиры под запись журналистам не отвечают. Почему у государства, закрома которого ломятся от нефтедолларов, не хватает наличности, необходимой на обновление основных фондов промышленных предприятий, на строительство новых дорог, линий электропередач, на прочие объекты изрядно изношенной инфраструктуры?Небольшое отступление. Почему-то, вспоминая о «шоковой терапии» Гайдара, говорят о сгоревших, как по мановению волшебной палочки, вкладах граждан в Сбербанке, но не об оборотных средствах предприятий. Иными словами, о тех деньгах, которые они могли направить на покупку современных станков, роботов, компьютеров… Ведь оборотные средства им пришлось накапливать буквально с нуля за последние лет восемь — десять (в 90‑е годы делать это было решительно невозможно, не было у нашей промышленности «лишних» денег). И на них проводить реконструкцию, чтобы хоть как-то повысить конкурентоспособность. Причем если в развитых странах на модернизацию обычно берут банковские кредиты, то у нас стараются обходиться собственными средствами. Кредиты не по силам. Винить банки в сверхжадности, честно говоря, язык не поворачивается. У них у самих денег не хватает. Им приходится обращаться в западные банки. Те охотно кредитовали коллег, но под солидные проценты. Получается, что отечественный заемщик кредит оплачивает дважды — отечественному банку как посреднику и заморскому благодетелю.Еще незадача. Связанные с собственными производителями, западные банки охотно дают потребительские кредиты, то есть деньги на покупку на российском рынке западных же товаров. Иными словами, они кредитуют своих экспортеров.В конечном итоге при сокращении государственного внешнего долга долги наших банков и нефинансового сектора стремительно растут.Так неплохо было бы часть несметных богатств наших суверенных фондов, фонда развития и фонда национального благосостояния направить на выкуп внешних долгов, на помощь отечественным товаропроизводителям.- Конечно, есть международные нормы, согласно которым государство, чтобы подтвердить свою платежеспособность, должно хранить часть запасов за рубежом, — признает Станислав Спицын. — Но нельзя же класть яйца в одну корзину. Можно было бы найти другие инструменты, не все размещать в американских ценных бумагах.И все-же нельзя не согласиться с управляющим филиалом банка «Уралсиб» в Нижнем Новгороде Марком Фельдманом: банки заигрались с потребительским кредитованием. Надо расширять кредитование реального сектора — промышленность, сельское хозяйство.Тогда, когда у нас в реальной экономике все будет хорошо, никакие хитроумные «базз-маркетинги» нам буду нипочем.Материалы по теме:«Клиенты банков абсолютно защищены», — Шанцев Кризиса нет. Есть паника, порождающая сложности. Нижегородские банки успешно справляются с кризисом, — Станислав Спицын«У нас ничего не потеряно» Виктор Геращенко: кризис – это не страшно! Снимайте и кладите Финансовый кризис не угрожает нижегородским банкам, — ЦБ РФ