…Осталось только сделать
В преддверии юбилейного, десятого по счету, Всероссийского банковского форума в Нижнем Новгороде прошел «круглый стол» «Банки после кризиса», инициаторами которого выступили Главное управление Центрального банка РФ по Нижегородской области и Нижегородская ярмарка. Предлагаем вниманию читателей «НП» самые яркие и интересные выступления нижегородских банкиров, прозвучавшие на этой встрече.От деклараций к практике Александр Шаронов, председатель правления «НБД-банка»: — Когда Дмитрий Медведев заступал на должность Президента России, он назвал четыре приоритетных направления развития страны, так называемые четыре «и»: инвестиции, инфраструктура, институты и инновации. Это очень важно, но спустя полтора года мы констатируем, что период тучных лет закончился, а мы так и не продвинулись ни по одному из этих принципиально важных путей. Сегодня мы разгребаем недостатки функционирования всех наших институтов. Речь идет не только о банковской системе, но и о судебной, исполнительной, правоохранительной и прочих системах. Те проблемы, которые сейчас вылезают, были известны и озвучивались банковским сообществом на протяжении последних 10 – 15 лет. Может быть, очередной экономический кризис даст импульс к тому, чтобы сделать необходимые шаги в практической плоскости, а не только в плане деклараций. Что сейчас необходимо делать коммерческим банкам, они хорошо знают: наращивать резервы, увеличивать надежность своих кредитных портфелей, глубже разбираться в бизнесе своих клиентов. У последних тоже сейчас немало проблем. Происходит сокращение спроса практически по всем отраслям. В новых экономических условиях надо находить новый баланс интересов кредитора и заемщика. Впереди России всей! Михаил Гуревич, председатель правления «Эллипс-банка»: — Нижегородская банковская система является лидирующей среди региональных банковских систем России. Мы посчитали по всем регионам представленность насыщения банковскими операциями на единицу платежеспособного спроса. Если учесть, что в Нижегородской области платежеспособный спрос значительно ниже, чем в Москве и Санкт-Петербурге, то этот показатель у нас самый высокий в Российской Федерации. Поэтому неудивительно, что к нам стремятся банки из всех регионов. Это отражает адекватность регулирования и творческий дух: здесь есть с кем работать, есть определенное сотрудничество всех ветвей власти в плане развития банковского сектора экономики. Для того чтобы мы могли говорить о посткризисном развитии, нам необходимо задаться вопросом о соотношении между прибылью, получаемой в реальном секторе и на финансовом рынке. Что произошло за последние полгода? Все вложения на фондовом рынке, как на российском, так и на зарубежном, дают 40 – 60 процентов роста в валюте. Доходность более чем удовлетворительная. Чего нельзя сказать о падающем реальном секторе. Там доходность максимум 10 – 12 процентов. Что из этого получается? Размещение кредитов в реальном секторе должно быть не выше, чем под 8 процентов годовых. Для того чтобы кредитовать предприятия под такие проценты и иметь возможность создавать резервы, банки должны фондироваться под отрицательную процентную ставку. Кстати, центробанки Швеции и Японии уже практикуют фондирование своих кредитных учреждений под отрицательную процентную ставку. Федеральная резервная система США в качестве одной из главных целей ставит сохранение количества рабочих мест в национальной экономике. Если аналогичная цель будет поставлена президентом и Правительством РФ для Центрального банка России, то в этом случае можно говорить о специальной программе стимулирования кредитования реального сектора под те ставки, которые предприятия в состоянии осилить. Проблемы реальной экономики говорят сегодня о следующем. Для восстановления баланса спроса и предложения российским предприятиям необходимо снизить цены на выпускаемую продукцию. В ряде секторов промышленности дефляция уже наблюдается. Если она не будет сопровождаться инновационной сменой технологических процессов, то это приведет к гибели многих предприятий и, следовательно, к увеличению количества плохих долгов у коммерческих банков. Значит, нам надо параллельно со снижением цен менять структуру экономики. Это очень трудоемкая задача. Без дополнительных стимулов она не решается. Ведь трансферт технологий в нашей стране отработан недостаточно хорошо. Госкорпорации, по словам Президента России, в большинстве своем не справились с этой задачей. Значит, надо попытаться в среднем и малом бизнесе запустить инновационные процессы с помощью привлекательных условий. Чтобы вкладывать деньги в инновации было удобно и выгодно. Инновационный интерес Сергей Тарасов, управляющий Нижегородским филиалом «Россельхозбанка»: — Наш банк готов кредитовать предприятия, занимающиеся инновационным бизнесом. В связи с этим неплохо было бы подумать, как организовать совместную работу регионального и системного банков. У системного банка есть ресурсы, у регионального — гибкость подхода, компетенция, которой, возможно, не обладает кредитная организация федерального уровня. Таким образом, с региональным банком нам было бы легче заниматься инновационным кредитованием. Разговоры, разговоры… Марк Фельдман, управляющий Нижегородским отделением банка «Уралсиб»: — Мы, я имею в виду страну в целом и Нижний Новгород в частности, сегодня проигрываем в главном, в чем нельзя проигрывать в жизни и в бизнесе. В жизни самое главное — это прежде всего время. Очень много разговоров, что, как и кому надо делать. Но проблемы-то сами по себе не рассосутся. Говорить можно сколько угодно, но на федеральном уровне не созданы законы, которые нам необходимы, а те, что имеются, не работают. Мы сами себя тащим за волосы из кризиса. Никто нам не поможет — ни Бог, ни царь, ни герой, ни иностранные инвестиции. Что сами сделаем, то и будет.Сегодня, к счастью, в правительстве некое осознание ситуации присутствует. Заветные деньги стали попадать в реальную экономику, нижегородские предприятия, в основном через госкорпорации, приобретают новое оборудование, комплектующие, сырье. В ноябре экономика это ощутит. Но, простите, в ноябре будет больше года, как кризис наступил. В мире накоплен большой позитивный опыт, в книжках все это описано, осталось только сделать, а мы все чего-то обсуждаем.Моральный кодекс заемщикаЛидия Кострова, председатель правления «Радиотехбанка»:- И наш банк, и другие нижегородские банки, когда к нам приходит испытывающий финансовые проблемы заемщик, идем ему навстречу, пытаемся вникнуть в ситуацию. Вплоть до того, что ищем людям работу, трудоустраиваем их, чтобы они смогли рассчитаться по долгам. Но настораживает один момент: появилась группа заемщиков, которые считают, что банк может простить им долги, раз уж в стране сложилась такая ситуация. Однако ответственность за долги существовала во все времена. Банкам совместно со средствами массовой информации необходимо выработать план действий по повышению моральной ответственности заемщиков.Делиться надо. Хотя бы информациейАлексей Шаронов, председатель правления «ВОК-банка»:- Нижегородским банкам, да и филиалам иногородних кредитных учреждений, необходимо активно вести обмен информацией по тем заемщикам, которые не собираются отвечать по своим обязательствам. Неоднократно мы сталкивались с такой проблемой: заемщик, взяв кредит в одном банке, через два-три месяца перекредитовался в другом банке и в конечном итоге вывел деньги. Если бы банки создали общую базу данных по таким заемщикам, их деятельность была бы пресечена на начальной стадии. Но больше всего угнетает при работе с проблемными кредитами неповоротливость нашей судебной системы. Она не отвечает требованиям времени.
