Подпорка выбивает бизнес

Банковский кредит в современном деловом мире – один изважнейших финансовых инструментов для любого бизнеса. Свободных денегпредпринимателям (все равно – малым, средним или представителям «крупнячка»)катастрофически не хватает, а планов, как водится, громадьё. Сегодня жеполитика Центробанка РФ, который с помощью резко взлетевшей кредитной ставкинамеревался остановить рубле-долларовых спекулянтов, рикошетом (но оченьбольно) ударила по бизнесу. По сути дела, лишив деловых людей одной из основных«подпорок» для развития предприятия.30 января стало известно, что мегарегулятор «помногочисленным заявкам» региональных и местных властей всё-таки снижаетключевую ставку с 17 до 15 процентов годовых. Мы решили выяснить, с какимчувством относятся к новым центробанковским реалиям сами банкиры.Комментарий без прогнозовГеоргий Гречин, управляющий ВТБ24 в Нижегородской области:– Наш банк продолжает заниматься кредитованием малого исреднего бизнеса. Средний размер ставки для юридических лиц на сегоднясоставляет 19 процентов. Прогнозировать изменение ситуации сейчас даже вкраткосрочной перспективе сложно, так как всё зависит от решений Центробанка.Что касается сроков кредитования, то они не изменились: от года до десяти лет.В качестве залога заемщик может предоставить недвижимость, автотранспорт,оборудование, товар в обороте, поручительство собственников бизнеса.Дополнительных требований к потенциальным заемщикам у нас не появилось.Что же касается новости о снижении ключевой ставки, то наданный момент мы анализируем сложившуюся ситуацию. Дальнейшие решения осохранении или изменении процентных ставок по нашим продуктам будут принятыбанком позднее.И крупным, и малым один коридорВиктор Окопный, старший вице-президент Банка Открытие:– На сегодняшний день на рынке сформировался некий среднийуровень ставок в районе 21 – 27 процентов, наши ставки находятся в середине этогодиапазона. К сожалению, последние тенденции экономики стерли такие различия,как ставки крупным предприятиям, средним и малым – теперь для всех одникоридоры. В краткосрочной перспективе мы не прогнозируем изменение ставок, но всреднесрочной ожидается снижение.Повышение ключевой ставки никак не повлияло на срокипредоставления кредитов: основным критерием в данном случае являетсяплатежеспособность клиента, а также обоснованность его плана инвестиций.Кстати, в последнее время мы стали более требовательны к финансовому положениюзаемщика.Мы консерваторы. Денег не даёмИгорь Дербенев, управляющий Банка Авангард в НижнемНовгороде:– Наш банк сейчас ведет очень консервативную политику: мыпрактически полностью прекратили выдачу новых кредитов. Действующая ключеваяставка диктует стоимость займа не ниже 23 – 25 процентов. Банки, соответственно,предлагают 25 – 28 процентов для крупных предприятий и 32 – 37 процентов для малыхи средних. Бизнесов, способных эффективно работать при такой ставке ивозвращать проценты и кредиты, нет. Так что сейчас банк обслуживает ранеесогласованные кредитные линии, новые же запросы зачастую являются скрытойреструктуризацией проблемных кредитов. Тем не менее, небольшие кредитныепрограммы реализуются. В частности, мы предоставляем зарплатные кредиты вразмере ФОТ под 14 процентов годовых и интернет-овердрафты по ставке от 14 до23 процентов годовых.Если говорить о гарантиях, которые мы требуем с клиентов привыдаче кредитов, то какого-то спецрежима нет. Однако, безусловно, в числеположительных факторов – ликвидный залог, финансовое положение на текущиймомент, план внутренних антикризисных мер предприятия, а также подтверждениевостребованности продукции (даже в текущих условиях).Поиски равновесияОксана Панченко, руководитель дирекции обслуживания ифинансирования корпоративных клиентов, член правления Поволжского филиала ЗАО«Райффайзенбанк»:– Рост ключевой ставки, последующий рост ставок РЕПО и иныесобытия конца 2014 года оказали влияние, разумеется, и на процентные ставки длязаемщиков. В самом конце года рынок искал равновесное положение по ценересурсов и ставкам кредитования. Отсюда такой разброс депозитных ставок дляюрлиц и физлиц, с которыми банки ушли на длинные зимние каникулы.По нашим ощущениям такое равновесное положение ещё не доконца найдено.Мария Помельникова, макроаналитик, ЗАО «Райффайзенбанк»:– Снижение ставки не рассматривалось нами как основнойсценарий, но с учетом возрастающих рисков падения ВВП и в связи с активным впоследнее время обсуждением такой возможности в бизнес-сообществе назвать егосовсем неожиданным нельзя. Очевидно, что на фоне ухудшения экономическойситуации приоритеты Банка России временно сместились от контроля за инфляцией всторону рисков для экономики. Но Центробанк признает, что в первом полугодии2015 года инфляция достигнет своих пиковых значений.Мы считаем, что позитивный эффект от снижения ставки наэкономику может быть нивелирован, поскольку многое зависит от ожиданий рынка, аони формируются под воздействием внешнеэкономической и политическойнеопределенности. Смягчение монетарной политики будет иметь следствиемослабление курса рубля, а это создает дополнительные риски для инфляции.Сверхнагрузку взять да отменитьК снижению ключевой ставки руку приложили и нижегородскиечиновники: 29 января депутаты Законодательного собрания Нижегородского регионаприняли Обращение к Председателю Правительства РФ Дмитрию Медведеву,Председателю Совета Федерации ФС РФ Валентине Матвиенко, ПредседателюГосударственной думы ФС РФ Сергею Нарышкину, Председателю Центрального банка РФЭльвире Набиуллиной о снижении ключевой ставки Банка России и мерах поддержкирегиональных кредитных учреждений.– Сегодня экономика может не выдержать такой сверхнагрузки.Поэтому Законодательное собрание решило выйти к федеральной власти спредложением о поэтапном снижении ключевой ставки Банка России, – отметил вминувший четверг и. о. председателя регионального парламента Евгений Морозов.– Снижение на два процентных пункта, пусть это и не такмного, всё же является хорошим началом, поскольку весь 2014 год мы наблюдалиобратный процесс, – говорит председатель комитета по экономике, промышленностии поддержке предпринимательства Михаил Гапонов. – Здесь, прежде всего, важнатенденция, это дает повод надеяться на дальнейшее уменьшение ставки и,следовательно, на постепенное снижение стоимости финансовых ресурсов дляреального сектора экономики. Но нужно учитывать, что обратная перенастройкабудет гораздо более медленная, так как банки, в течение последнего временипривлекая средства под повышенные проценты, брали на себя обязательства по ихобслуживанию на достаточно длительный период. И, чтобы «дать обратный ход», потребуется время.Тем временемРегиональное Агентство по развитию системы гарантийпродолжает выдавать займы нижегородским предприятиям. На днях был заключен500‑й договор: средства на поддержку бизнеса получила организация, занимающаясяпроизводством хлеба и хлебобулочных изделий в городе Сарове Нижегородскойобласти. Полученный заем компания планирует использовать на установку системыотопления, горячего и холодного водоснабжения и котельной. К концу января общаясумма заключенных Агентством договоров займа превысила 258 миллионов рублей.Кстати, деньги выдаются под 9,5 процента годовых.