Регулятор прикрывает лавочку
Последствия текущего кризиса начинают сказываться не толькона рядовых гражданах, но и на банках с многомиллиардным оборотом. Регуляторизучает их отчётность и контролирует деятельность всё более дотошно ипристально и при малейшей угрозе более-менее серьёзных проблем прикрываетлавочку. В последнее время отзывы банковских лицензий происходят с пугающейчастотой.Одним выстрелом троихНа прошлой неделе ЦБ отозвал лицензии сразу у трёх банков,принадлежащих к финансовой группе Анатолия Мотылева. Санкции подверглись банки«Российский кредит», АМБ-банк и М‑банк. Регулятор не остановил объёмдеятельности банков Мотылева, аккумулировавших на своих счетах почти 70 млрд рублейвкладов. На сегодняшний день это будет самый крупный страховой случай в историистрахования вкладов. Но наверняка это ещё не предел.По сообщению ЦБ, банк «Российский кредит» был лишён лицензииза высокорискованную кредитную политику и предоставление в ЦБ недостовернойотчётности, скрывающей «наличие оснований для осуществления мер попредупреждению несостоятельности». У М‑банка лицензия была отозвана заразмещение средств в низкокачественные активы. «Банком России неоднократнонаправлялись в кредитную организацию требования о досоздании резервов навозможные потери и адекватной оценке кредитных рисков. Руководители исобственники кредитной организации не предприняли действенных мер понормализации её деятельности», – отмечается в сообщении ЦБ. Похожие проблемыпривели к отзыву лицензии и у АМБ-банка – низкое качество активов инеисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность.По мнению регулятора, низкое качество активов банков непозволило провести в них процедуру санации «на разумных экономическихусловиях». Логичнее было отозвать лицензии и передать дело агентству пострахованию вкладов (АСВ), которое начнёт выплаты страхового возмещениявкладчикам в течение ближайших двух недель. И, несмотря на дефицит фондастрахования вкладов, проблем пока быть не должно.Чистка рядовТо, что политика ЦБ в отношении проблемных банковужесточается, видно не только в этом конкретном случае, хотя и он показателен.При наличии желания и учитывая объём активов искомых банков, ЦБ вполне могпойти на санацию. Видимо, свою роль тут сыграл предыдущий печальный опыт. Вкризис 2008 года государство (усилиями ВЭБа) уже потратило 5 млрд долларов насанацию тогдашнего банка Мотылева «Глобэкс», позволило ему выстроить новуюфинансовую империю с теми же и даже более серьезными проблемами, и повторятьэтот опыт никто не захотел.Но это конкретные причины в конкретной ситуации, которые,возможно, сыграли свою роль, но вряд ли были главным основанием. Дело намногосерьёзнее и масштабнее. За последний год количество региональных и федеральныхбанков, лишённых лицензии решением ЦБ за те или иные нарушения, перевалило засотню и продолжает расти. Только с начала лета регулятор прекратил деятельность20 банков, включая три вышеупомянутых банка Мотылева.В большинстве случаев, как и в последнем, лицензияотзывалась за проведение сомнительных операций, нарушение закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов» и высокорискованную кредитнуюполитику. До неисполнений обязательств перед кредиторами и вкладчиками делодоходило редко; в последние годы Центробанк предпочитает играть на опережение ине доводить ситуацию до вполне и всем очевидного краха.Иерархия изменению не подлежитТакая политика Центрального банка очевидно поддерживаетфинансовую дисциплину и не даёт банкам набрать излишне много сомнительныхактивов и высокорискованных вкладов, которые потом не вернуть. Регуляторпредпочитает превентивными мерами почистить ряды неблагонадёжных и вызывающихсомнение организаций заранее, чем потом возиться с их спасением или разбиратьзавалы рухнувших финансовых пирамид.С одной стороны, это может укрепить положение оставшихсябанков за счёт притока к ним клиентов и средств из закрытых. С другой стороны,такая политика иссушает и без того не слишком многочисленные и обильныефинансовые потоки в экономике страны, которая именно сейчас, как никогда,нуждается в лёгком доступе к большим и дешёвым деньгам. С закрытием банков,готовых к рискованному кредитованию, подобный доступ очевидно сужается.В этом, как и во всей прочей политике регулятора, виденосознанный принципиальный выбор руководства ЦБ. На первом месте – финансоваясбалансированность и макроэкономическая стабильность. На втором – экономическийрост и развитие, и только постольку поскольку. Эта иерархия выработана,определена и изменению не подлежит. При нынешнем руководстве ЦБ.
