Решать проблемы сообща

В Нижнем Новгороде завершил работу десятый Всероссийский банковский форум. В нем приняли участие полномочный представитель Президента РФ в Приволжском федеральном округе Григорий Рапота, губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, представители органов власти и финансовых структур. Тема десятого форума была сформирована в соответствии с современными экономическими условиями и звучит так: «Денежно-кредитная политика и банки России в кризисный и посткризисный период. Решение назревших вопросов». Участники форума рассмотрели вопросы, касающиеся рекапитализации отечественных банков, перспектив развития региональных банков, усовершенствования надзорных требований, возможности расширения кредитования. Обращаясь с приветственным словом к участникам форума, Валерий Шанцев вкратце обрисовал ситуацию в экономике региона. Наибольшие проблемы в связи с кризисом испытывают промышленность и стройиндустрия. Согласно имеющимся прогнозам, снижение уровня производства в этих секторах к уровню 2008 года составит 20 – 30 процентов. Для стабилизации положения в реальном секторе экономики в областном бюджете предусмотрено более 2 млрд рублей, которые будут потрачены на возмещение процентной ставки по кредитам предприятиям. Что касается поддержки малого и среднего бизнеса, то в регионе создан гарантийный фонд. В настоящее время рассматривается возможность увеличения его размера в два раза. Кроме того, правительство Нижегородской области приняло решение о размещении облигационного займа на 3 млрд рублей. Эти планы обсуждались еще в конце 2008 года, но тогда решение о размещении займа было отложено из-за неблагоприятной конъюнктуры рынка облигаций. Вопрос докапитализации российских кредитных учреждений стал одним из главных на встрече банкиров. Ведь проблема низкокапитализированных банков остается одной из наиболее острых. Сегодняшний уровень капитализации сдерживает возможности для расширения банковских операций, не дает банкам осуществлять свою деятельность на должном уровне. Недостаточная капитализация банков делает их чувствительными к негативным внешним и внутренним воздействиям. Около 100 российских банков готовы «впустить» в свой уставный фонд государство, которое может осуществлять меры по повышению капитализации банков через использование субсидированного кредита, а также через использование государственных ценных бумаг. Однако, по мнению заместителя председателя комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Юрия Зеленского, государство не должно осуществлять меры по капитализации большого числа банков. «Если государство будет помогать всем, то российская рыночная банковская система перестанет существовать», — заявил депутат Гарегин Тосунян, в свою очередь, отметил, что не все банки готовы допустить государство в капитал, но механизм докапитализации должен быть доступен не только крупным банкам страны. Касаясь другой актуальной проблемы, руководитель АРБ сказал, что объем выдачи потребительских кредитов необходимо не просто вернуть на докризисный уровень, но и сделать их максимально доступными средним слоям населения. Центробанк России уже взял курс на снижение ставки рефинансирования, что должно послужить косвенным сигналом банкам для снижения ставок по кредитам. Однако банки пока не откликаются на эту инициативу ЦБ РФ. Тем не менее банкир выразил уверенность, что это просто дело времени. Кредитную тематику затронул в своем выступлении и Григорий Рапота. Увеличение числа невозвратов банковских кредитов в ПФО с начала кризиса составило 2,2 раза по физическим лицам и 6,7 раза — по юридическим. Сложнее всего ситуация с невозвратом кредитов сложилась в республиках Марий Эл и Чувашия, а также в Пензенской области. В округе с начала года наблюдается сокращение вкладов юридических лиц на 12 проц., и вместе с тем резкое увеличение — в 2,5 раза — вкладов физических лиц в иностранной валюте. Обеспеченность долгосрочными кредитами в округе составляет 30 проц., краткосрочными — 50 проц. Доступность кредитов значительно снизилась, что особенно отразилось на машиностроении и оборонно-промышленном комплексе. Для ПФО, где сосредоточено 65 проц. авиастроения и 85 проц. автомобильной промышленности страны, это стало одной из самых актуальных проблем. Кредиты под 20 и более процентов годовых просто неприподъемны для предприятий. Чтобы разрешить ситуацию, необходимо выработать предложения по улучшению ситуации. «Банковская система России с начала кризиса благодаря поддержке государства не рухнула, однако реальный сектор экономики недополучает необходимые ему деньги, и эту ситуацию надо исправлять», — заявил полпред. В рамках форума Валерий Шанцев и президент «Юниаструм Банка» Гагик Закарян подписали соглашение о сотрудничестве. Согласно этому договору правительство области и «Юниаструм Банк» будут взаимодействовать в реализации проектов развития реального сектора экономики и общественной инфраструктуры на территории региона, в том числе проектов, основанных на государственно-частном партнерстве. В 2009 — 2011 годах банк предоставит нижегородским предприятиям реального сектора экономики кредиты на сумму более 4 млрд рублей. Как сказал после подписания документа Валерий Шанцев, банк работает на рынке 15 лет, активно участвует в проектах реального сектора экономики региона. Установленный кредитный лимит предназначен для предприятий промышленности, строительства, транспорта, преобразований в сфере ЖКХ, а также предприятий малого и среднего бизнеса, которые смогут использовать эти средства для увеличения своих экспортных возможностей и импортозамещения. Гагик Закарян, в свою очередь, отметил, что Нижегородский филиал банка — один из наиболее успешных в России. Деньги будут предназначены предприятиям, наиболее стрессо- и кризисоустойчивым. Присутствовавший при заключении соглашения министр промышленности и инноваций Нижегородской области Николай Сатаев заявил, что правительство региона заинтересовано в сотрудничестве с такими банками в кредитовании реального сектора экономики, АПК, малого и среднего бизнеса, ЖКХ. «Я надеюсь, что средства окажут реальную поддержку предприятиям. Кроме того, мы будем приветствовать самое активное участие банка в антикризисных областных программах», — резюмировал министр.