«Сесть» на экспресс

Потребительским кредитам была посвящена пресс-конференция, прошедшая не так давно в Торгово-промышленной палате Нижегородской области.Одна из серьезных проблем, с которой сегодня сталкиваются потребители, качество товара не соответствует цене. И вот купленный в кредит товар приходит в негодность или выявляется дефект. Что делать? В первую очередь нужно обратиться к продавцу и провести экспертизу качества товара или услуги, советует главный эксперт ТПП Наталья Баринова. А кредит?? Кредит остается кредитом, и его надо возвращать, разъясняет Наталья Панькова, начальник развития бизнеса ОАО «Номос-Банк». Сегодня особенно много нареканий по экспресс-кредитам. В магазине зазывают потенциального покупателя купить вещь в кредит. Человек поддается соблазну, практически не вникнув в суть сделки. А когда возникает проблема с товаром, предъявляет претензии к магазину и плюет на кредит. Здесь нельзя проводить параллель: товар вы купили у собственника, а кредит заключили с банком.? Потребитель должен знать: экспресс-кредиты крайне дорогое удовольствие, говорит Наталья Юрьевна, наш банк не занимается ими.Проблемы с потребительскими кредитами, по словам заместителя председателя правления НООО «Защита потребителя» Татьяны Печинкиной, возникли как минимум 3 года назад. Тогда Федеральная антимонопольная служба и Центробанк выпустили письмо о рекомендациях по стандартам раскрытия информации на предоставление потребительских кредитов, теперь появился еще один документ «Памятка заемщику» (мы ее публикуем). Хочется надеяться, что памятка поможет заемщикам правильно действовать при решении оформить кредит.Нарушений, связанных с потребительским кредитованием, более чем достаточно. Тот же экспресс-кредит, когда потребителю в глаза бросается с рекламной стойки цифра в 9 проц., а в договоре мелким шрифтом указаны реальные условия. Представляете ужас людей, когда им по почте приходит договор и из него выясняется: выплачивать со всякими комиссиями банку придется 25 29 проц., а то и 40 проц.!Татьяна Евгеньевна также объясняет: потребителю дают не договор, а заявление-предложение в магазине это две разные вещи. Кредитный договор должен быть оформлен в письменном виде с подписями обеих сторон и желательно в банке. Если же вам не хотят выдать договор на дом (подумать над ним), задумайтесь, что хочет скрыть банк.Еще страшны, по словам Натальи Паньковой, кредитные карты, на них даже график погашения кредита отсутствует.Собравшиеся на пресс-конференции специалисты советуют: не принимайте решение о взятии кредита, особенно на большую сумму сразу в магазине, подумайте, обратитесь за консультацией в общественную организацию «Защита потребителя» (цена консультации всего 200 рублей), в отделы по защите прав потребителей при райадминистрациях, обязательно узнайте полные реквизиты банка и ознакомьтесь с тарифами на услуги (они должны идти отдельным приложением).С потребительскими кредитами всегда связаны высокие риски банков, и они подстраховываются. Ведь существует часть населения, которая берет кредит, заведомо не собираясь его отдавать. Надеясь на чудо. Чуда не происходит, а за неплательщика фактически переплачивают исполнительные заемщики по банковским процентам.Памятка заемщику еще раз советует семь раз отмерить, прежде чем решиться взять кредит. Подходите к этому серьезно и знайте: если придется решать кредитный вопрос в суде, лучше бороться не в одиночку, а с юристом.Памятка заемщикуБанк России (Центробанк РФ) подготовил «Памятку заемщику по потребительскому кредиту». Ее цель помочь потенциальному заемщику при принятии решения о получении потребительского кредита.1. Решение о получении потребительского кредита ответственное решение.Потребительский кредит кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Получение кредита предполагает обязанность возврата в установленные кредитным договором сроки основной суммы долга (полученную от банка), а также уплаты процентов за пользование им.Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т. д.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки, и т. д.).Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банк может предъявить требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получения, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств, исходя из вашего бюджета, вы можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.2. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения).Перед тем, как взять кредит, следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).Помните: ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора) необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). К такой информации в том числе относятся размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет его полной стоимости включаются ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы за банковские услуги. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.3. Внимательно изучайте кредитный договор и другие документы.Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях по возможности возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых вам неизвестно или смысл которых вам неясен.Если какие-либо условия кредитования непонятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие вас вопросы. Если вы не получили необходимые разъяснения, лучше отложите принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в территориальное учреждение Банка России. Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления вас о данном факте.Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все «за» и «против», спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.4. Подписание кредитного договора самый ответственный этап.Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, и вы точно представляете, какие платежи и когда вам необходимо будет произвести и убеждены, что сможете это сделать.КстатиНа территории Нижегородской области работают 74 банка. Практически 90 процентов из них столичные, а также банки других городов. И лишь оставшаяся часть с нижегородской «пропиской».Сегодня до 50 процентов товаров покупается населением в кредит.