Система в период очищения
Минувшая неделя ознаменовалась небольшим, но показательнымспором между крупнейшими банкирами страны и чиновниками правительства и ЦБ осостоянии финансово-кредитных учреждений России. Был выдвинут и немедленнооспорен тезис о полномасштабном кризисе системы. Несмотря на, казалось бы,сугубую академичность дискуссии, в перспективе она касается каждого гражданина.Так что неплохо бы разобраться, в чём суть полемики.Рабочий масштабВсё началось с заявления СМИ президента и председателяправления Сбербанка РФ Германа Грефа: «То, что мы видим сейчас, – этомасштабный кризис. Нулевая прибыль, рост резервов, ЦБ очищает систему отбанков. Следующий год также будет непростым».Практически мгновенно, и тоже посредством прессы, емувозразил глава ВТБ Андрей Костин, который уверен, что: «Да, есть сложности скапиталом и с прибылью, в наличии высокая ставка рефинансирования. Но в целомситуация абсолютно под контролем».И первый зампред ЦБ Алексей Симановский не согласился сглавой Сбербанка. «Никаких признаков кризиса не вижу», – заявил он и добавил:Есть непростая, но рабочая ситуация». По его словам, даже существуютобстоятельства, «которые указывают на экономическое улучшение, пусть покаслабое и малозаметное».«Я бы согласился с представителем Банка России. Смотрите,ликвидности вполне достаточно, уровень депозитов, как компаний, так инаселения, показывает примерно 15-процентный рост в этом году», – отметил, всвою очередь, министр экономического развития Алексей Улюкаев.Он подчеркнул, что капитальная база банков позволяет имактивно выдавать кредиты. «Другое дело, что спрос недостаточный, потому чтовысоки процентные ставки. Кроме того, возникают так называемые необслуживаемыезаймы, против которых банки должны создавать резервы, являющиеся вычетами изкапитальной базы. Это обычные рабочие проблемы, с которыми мы научилисьсправляться», – заявил Улюкаев.Сказание о последствияхТак кто же всё-таки прав? Глава крупнейшего банка страны иливсе остальные, столь резво ему оппонирующие? На самом деле, может статься, чтоправы… обе стороны. Вопрос не в понимании ситуации, а в её оценке.Самое непонятное здесь, почему именно Греф выступил такимпессимистом? Уж ему-то жаловаться точно не приходится. Сбербанк выступилосновным бенефициаром политики ЦБ по очищению банковской системы – основнаямасса пострадавших клиентов перетекла именно в СБ РФ. Сбербанк вышел на докризисныйуровень прибыли, стоимость одной его акции превысила 100 рублей – это отличныепоказатели, особенно на фоне всех остальных. Видимо, в Грефе заговорила егопрежняя ипостась министра экономики, и он решил оценить ситуацию в целом, а нетолько с точки зрения перспектив своей организации.Если же говорить в целом, то банковская система до сих поррасхлёбывает последствия прошлогоднего шока, когда друг на друга наложилосьсразу несколько неблагоприятных факторов и событий. Замедление развитияэкономики сопровождалось снижением объёмов инвестиций, введение санкцийперекрыло доступ к значительной части зарубежных источников финансирования.Началось падение цен на нефть, ухудшение всех экономических параметров.Снижение ВВП, усилившийся надзор ЦБ и в конце года стремительная девальвация.Туго пришлось всем.Устойчивая однородностьДевальвация и инфляция сподвигли ЦБ на резкое повышениеставок, и это едва не подкосило кредитную систему. Стоимость займов и ихобслуживание резко возросли, и хотя банки получили приток депозитов, качествоих кредитных портфелей сильно упало и зарабатывать деньги стало гораздосложнее.На сегодня общая задолженность банков по операциямрефинансирования – порядка 3,6 триллиона рублей. Хотя, если посчитать кредиты,предоставленные на санацию, расходы АСВ на выплаты вкладчикам исубординированный заём тому же Сбербанку на 500 миллиардов, то с учётом этихпозиций банки должны ЦБ более 5 триллионов. Это большие деньги, причём самыедорогие для банков, и они стремятся их вернуть ЦБ в первую очередь. Тот, кто несправляется, выбывает из игры. Остаются сильнейшие. Банковская системаочищается, становится более однородной, устойчивой и здоровой.Проблемных банков до сих пор достаточно много, и работы у ЦБпо надзору, проверке и отзыву лицензий впереди еще немало. Но это вряд ли ужескажется на устойчивости системы в целом, поскольку почти все проблемные банки– это организации с небольшим (на фоне лидеров) количеством активов. Насегодняшний день почти 95 процентов активов российской банковской системысосредоточено примерно в 30 крупнейших банках страны. У большинства из нихситуация с созданием резервов, кредитным портфелем и прочими показателямидостаточно хорошая.Это неплохой показатель, свидетельствующий о достаточнойустойчивости банковской системы. Ещё 2 – 3 года ЦБ продолжит избавляться отненадёжных и сомнительных организаций, от чего систему будет иногдапотряхивать, но по итогам этой политики в стране станет больше крепких,надёжных организаций, с увеличившимся капиталом и активами, в большей степениспособных кредитовать и население, и бизнес.
