Ставки сделаны. Ставок больше нет
Последние два года банки снижали ставки по вкладам. Так, вСбербанке в 2015 году стандартный рублёвый вклад можно было открыть под 8,4%годовых. В 2017 минимальный порог опустился до 5,7% годовых. Вслед закрупнейшим банком России потянулись и другие. Максимальный порог по вкладам –8% годовых. Почему банки снижают проценты по вкладам? Об это «Деловая газета»поговорила с управляющим партнёром ООО Red Forward Group Максимом Фроловым.– Максим, почему банки предлагают низкие ставки по вкладам?– Снижение процентных ставок по депозитам – достаточнопредсказуемый и ожидаемый процесс. Если вспомнить, снижение ставок началосьвесной. Первым, как всегда, это сделал Сбербанк, а далее его примерупоследовали остальные банки. Связано это с несколькими причинами: с понижениемключевой ставки ЦБ РФ, что само по себе влечёт автоматическое снижениепроцентных ставок – регулятор пытается стимулировать банки к активномукредитованию и снижению ставок по кредитам, в том числе по ипотеке.С фондированием у крупных российских банков в настоящиймомент всё в порядке, то есть наличность есть в достаточном количестве. Нобанки не спешат кредитовать реальный сектор малого среднего бизнеса, ссылаясьна повышенные риски или предлагая ставки, которые абсолютно невыгодныпредпринимателям.К сожалению, подобная позиция банков не влияет положительнони на эффективность банковской системы, ни на экономику в целом, что,безусловно, является одной из причин снижения курса рубля.– Насколько выгодно держать вклады в рублях?– Моя экспертная позиция такова: дальнейшее держаниеденежных средств в рублёвых вкладах нецелесообразна. Во-первых, потому чторубль продолжит терять свои позиции, и осенью мы увидим этому подтверждение; аво-вторых, реальный уровень инфляции уже превышает средние ставки по рублёвымвкладам, и о сбережении и уж тем более о накоплении говорить не приходится.– Вместе с вкладами снизился и процент по ипотеке. Связаноли это с пониженным спросом?– ЦБ РФ стал стимулировать банки, чтобы они началирасставаться со своими привлечёнными средствами, то есть начали активнокредитовать. Банки – это кровеносная система экономики. Если выразитьсяметафорически, то ЦБ пытается сделать так, чтобы кровь по венам побежалабыстрее, так как сейчас этот процесс замедляется. Но с понижением ставок спросна жильё не будет расти активно, так как некоторые застройщики на фоне этогонаоборот частично повысили цены на жильё. Низкие ставки по ипотеке вряд либудут доступны большинству покупателей, так как пониженную ставку банкипредлагают на особых условиях и, как правило, это новостройки, да ещё к этомуплюсом обязательное оформление страховки. В Москве, например, более низкуюставку по ипотеке частично компенсирует застройщик, который сам же изначально иустанавливает цены на жильё. Поэтому пока ставка по ипотеке не упадёт до 4 – 6%(об этом, кстати, говорил на одном из совещаний правительства премьер-министрМедведев), можно считать, что это пока больше маркетинговый ход, чем реальноеснижение.– Есть ли здесь связь с кризисом в банковской системе?– Безусловно, определённый спад в банковской системепродолжается, и мы с вами продолжаем наблюдать отзывы лицензии у банков. Ужеприходят новости о том, что даже банки из топ-20 имеют определённые риски изадолженности, которые превышают их собственный капитал. Вспомнить тот же«Татфондбанк», который активно открывал дополнительные офисы по стране. Сейчасон по сути признан банкротом. Является ли это признаком кризиса в системе? Намой взгляд, безусловно.– За лето доллар и евро существенно выросли. Будет ли ихрост продолжатся и дальше?– Доллар будет укрепляться, а нефть дешеветь, так какамериканцы гигантскими темпами наращивают добычу сланцевого газа и нефти, иникакие договорённости стран ОПЕК по ограничению добычи нефти на это серьёзноповлиять не могут. На фоне доллара евро также будет расти, так как существуетмножество взаимосвязанных мировых контрактов и рынок ценных бумаг, которыесвязывают Европу и США.Мои прогнозы как эксперта таковы: осенью ЦБ РФ отпуститрубль до 80 рублей за 1 доллар. И это будет его объективная стоимость.– Куда же лучше вкладывать деньги простым гражданам?– Если мы говорим о валюте, то предложил бы диверсификацию:доллар – 40%, евро – 30% и японская йена или шведская крона – 30%. Во всех этихстранах производство и промышленность находятся в устойчивом, стабильномсостоянии и имеют мировые контракты от 20 – 50 лет.Если мы говорим о долгосрочной перспективе – 2 – 5 лет, торекомендуется покупать земельные участки. Земля продолжает быть единственнымобъектом, который ограничен и не производится. Основная рекомендацияобывателям: ко всему подходить с холодной головой и без паники, бизнесменам –вкладывать деньги в развитие собственного дела и развитие своих сотрудников.
