Уроки обновления. Банковского
В канун банковского форумапредставители финансовых институтов поговорили о своих проблемах В четверг на Нижегородской ярмарке откроется 12‑й Всероссийский банковский форум. В преддверии этого события руководители нижегородских банков собрались за круглым столом под председательством начальника главного управления ЦБ РФ по Нижегородской области Станислава Спицына, чтобы обсудить ряд важных проблем финансовой сферы. Пора стелить соломку По словам Станислава Спицына, основное внимание на форуме в этом году будет уделено четырем главным направлениям. Первое из них — последствия кризиса. Как считает главный банкир области, финансово-экономический кризис закончился, но выводов из него, кроме Центробанка, по большому счету, никто из представителей сектора не сделал. — В Европе сложилось четкое убеждение, — говорит Станислав Спицын, — что кризис неминуемо приходит через каждые 8 — 10 лет. Что делать, чтобы смягчить его прохождение? Над этим вопросом должны задуматься все представители финансовых институтов. У нас осталось не так много времени, чтобы подготовиться к следующему кризису и, что называется, подстелить соломку. А где же капитал? Вторая важная тема форума — роль коммерческих банков в модернизации экономики. Не так давно глава Сбербанка Герман Греф заявил, что российские банки на сегодняшний день не готовы в полном объеме финансировать этот процесс. Кто в этом виноват? По мнению Спицына, сами же коммерческие банки. Недостаточно активно работают они в этом направлении. На Западе есть такой показатель — соотношение суммы выданных кредитов к внутреннему валовому продукту. По этому показателю российские банки существенно уступают своим зарубежным собратьям. И для многих из них пока остается загадкой, где же взять капитал для взращивания банковской системы. Вывод таков: если внутренних ресурсов на всю модернизацию банкам не хватает, значит, надо использовать их на главных направлениях, а не распыляться. Но тут уж пусть власть поможет и подскажет банкирам, какие предприятия области реально нуждаются в инвестициях.Сокращение издержек Третий аспект, который будет рассмотрен на форуме: как лучше организовать банковскую сеть в регионах. По мнению Станислава Спицына, это не задача Банка России, ею должны заниматься предприятия, которые там работают, органы власти. Четвертая же проблема, которую планируют поднять банкиры: что необходимо для того, чтобы банки не исчезали с лица земли. Каждый год с арены уходит около 30 — 40 российских банков. — Россия — часть мировой финансовой системы, — взяла слово председатель Волго-Вятского банка Сбербанка России Ирина Кудрявцева. — Наша страна в плане становления банковской системы за последние 10 — 15 лет прошла стремительный путь, на который другим государствам требовалось 100 — 150 лет. Кризис одинаково больно ударил по всем, в том числе и по России. Но мы, я считаю, в очередной раз продемонстрировали свою выживаемость. Главный урок заключается в том, что из любого кризиса всегда нужно выходить обновленным. Нашему банку это удалось, изменилась его стратегия развития. К слову, многие отечественные предприятия вообще не имеют стратегии, а это очень тревожный фактор. Пора научиться по-другому оценивать кредитные риски, по-другому выстраивать свою политику. Много говорится о недостаточной доступности банковских средств для экономики. Значит, надо и банкирам сокращать свои издержки.Искра для паники Затронула Ирина Кудрявцева и тему финансовой грамотности населения. По ее мнению, у большинства наших соотечественников она отсутствует. Отсюда и паникуют люди по каждому поводу и без, не понимая того, что сегодня ситуация коренным образом отличается от той, которая привела к дефолтам 1991 и 1998 годов. — Каждый делает свои выводы из кризиса, — вступает в разговор председатель правления, президент ОАО АКБ «Саровбизнесбанк» Ирина Алушкина. — Я поделюсь своими личными. Во-первых, российские банкиры должны учитывать влияние мировой финансовой системы на их жизнедеятельность. Причем это влияние негативное. На фоне внешнего благополучия достаточно и небольшой искры, чтобы среди населения вспыхнула паника. Конечно, Центробанк оказывает большую помощь коммерческим банкам, но в первую очередь они должны рассчитывать только на себя. Во-вторых, для меня стало откровением, когда многие внешне благополучные компании-заемщики, воспользовавшись кризисом, стали предпринимать самые немыслимые попытки, чтобы не возвращать деньги. Мы, банкиры, из этого тоже сделали выводы. Конечно, мы будем кредитовать инновационную экономику, но наш портфель не бездонный, и кризис научил нас держать деньги в ликвидных активах.Заставить должников работать Председатель правления «Вокбанка» Алексей Шаронов также поднял в ходе круглого стола острую для банкиров проблему. По его словам, заемщики защищены законодательством от того, чтобы… не возвращать банкам долги. Многие из них, когда берут кредит, уже в ту минуту знают, что отдавать его не будут. А если потом с заемщика взять нечего, то тогда, предлагает Алексей Шаронов, его надо насильно трудоустраивать на общественные работы — пусть возвращает долги. Если это реально воплотить в жизнь, больше половины кредиторов сразу же с долгами расплатятся, уверен руководитель «Вокбанка». Кризис научил банкиров быть более осторожными. Они сходились во мнении, что не стоит брать на себя валютные риски, ??? спекуляция — это не наш уровень. А еще нужна консолидация банковского сообщества. Это сделает его более устойчивым и менее зависимым от обстоятельств. Что же касается перспектив банковской системы в стране, то они неотделимы от экономики в целом. Среди выступавших бытовало и такое мнение: российская банковская система опережает пока развитие экономики. Но где отыскать таких заемщиков, которые уже «подросли» до уровня банков? Остается работать с тем клиентом, который имеется в наличии… Комментарии Олег МИТРОПОЛЬСКИЙ первый заместитель председателя правления ОАО КБ «Ассоциация»:- Выводы после кризиса мы все сделали правильные. И хорошо, что начинаем уже сейчас задумываться о будущих кризисах. Значит, врасплох они нас не застанут. Вообще кризис — это нечто похожее на эпидемию гриппа. Если относиться к этому как к непреодолимой силе, ничего хорошего не получится. Кризис — это еще и своеобразное стрессотестирование, через которое надо пройти. Всей нашей банковской системе нужна «подушка ликвидности». Понятно, что экономике требуются «длинные» и дешевые кредиты. Но это невозможно. Эту проблему должны совместно решать банкиры и государство. Павел Калишин и. о. председателя правления ОАО КБ «Эллипс-банк»:- Безусловно, банки должны заниматься модернизацией страны, но это нереально сделать силами одного банковского сообщества. Как показала практика, когда случился кризис, в самой тяжелой ситуации оказались именно те банки, которые кредитовали реальный сектор экономики, а не финансовых спекулянтов. И что делать с предприятиями, которые не могут расплатиться по кредитам?.. Ведь за каждым из них стоят конкретные люди, их семьи. Поэтому государство должно озаботиться этой проблемой, создать условия и для банков, и для предприятий-заемщиков, чтобы на их продукцию был спрос. Лидия Кострова председатель правления ОАО НКБ «Радиотехбанк»:- Все, что нас не убивает, делает нас сильнее. Какие главные уроки следует извлечь из кризиса? Во-первых, надо жить по средствам и готовить стрессоустойчивый персонал. Во-вторых, каждый банк обязан иметь свою стратегию развития и рассчитывать свои силы. И, наконец, обязательно надо что-то делать с законом о банкротстве. На практике уголовное законодательство не работает по фактам мошенничества, когда должники не возвращают кредиты. Владимир Дементьев упрвляющий ФКБ «Петрокоммерц» в Нижнем Новгороде:- В последние недели на финсовых рынках наблюдается нездоровая ситуация. Россия интегрирована в глобальный экономический процесс, и на нас не могут не влиять, например, события, происходящие в США. Крупные коммерческие банки являются заложниками ситуации. Нельзя сказать, что это вызывает панику, но холодок по спине пробегает. Была даже ситуация, когда у нас в банке очередь из вкладчиков выстроилась, к счастью, их удалось быстро успокоить. Не совсем понятно, в каком направлении движется глобальная финансовая система. России же надо идти в сторону защиты себя от мирового финансового влияния. Это задача правительства, задача регулятора в лице Центробанка.
