Я куплю себе дом
В Российской Федерации принята стратегия ипотечного кредитования до 2030 года. Планируется, что именно к этому моменту 60 процентовнаселения нашей страны смогут себе позволить взять ипотечный кредит. Сегодня в России это доступно лишь 17 процентам, по нижегородской областной целевой программе ипотечного кредитования ей реально могут воспользоваться 20 процентов жителей региона. — Доступность ипотеки связана нетолько с процентной ставкой по кредиту, но и со стоимостью квадратного метра жилья, — комментирует ситуация генеральный директор Государственного предприятия «Нижегородского ипотечного корпоративного альянса» (НИКА) Алексей Денисов. ‑А потому важно говорить о наличии предложений на рынке. Не случайно, в этом году государственная ипотека, которую в нашей области реализует «НИКА», направлена на то, что чтобы как можно больше кредитов выдавалось на новое жилье. В связи с этим появилась программа «Новостройка». По ней ипотечный кредит выдаетсяпод9, 25 — 11 процентов годовых, сроком до 30 лет. Вот-вот начнет работать программа «Стимул». Если по новостройке мы кредитуем физических лиц, которые покупают новое жилье, то по программе «Стимул» агентство ипотечного жилищного кредитования предоставляет кредит или займ банку под 8 проц. годовых, а дальше банк-партнер выдает кредит застройщику — юридическому лицу. Для того, чтобы потом предоставить кредит физическому. В результате застройщик сможет займ вернуть банку, а банк — АИЖК. Это двойная мера поддержки. Кредитуются ифизические, и юридические лица. Предполагается, что объемы кредитования по программе «Стимул»в РФ составят около 40 млрд рублей, из них в Нижегородской области — около 1 млрд рублей. Впрочем, появление новых программ вовсе не исключает классическую ипотеку. По ней кредит на жилье можно взять под 10 — 11 процентов годовых. Специалисты отмечают, что желающих воспользоваться ипотекой с каждым месяцем становится все больше. За первое полугодие в «НИКЕ» выдали около тысячи кредитов. Общая сумма составила один миллиард23 млн рублей. Для сравнения, за весь 2009 год предоставили 981 млн рублей, то есть объемы кредитования увеличились почти в 2 раза. — Оживлению ипотеки способствуют и другие программы, — продолжает Алексей Юрьевич. — Например, работает социальная ипотека, по которой государство помогает выплачивать кредит, но участвовать в ней могут только те, кто стоит в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий. К тому же после того, как человек приобретет жилье, с очереди его снимают. Напомню, что при таком виде кредитования часть платежа погашается за счет средств областного и муниципального бюджетов, а в среднем это около 24 процентов от ежемесячного платежа. Появилась программа «Материнский семейный капитал», которая предусматривает возможность взять кредит более 70 процентов (до 100 процентов), однако после перечисления материнского капитала размер кредита должен уменьшиться до 70 процентов от общей стоимости жилья. Наконец, разработана и действует корпоративная ипотека. По этой программе работодательоплачивает часть процентов по кредиту своему сотруднику, а все затраты относит на себестоимость. При условии, что это не больше 3 процентов от фонда оплаты труда. Причем эти средства не облагаются ЕСН, НДФЛ, уменьшается налог на прибыль.У «НИКИ» уже заключено почти 20 соглашений с различными предприятиями. Лидеры по количеству ипотечных кредитов, взятых по программе «Корпоративная ипотека», ‑Саровский ядерный центр, Арзамасский приборостроительный завод. Ипотека оживает, однако последствия кризиса еще дают о себе знать. Именно в 2009 году резко возросло количество просроченных задолженностей перед банками. В некоторых из них сумма таких задолженностей возросла в 6 раз. — Именно в связи с этим в период кризиса появилась программа реструктуризации, — говорит Алексей Юрьевич. — Для тех, кто попал в сложную ситуацию ине может выплачивать кредит, предусмотрено два варианта. Если кредит на балансе АИЖК, то предоставляется короткий льготный период, в течение которого не начисляются проценты. Если требуется длинный льготный период, то выдается новый стабилизационный займ в размере 12 ежемесячных платежей под низкую процентную ставку. Этот займ тратится на погашение кредита, и ежемесячные платежи существенно снижаются. Позже, когда платежеспособность восстанавливается, заемщик выплачивает старый кредит и плюс надбавку за займ. Причем за такой помощью в «НИКУ» могут обратиться клиенты любого другого банка, столкнувшиеся с финансовыми сложностями. Хотя у ряда банков есть свои программы по реструктуризации долгов. Кстати, сегодня людей, нуждающихся в реструктуризации долгов, стало меньше, но столкнувшимся с такими проблемами мы готовы помочь. Кстати Средний размер кредита в «НИКЕ» на сегодняшний день составляет 1 млн 135 тысяч рублей (такую сумму, как правило, берут для улучшения жилищных условий).. Ежемесячный платеж — 11300 рублей. Это примерно 33 процента от совокупного семейного дохода. Срок кредитования в среднем — 20 лет. Имею мнение Станислав СПИЦИН, начальник Главного управления Центрального Банка России по Нижегородской области:- В советское время государство обеспечивало всех жильем. Сейчас все изменилось по форме, апо сути мы все равно надеемся на государство. И, наверное, это правильно. Сколько человек должен зарабатывать, чтобы купить квартиру? К сожалению, зарплата россиян не настолько велика. Сразу ее не увеличить. Значит, надо повышать производительность труда. Говоря о решении социальных вопросов, мы должны смотреть на источники получения денег. Они как раз в производительности труда. Теперь о формах обеспечения. Когда-то был земельный банк. Тогда каждому желающему предлагалось накопить в нем определенную сумму. Как только ее хватало, например, на 10 квадратных метров, человеку давали комнату. Затем он продолжал накапливать, вносить взносы, как только денег хватало еще на 10 квадратных метров, старую комнату забирали и давали жилье большей площади (20 квадратных метров). И так далее. В итоге можно было приобрести хорошую квартиру. Этот инструмент неоправданно забыт. Ну, а что касается ипотеки, то это, несомненно, очень хороший вариант для тех, кто хочет решить свой жилищный вопрос. На 1 июля 2010 года сумма задолженностей по ипотечному кредитуу нас составляла 19,5 миллиарда рублей. Такое количество средств люди взяли, чтобы улучшить свои жилищные условия или купить новое жилье. Павел РАЗЖИВИН, представитель Сбербанка:-В 2009 году объемы жилищных кредитов существенно снизились. Банки ужесточили требования к заемщикам — подняли процентные ставки, увеличили первоначальные взносы. В 2010 году ситуация изменилась. Улучшились условия кредитования — например, по ряду программ снижены процентные ставки, а люди стали готовы принимать долгосрочные финансовые обязательства. А потому отмечаем, что количество выданных ипотечных кредитов увеличилосьна 13 — 20 процентов. Считаем, что это не предел, потому что есть режим ожидания. Если в цифрах, то за первое полугодие мы выдали по различным жилищным программам 1 миллиард рублей или 1867 кредитов.
