Жизнь взаймы. Нижегородцы установили рекорд по количеству взятых кредитов

Почти 80 % жителей региона живут в долг. Таковы данные опроса, проведённого в Нижегородской области. Причём часто у нижегородцев не один, а два кредита, а у некоторых три и более. По словам специалистов, жизнь в кредит в современном обществе – это норма. Вот только в России пока отсутствует кредитная грамотность, а потому займы часто делаются необдуманно и порой только усугубляют финансовые проблемы.

Кому я должен…

Только 20,6 % жителей Нижегородской области не имеют никаких долгов. Таковы данные опроса, проведённого специалистами Научно-исследовательского института проблем социального управления.
Как сообщается на информационно-аналитической социологической платформе «Есть мнение», 77,2 % опрошенных пользуются кредитными средствами, причём у 20,2 % есть два кредита, а у 4,3 % – три и более.

При этом 27,2 % оформили ипотечный кредит, 22,1 % – потребительский. Ещё 16,6 % пользуются банковской кредитной картой, каждый десятый предпочитает услуги микрофинансовых организаций, а каждый 13‑й берёт в долг у знакомых или родственников.

Одновременно с этим только 46,5 % нижегородцев заявили, что у них нет просроченных кредитов. Аккуратных плательщиков больше среди горожан, чем среди сельских жителей. При этом мужчины в этом плане ответственнее женщин.

– Кредиты стали привычным финансовым инструментом. Почти 60 % опрошенных постоянно пользуются заёмными средствами, реально взвешивая свои возможности платить по обязательствам, – отметил директор института проблем социального управления Максим Лубяной.

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, и с каждым годом количество закредитованных россиян увеличивается. По данным Объединённого кредитного бюро, в 2018 году банки выдали россиянам 37,41 млн новых кредитов на общую сумму свыше 8,61 трлн рублей. За год количество выданных кредитов выросло на 18 %, а объёмы кредитования увеличились на 46 %.

Только ипотечных кредитов выдано на более чем 3 трлн рублей, что в 1,5 раза больше выданного в 2017 году объёма.

О чём же говорит рост популярности кредитов у россиян?

Кредитная игла

Как отмечают эксперты, россияне до сих пор относятся к кредитам настороженно. Оно и понятно: в Советском Союзе кредиты никто не брал вообще. Те же квартиры люди ждали годами, но получали от государства бесплатно.

Лишь в 2000‑х годах кредитование постепенно приобретает массовый характер. Но ипотеку в то время брали ещё очень осторожно, поскольку процент был высоким, и позволить себе ежемесячный платёж мог далеко не каждый. Но чем ниже становились ставки, тем активнее россияне подсаживались на кредитную иглу. Тем более что многие уже попробовали «жизнь взаймы» и вошли во вкус. 2018‑й год был во многих отношениях рекордным.

– В 2014 – 2015 годах, когда ввели санкции, а нефть упала в цене, многие россияне перестали делать крупные покупки, в том числе брать кредиты, опасаясь, что санкции окажутся фатальными, – отметил аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев. – Но когда пришло понимание, что санкции мы худо-бедно переживаем, начал возвращаться отложенный потребительский спрос предыдущих трёх лет. Этому очень сильно способствовало снижение потребительских ставок. Банк России понижал ключевую ставку, а следом ставку понижали и коммерческие банки. Кредиты стали доступнее, и россияне начали активно покупать, потому что доходы не расли уже пять лет, а машины ржавеют, холодильники ломаются, и надо делать ремонт. Более того, россияне подозревали, что следующий год будет хуже с точки зрения кредитования, боялись, что курс рубля станет нестабилен, что вырастут процентные ставки, и в общем-то пока все опасения оправдываются. Это всё подхлестнуло спрос на кредиты в 2018 году.

При этом до аппетитов зарубежных стран нам ещё расти и расти.

– На Западе всё покупается в кредит, – продолжает эксперт. – Когда молодой человек или девушка выходят в большую жизнь, жильё им нужно сейчас, а не потом. Поэтому, устроившись на работу, они тут же берут кредит на покупку жилья, машину, ремонт. Деньги нужны, пока ты молодой. В ВВП страны доля ипотечного кредитования в прошлом году составила 6 %, в США эта цифра порядка 80 %, в развитых европейских странах – от 40 до 60 %, а в развивающихся – от 12 до 20 %. Даже сейчас мы сильно не дотягиваем до показателей западных стран, но и возможности для погашения у нас не такие, как у них.

Если в России средняя ставка по ипотеке около 10 %, то в тех же самых Соединённых Штатах около 1,5 %. Конечно, выплачивать ипотеку в США проще.

Из-за того что рынок кредитования в России ещё очень молодой, в стране процветает бездумное оформление кредитов как со стороны заёмщиков, которые не рассчитывают свои силы, так и со стороны банков, которые выдают кредиты всем подряд, не задумываясь о том, сможет ли заёмщик платить по кредиту.

В сознании многих займы – это лёгкие деньги, лёгкие покупки, когда ты приходишь в магазин и без копейки в кармане можешь оформить в кредит телефон стоимостью 30, а то и все 80 тысяч рублей.

Согласно всё тому же опросу, проведённому специалистами Научно-исследовательского института проблем социального управления, в Нижегородской области только 46,5 % респондентов заявили, что не имеют просроченных кредитов. У остальных платежи по кредитам просрочены, а 34,2 % из них имели дело с коллекторами.

За рубежом почти у каждого есть не только семейный психотерапевт, но и финансовый аналитик, поэтому и кредиты там берут обдуманно. Но и мы, как говорят специалисты, однажды через собственный опыт придём к грамотному кредитному потреблению. В конце концов, мы ещё только в начале этого пути.