Денежный круговорот: кому на самом деле выгоден кешбэк?

Банки и магазины активно заманивают нас к себе с помощью красивого слова кешбэк, которое для многих пока остаётся непонятным. Если в двух словах, кешбэк – это возврат части потраченных на покупки денег. Звучит привлекательно, но всем нам известно, где бывает бесплатный сыр. Так что такое кешбэк, кому он выгоден и как можно им воспользоваться?

Что такое кешбэк?

В переводе с английского cashback означает «возврат наличных» (сash – наличные, back – возврат).

Принцип в том, что покупателю возвращается часть потраченных с карты денег в конце отчётного периода на эту же карту. К примеру, вы потратили за месяц 30 тысяч рублей с кешбэк-карты в магазинах, и если на вашей карте есть кешбэк в размере 5%, то в следующем месяце вы получите 1,5 тысячи рублей на свою карту.

Деньги могут вернуться как за покупки товаров, так и услуг, например, такси. Всё зависит от условий, которые определяет банк.

Кроме того, кешбэк может возвращаться в виде баллов, которые потом также можно потратить на покупки.

В чём подвох?

Прежде чем оформить что бы то ни было, нужно внимательно ознакомиться с условиями.

Обслуживание карты с кешбэком может быть не бесплатным. Одни банки, к примеру, берут кажущиеся символическими 100 – 300 рублей в месяц. Другие готовы обслуживать карту бесплатно при соблюдении определённых условий, среди которых может быть определённая сумма среднемесячного остатка и определённая сумма покупок. А иногда обслуживание может стоить весьма ощутимо – к примеру, 2000 рублей. И тогда немаловажно, насколько кешбэк покрывает сумму этого обслуживания.

Банк может привлечь выгодным условием для новых клиентов и обещать кешбэк, к примеру, в 7% годовых первые два месяца, а в последующие только 3%. Это тоже нужно обязательно учитывать.

Зачем банку кешбэк?

Программами кешбэка банк привлекает новых клиентов, переманивает давних пользователей других банков.

– Банк – коммерческая структура, и как любая коммерческая структура он нацелен на извлечение прибыли, поэтому, конечно, кешбэк применяется прежде всего в интересах банка, – говорит заведующий кафедрой экономической теории и методологии ННГУ, доктор экономических наук Александр Золотов. – Программы кешбэка помогают формировать лояльный образ к клиенту, это работа на перспективу. Открывая карту кешбэка, в будущем клиент может открыть вклад, к примеру, в этом же банке. То есть кешбэк это, по сути, обычный торговый приём. Что-то вроде скидки, на которую готов пойти магазин безболезненно для себя, чтобы привлечь клиентов и стимулировать новые продажи.

Как скидки подвигают покупателей приобретать даже то, что им не нужно, так и кешбэк-сервисы мотивируют клиентов тратить больше.

Так, размер процента кешбэка зависит не только от банка, но и от категории товаров или магазинов, а также от потраченной суммы за месяц. Например, один банк готов начислять кешбэк от 3% до 15% в трёх категориях, но категории выбираются ежемесячно. В одном банке нужно обязательно потратить 20 тысяч рублей за месяц, в другом – 30 тысяч. Нередко оговаривается размер остатка на карте.

– Я, конечно, давно посматривала в сторону нового надувного бассейна для дачи и дорогущих, но очень стильных беговых кроссовок. Как раз был выгодный кешбэк на товары в категории «Спорт». Но вот смотрю я за окно, потом на календарь, а потом на свой бассейн и чувствую, что я с тем же успехом могла купить его с хорошей скидкой осенью или даже зимой, – делится опытом подруга Таня. – Что до кроссовок, то они, конечно, очень мне нравятся, но, наверное, всё-таки не за эту цену. Это что-то из разряда импульсивных покупок, о которых жалеешь.

Можно ли заработать на кешбэке?

Теоретически можно открыть карты с кешбэком в нескольких банках, отслеживать, в какой период и по каким категориям они предлагают повышенный кешбэк, а затем тратить деньги той картой и в той категории, которая поможет получить максимальный возврат наличных.

– Используя подобную стратегию, клиент может получить обратно на карту от 3% до 5% от трат за месяц, – отметил доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им. Г. В. Плеханова Максим Марков.

Но это, считает эксперт, требует от клиента большого количества времени: во-первых, чтобы отследить все эти повышенные кешбэки, а во-вторых, чтобы перебросить деньги с карты на карту. К тому же нужно не упустить из виду, чтобы на картах оставалось нужное количество средств, если того требуют условия.

Кстати, кешбэк предоставляют не только банки. Есть, к примеру, специальные мобильные приложения, через которые, совершая покупки, можно вернуть часть денег. Но тут ещё больше всевозможных условий, которые нужно соблюсти, чтобы получить кешбэк, а также впоследствии вывести деньги на банковскую карту. Разобраться и подсчитать выгоду сможет не каждый.