Риэлторы рассказали, к чему приведет отмена льготной ипотеки

Несколько дней осталось до исторического события на рынке недвижимости. С 1 июля государство после долгих споров закрывает программу льготной ипотеки. Благодаря ей покупатели, в том числе и в Нижегородской области, могли купить квартиру в кредит по привлекательной ставке в 8%. Теперь средняя годовая ставка для заёмщиков составит внушительные 18 – 20%. Но, как говорят эксперты, для покупателей это решение может обернуться выгодой.

По большому счёту

Программу льготной ипотеки государство запустило в пандемию коронавируса. Её условия периодически менялись: в своё время ставка по жилищному кредиту составляла 6%, потом выросла до 8%. Разницу между процентной ставкой для заёмщиков и рыночной ставкой банкам возмещало государство, чтобы поддержать застройщиков, терпящих убытки. А покупателям предлагалось внести первоначальный взнос – не меньше 15 – 20% от стоимости жилья, взяв квартиру в новостройке или частном доме.

Правда, взять ипотеку было непросто.

«Мы подали заявку в один из крупных банков, – вспоминает нижегородка Светлана Щёлокова. – Все условия были соблюдены. Мы нашли квартиру в новостройке стоимостью 8 миллионов рублей. Белая зарплата у меня и у мужа. У нас было 2 миллиона рублей на первоначальный взнос. Но банк нам отказал! По какой причине – непонятно…»

Сейчас семья Щёлоковых въехала в новую трёшку, выплачивая за ипотеку по ставке 15,5%. Хотя многие нижегородцы успели воспользоваться льготами.

Квартирный запрос

За последние годы цены на недвижимость бьют все рекорды. Если ещё три года назад стоимость двушки площадью 50 кв. м в Нижнем Новгороде оценивалась в 4 – 4,5 млн рублей, то теперь купить её можно примерно за 6 – 6,5 млн. Это во вторичке. Если смотреть на новостройки, то всё ещё печальнее. Например, по последним данным, стоимость жилья в нижегородских новостройках бьёт все рекорды, дорожая на 30 – 35% за последний год (это примерно миллион рублей). Переехать в приличную и новую двухкомнатную квартиру обойдётся жителям в 8 – 8,5 миллиона.

Понятно, что такие деньги есть далеко не у всех. А тут ещё с 1 июля ситуация резко поменяется и привлекательных ставок больше не будет. В банках говорят, что уже накануне спрос на льготы резко вырос. Для примера, с 1 по 20 июня число заявок на такие кредиты в банках выросло на треть по сравнению с аналогичным периодом в мае: жители пытаются успеть попасть под льготные условия. А по данным аналитиков «Домклик» Сбербанка, в мае спрос на льготные ипотечные программы вырос до рекордного уровня в 63,2%.

Что будет дальше? Мнения специалистов на этот счёт разделились. По словам одних, сделок станет гораздо меньше.

«Спрос упадёт, конечно, – прогнозирует нижегородский риелтор со стажем Галина Позднякова. – С 1 июля ипотека станет почти недоступной, сами подумайте, кто сможет позволить себе ставку в 18 – 20% годовых? Спрос на жильё снизится, а вот цены, с высокой долей вероятности, останутся на том же уровне».

Согласно расчётам аналитиков, после перехода на рыночные условия платёж по ипотеке за однокомнатную квартиру в новостройках в среднем увеличится в 2,25 раза.

«При одинаковой цене, взносе и сроке погашения каждый один процентный пункт в ставке приводит к удорожанию платежа в 1,125 раза, два пункта – в 1,25 раза, три – в 1,375 раза и т. д.», – объясняет руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов.

В итоге, как подсчитали эксперты «РБК-Недвижимости», самая дорогая плата за ипотеку без учёта столичных регионов будет в Казани – 105,3 тыс. рублей в месяц. Нижний Новгород выйдет на второе место с цифрой в 91,4 тыс. рублей и Краснодар – 82,9 тыс. руб­лей . Не каждая семья сможет себе такое позволить…

Но есть и положительный момент. По словам экспертов, рост цен на недвижимость при отмене льготной ипотеки должен замедлиться.

«В своё время введение льготной ипотеки привело к росту цен на недвижимость из-за повышенного спроса на жильё, – объяснила нам директор Нижегородского центра научной экспертизы Татьяна Романчева. – Теперь этого не будет. Сами условия льготной ипотеки были непростыми, а сейчас ещё и поменяется процент. Сократится спрос, а значит, и цены не будут расти такими темпами».

Впрочем, ждать какого-то грандиозного снижения стоимости квартир в Нижнем Новгороде точно не стоит.

«Рост цен может замедлиться, но есть отрасли, где жители хорошо зарабатывают, – например, в айти, – объясняет эксперт. – Есть ещё такой момент: те предприятия, которые дорожат своими сотрудниками – а это сейчас очень важно, – будут вводить какие-то собственные льготные программы. Это тоже один из способов сохранения спроса на жильё».

Большинство специалистов не считают прекращение массовой льготной ипотеки на новостройки критичным для жителей. Они напоминают, что продолжат действовать адресные госпрограммы. Речь идёт об IT-ипотеке со ставкой 5%, «Дальневосточной и арктической ипотеке» со ставкой 2 – 6%. Власти могут про­длить «Семейную ипотеку» для семей с детьми младше шести лет – ставка по этой программе останется на уровне 6%. Если, конечно, банк одобрит потребителям именно эти ставки.

Ранее сайт Pravda-nn.ru cообщал, что Нижний Новгород обогнал Москву по росту цен на жильё.