В Роскачестве назвали правила контроля доходов и расходов семейного бюджета

Жить по средствам, да ещё и копить — задача нелёгкая. Для этого надо учиться контролировать свои доходы и расходы. Многие считают это занятие скучным и бесперспективным. И напрасно. Учёт финансов — полезная привычка, которая помогает правильно распределять семейный бюджет, делать полезные покупки и не уходить в минус. Существует несколько базовых правил, которые помогут повысить уровень финансовый грамотности, а значит, и уровень нашего достатка. 

1. Контролируйте свои доходы и расходы.

Всегда начинайте траты с базовых потребностей: оплаты коммуналки, кредитов (если они есть). Затем отложите деньги на питание, транспортные расходы, мобильную связь, а также часть средств — на собственные накопления. И только потом можете рассматривать возможность покупки новой вещи или похода в ресторан.

Записывайте все траты в блокноте или специальном приложении. Это поможет в конце месяц сделать анализ и понять, от каких трат и спонтанных покупок можно было отказаться.

Кстати, сведения о расходах лучше собирать хотя бы два-три месяца. Так у вас будет возможность посмотреть динамику трат по статьям и сделать объективные выводы.

2. Создавайте собственную подушку безопасности

Это ваш личный резерв, который выручит в случае непредвиденных обстоятельств. Большинство экспертов сходятся во мнении, что необходимо 3 – 6 месячных бюджетов, отложенных про запас.

Есть много способов накопления. Выберите подходящий, и, не теряя времени, начинайте копить.

3. Учитесь экономить разумно

Это не значит, что надо сесть «на хлеб и воду». Но некоторые приятные привычки обходятся нам слишком дорого. Вот простой пример: вы привыкли утром покупать кофе на вынос и булочку. Предположим, это стоит 170 рублей. Значит, за 5 рабочих дней вы тратите 850 рублей, в месяц — 3400 рублей.

То же самое с бизнес-ланчами. В среднем такой обед сейчас обходится в 500 рублей, в неделю — 2500 рублей, в месяц — 10 000. Если взять еду из дома, то будет существенно дешевле.

4. Откажитесь от спонтанных покупок

Если что-то захотелось приобрести вдруг, возьмите паузу хотя бы на сутки. Потом ещё подумайте: насколько вам необходима данная вещь. Возможно, вы придёте к выводу, что сейчас есть более актуальные покупки.

А ещё можно посчитать: сколько часов (дней) вам придётся работать, чтобы приобрести данный товар. Часто это помогает почувствовать его истинную цену.

5. Защищайте свои накопления от инфляции

Например, можно положить средства на вклад. Пока ещё потребителям предлагают достаточно высокие проценты. Например, если положить сейчас 100 тысяч рублей на 4 месяца под ставку 17,9% годовых, то вы получите почти 6 тысяч рублей дохода. Немного, но, по крайней мере, ваши деньги не обесценятся.

6. Не влезайте в долги

Жить по средствам трудно, но сейчас точно не то время, чтобы брать кредиты. Ставки по потребительским кредитам варьируются от 23 до 40 процентов годовых. Подумайте о том, сколько составит переплата за пользование заёмными средствами.

Если у вас уже есть займы, то постарайтесь их закрыть как можно быстрее. Но никогда не берите новый кредит, чтобы закрыть старый.

7. Пользуйтесь налоговыми вычетами

Ежегодно мы тратимся на посещение врачей, лечение зубов, покупку абонементов в фитнес-клубы, образование детей. За всё это можно вернуть деньги.

Вот реальная история: человек купил абонемент в 2024 году в фитнес-клуб за 35 тысяч рублей. Он официально работает, отчисляет налоги. В этом году подал заявление в налоговую инспекцию на возврат 13%, приложил необходимые документы и получил на карту 4550 рублей.

8. Получайте льготы от государства

Существует целый ряд мер поддержки пенсионеров, инвалидов, семей с детьми, семей участников СВО.

9. Ставьте финансовые цели

Хорошая мотивация помогает быть более дисциплинированным при обращении с финансами. Предположим, вы хотите приобрести телефон за 40 тысяч рублей. Установите срок, в течение которого планируете накопить, а также определите суммы, которые вы будете откладывать. Следуйте строго намеченному плану.

10. Пользуйтесь акциями, совместными покупками, берите вещи напрокат

Например, вашему ребёнку нужны лыжи на физкультуру. Многие отправятся в магазин покупать пластиковые, да ещё и хорошей фирмы. Между тем на физкультуре ребёнок ими воспользуется всего несколько раз. На следующий год школьник вырастет и потребуются другие лыжи. Куда выгоднее взять напрокат или купить бывшие в употреблении. Это разумно.

Почему на получается добиться финансовой цели

Специалисты Роскачества называют несколько причин:

- вы продолжаете тратить деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны;

- тратитесь на досуг, который всегда можно сделать бесплатным;

- ставите долгосрочные финансовые цели, но не умеете достигать даже краткосрочных: не пытайтесь накопить на автомобиль за несколько миллионов, если вам ранее не удавалось накопить даже 20 тысяч рублей;

- вы недостаточно хорошо проредили свой список необязательных трат;

- ставите перед собой невыполнимые цели: зачем пытаться накопить за год 200 тысяч рублей на шубу, если вы можете откладывать лишь 5 тысяч рублей в месяц;

- не имеете финансовой подушки безопасности на случай внеплановых или экстренных затрат: соответственно, если возникает потребность в таких тратах, вы используете плановые сбережения.

Способы накопления денег

1. По чуть-чуть. Некоторые справедливо полагают, что откладывать 5 – 10% от зарплаты или пенсии нереально. Тогда откладывайте крошечные суммы, например, 3%. Первоначально кажется, что это слишком мало. Однако если будете чётко следовать плану — откладывать ежемесячно, то в к конце года скопится кругленькая сумма.

2. Половиньте доходы. Разделите зарплату на два конверта. И тратьте сначала деньги только из первого, как будто бы второго вообще не существует. Когда она закончится, второй разделите пополам и тратьте только одну половину, пока она не закончится. Повторите столько раз, сколько это необходимо (до зарплаты). Этот психологический приём помогает бережнее относиться к деньгам.

Сэкономленные средства положите на счёт или потратьте на своё усмотрение.