В Роскачестве объяснили, почему банк может отказать в выдаче наличных средств

Россиянину отказали в выдаче наличных средств, которые он положил в банк под проценты. Прежде чем отдать миллионы, финансовая организация потребовала доказать законность их происхождения. Вкладчик посчитал, что его права нарушены и в поисках справедливости направился к служителям Фемиды. Однако суды всех инстанций посчитали действия банка законными. Разбираемся, в каких случаях финансовая организация может запросить подтверждение легальности происхождения ваших средств.

Итак, что же произошло на самом деле. Клиент решил закрыть вклад и получить свои средства наличными. Речь шла о сумме в 50 млн рублей. Незадолго до этого мужчина перевёл средства на счёт из другой финансовой организации. Банк счёл операцию подозрительной и затребовал документы, подтверждающие легальность происхождения денег, руководствуясь требованиями законодательства о противодействии отмыванию доходов. Клиент предоставил договор с некой организацией, однако данная бумага банк не убедила. Сведения об упомянутой компании отсутствовали в открытых источниках.

Тогда клиент попытался обойти ограничения — он разбил сумму и открыл несколько краткосрочных вкладов. Когда срок их действия истёк, он снова попытался снять деньги, но вновь получил отказ.

Тогда вкладчик отправился в суд. Служители Фемиды признали действия банка законными. Верховный суд РФ подчеркнул: если клиент не может подтвердить правомерное происхождение крупной суммы, банк вправе отказать в её выдаче наличными. Впрочем, есть один нюанс: клиент может распоряжаться этими деньгами, но безналичным способом. Этим и воспользовался вкладчик, переведя деньги на другой счёт.

Эта история говорит о том, что вкладчикам нужно быть готовыми к тому, что банки могут поинтересоваться: откуда у них взялись крупные суммы денег. Причём не из праздного любопытства, а в строгом соответствии с законом. Финансовые организации обязаны противодействовать легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Какие операции вызывают подозрения

1. Операции со слишком крупными суммами.

2. Сделки с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей (сведения о них передаются в Росфинмониторинг).

3. Частые крупные обналичивания.

Как подтвердить легальность доходов

Можно предоставить:

договор купли-продажи (при продаже имущества, авто, недвижимости);

документ о праве на наследство или договор дарения;

справку 2‑НДФЛ или налоговую декларацию (3‑НДФЛ);

трудовой договор;

договор аренды (при сдаче недвижимости внаём).

Что делать, если банк не выдаёт деньги

Шаг 1. Запросите письменный отказ. Попросите у банка официальное подтверждение отказа в проведении операции или разблокировке счёта с указанием причин.

Шаг 2. При необходимости предоставьте документы, подтверждающие легальность средств.

Шаг3. Если деньги не выдают, подайте претензию. Напишите официальное обращение на имя руководства банка.

Шаг 4. Обратитесь к регулятору. Если банк не ответил или ответ вас не устроил, подайте жалобу в интернет-приёмную Банка России.

Шаг 5. Обратитесь в суд. В исключительных случаях отстаивать свою правоту и снимать незаконные блокировки придётся в судебном порядке.

Советы при заказе наличных

Иногда банк отказывает в выдаче наличных не из-за подозрений, а из-за того, что в кассе элементарно нет нужной суммы денег. Чтобы не попасть в такую ситуацию, следуйте советам экспертов Роскачества. 

1. Заказывайте деньги заранее. Крупные суммы нужно заказывать за 1 – 3 дня до визита в банк.

2. Используйте мобильные приложения. Это самый быстрый способ оформить заявку без визита в офис.

3. Проверяйте лимиты. У каждого банка есть свои лимиты на снятие без комиссии и обязательного предварительного заказа.

4. Уточняйте наличие валюты. Курсы и наличие нужной валюты могут меняться, поэтому лучше позвонить в отделение перед визитом.

5. Сохраняйте чеки. При снятии крупных сумм обязательно сохраняйте квитанции и чеки до момента пересчёта денег.

Способы накопления

Рассказываем, как накопить средства даже при небольших доходах.

1. Сначала себе. Сразу после получения зарплаты или пенсии откладывайте 5 — 10%, а потом уже планируйте расходы.

2. Метод — 1 – 31. Каждый день откладывайте на 10 рублей больше, чем в предыдущий. В первый день месяца — 10 рублей, во второй — 20, в 30‑й — 300 рублей, если в месяце 31 день, то 310. За месяц получится приличная сумма.

3. Собираем хвостики. В конце каждого дня переводите со своей карты «хвостик» переводите на счёт накопления. Например, у вас на карте осталось 12856 рублей. 56 рублей откладываем. И так каждый день.