В Роскачестве рассказали о причинах блокировки переводов

Сегодня россияне всё чаще сталкиваются с блокировкой карт. Причём произойти это может, даже если вы переводите деньги между собственными счетами. Любое отклонение от привычной модели поведения – повод для дополнительной проверки. Конечно, это вызывает определённые неудобства, но в финансовых организациях просят к таким действиям относиться к пониманием. В Роскачестве рассказали о причинах блокировки переводов и о том, как действовать, если вы попали в подобную ситуацию.

Причины блокировки банками переводов

Существует несколько основных причин, из-за которых банк может блокировать переводы между разными людьми и даже операции, когда человек переводит деньги самому себе.

1. Нарушение условий банковского договора.

При открытии счёта человек принимает правила обслуживания. Их нарушение даёт банку право ограничить операции.

Просроченные документы. Например, человек сменил паспорт, но не сообщил об этом в финансовую организацию. Система заблокирует перевод до того момента, пока вы не предоставите актуальные сведения.

Погашение задолженности. При наличии просроченного кредита банк сначала спишет долг и только потом разрешит переводы.

2. Операция имеет признаки легализации незаконных доходов.

Центробанк выделяет критерии подозрительных транзакций:

– количество контрагентов-физлиц: больше 10 в день или больше 50 в месяц;

– число операций по счету: больше 30 зачислений (списаний) в сутки;

– сумма переводов: больше 100 тысяч рублей в день или больше 1 млн рублей в месяц;

– частота операций: интервал между транзакциями меньше одной минуты.

При наличии таких признаков банк приостанавливает перевод и запрашивает документы: договор купли-продажи, выписку, подтверждение источника средств.

3. Подозрение на мошенничество (защита клиента).

С 2024 года банки обязаны проверять операции на признаки мошенничества. С 1 января 2026 года ЦБ расширил список «тревожных» сигналов:

– получатель перевода числится в базе ФинЦЕРТ (подразделение Центрбанка по противодействию мошенничеству);

– операция нехарактерна для клиента: новая сумма, частота, устройство входа в приложение;

– перед переводом клиент получал звонки/СМС от неизвестных лиц.

«В этом случае банк блокирует операцию на 48 часов, звонит клиенту и уточняет, добровольно ли он совершает перевод. После подтверждения операция проходит. Если клиент настаивает на переводе после предупреждения о риске, банк освобождается от ответственности за возможные потери», – разъясняют эксперты Роскачества.

Когда могут заблокировать переводы самому себе:

– банки присваивают клиентам категории риска по внутренним правилам – один и тот же человек может иметь разный статус в разных банках;

– система видит внезапный перевод крупной суммы на новый для вас счёт;

– если второй банк ранее зафиксировал подозрительную активность по этому счёту – первый банк получит сигнал из базы ФинЦЕРТ (подразделение Центробанка по противодействию мошенничеству).

5 правил, которые позволят снизить риск блокировки карты

Уведомляйте банк о крупных операциях (от 600 тысяч рублей).

Не используйте личный счёт для бизнеса, предпринимательства.

Не принимайте переводы от незнакомцев даже «по ошибке». Это может попасть в базу ЦБ как признак мошенничества.

Не переводите деньги за третьих лиц – доказать легальность такой операции почти невозможно.

Храните документы на крупные поступления: договоры купли-продажи, расписки, выписки – потребуются при запросе банка.

Что должен делать банк

Если операция заблокирована, банк обязан:

– уведомить о причине таких действий;

– указать, какие документы нужны для разблокировки;

– рассмотреть предоставленные документы в течение пяти рабочих дней.

Как нас обманывают

Схема 1

Поддельные службы доставки

Мошенники представляются сотрудниками известных служб доставки. Они пишут людям в мессенджерах с поддельных, но очень похожих на настоящие аккаунтов этих сервисов.

Люди получают сообщения примерно такого содержания: «Ваш заказ готов к доставке. Подтвердите адрес» или «Оплатите хранение посылки», после чего присылают ссылку для отслеживания, которая, естественно, ведёт на фишинговую копию подлинного сайта. Там надо ввести реквизиты карты, логин и пароль, код из СМС, после чего деньги уходят мошенникам.

В очередной раз банковские работники напоминают доверчивым клиентам: нельзя открывать ссылки из сообщений или переходить на сайт по отсканированному QR-коду.

Схема 2

Безопасный счёт

Кажется, что эта схема уже известна всем, но люди всё равно продолжают переводить миллионы рублей на «безопасные» счета.

Мошенники звонят жертве и представляются сотрудниками банка, говорят о том, что злоумышленники получили доступ к их счетам. Для того чтобы сохранить средства, надо немедленно перевести их на безопасный счёт. Естественно, как только человек совершает эти действия, деньги попадают к мошенникам.

Главная задача – вызвать ощущение страха и паники у человека, чтобы он совершил необдуманные действия. Поэтому сразу кладите трубку, не продолжайте разговор. Для своего спокойствия самостоятельно перезвоните в банк по официальным телефонам.

Схема 3

Заявка на уборку снега

Коммунальная сфера пользуется большой популярностью у мошенников. На этот раз в приоритете уборка снега, которого так много.

Аферисты обзванивают людей, представляясь сотрудниками управляющих компаний. Предлог – сбор заявок на уборку снега. Заявку нужно подтвердить. Для этого следует назвать код из СМС-сообщения, которое сейчас придёт на телефонный номер. Так мошенники получают доступ к вашей банковской карте.

Сотрудники управляющих компаний никогда не обзванивают жильцов дома, чтобы собрать заявки на уборку снега, листвы или уборку подъезда. Насторожитесь, если вас просят назвать код из СМС-сообщения. Это верный признак обмана.