В России изменился подход к контролю за переводами

С 1 сентября этого года в России изменился подход к контролю за переводами. В некоторых средствах массовой информации уже появились сообщения о тотальном надзоре за каждой нашей финансовой операцией и новых ограничениях, которые грозят держателям карт. Разбираемся, что изменилось на самом деле для клиентов банков.

Главное нововведение заключается в том, что с начала осени Росфинмониторинг получил прямой доступ к информации о денежных переводах граждан через «Национальную систему платёжных карт». Речь идёт о финансовых операциях через системы быстрых платежей, «Мир» и универсальный платёжный код.

Прежде Росфинмониторинг запрашивал информацию непосредственно у банков, отныне это будет происходить централизованно.

Предполагается, что оперативный доступ к банковским операциям позволит ведомству быстрее замечать подозрительные схемы, в том числе дропперство, дробление платежей, использование счетов как транзитных. В общем, основная задача – сделать борьбу с отмывом доходов и мошенничеством более эффективной.

Юристы считают, что для обычных россиян с 1 сентября никаких особых изменений не произошло. Можно по-прежнему совершать покупки и делать переводы. Также никто не вводит налоги на те или иные финансовые операции. Не возникает никаких обязательных требований по прописыванию назначения платежа.

Эксперты убеждают: если вы оплатили счёт в ресторане за всю компанию, а потом друзья вернули часть оплаты на вашу карту, то проблем, скорее всего, не возникнет, как и в большинстве других житейских бытовых ситуациях. Однако если вы постоянно собираете средства на какие-то общие нужды, то лучше открыть специальный счёт, обычно такие имеются в мобильных приложениях банков, и хранить подтверждения о цели сбора (например, скрины переписок). Они пригодятся, если впоследствии к вам вдруг возникнут вопросы.

Ещё одно нововведение – с 1 сентября стартует создание единой системы учёта платёжных карт. В реестр попадут все карты, которые имеются у россиян. Напомним, Центробанк установит лимит – не больше 20 карт всех финансовых организаций на каждого человека, правда, это требование вступит в силу с 1 сентября 2027 года.

Причины блокировки карт

И всё же в последнее время россияне нередко сталкиваются с блокировкой карт. В Центробанке разъясняют: финансовая организация обязана проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции. Критерии таких переводов с 2018 года устанавливает Банк России и периодически их обновляет.

Вот лишь некоторые из них:

– реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;

– информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;

– нетипичная для клиента операция – по сумме, периодичности или времени её совершения;

– в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;

– наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества: это может быть нехарактерная для человека телефонная активность, рост числа входящих СМС-сообщений от неизвестных адресатов;

– перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тысяч рублей.

Сколько длится блокировка

1. Период охлаждения (48 часов). Если банк выявил признаки мошенничества, он приостанавливает перевод на два дня. Это время даётся клиенту, чтобы правильно оценить ситуацию. Если подтверждения нет – платёж отменяется.

2. Подозрение в соучастии. Карта или онлайн-банк блокируются до окончания проверки (обычно 3 – 5 дней). Если данные ушли в базу ЦБ – до момента исключения из неё (без обжалования до 1 года).

3. Блокировка по инициативе МВД. Длится до официального сигнала от правоохранительных органов об исключении сведений из базы. Снять такую блокировку самостоятельно невозможно.

Как снять блокировку: пошаговая инструкция от Роскачества

Шаг 1. Выясните причину

Свяжитесь с банком (чат, горячая линия или офис). Узнайте список документов для разблокировки. Совет: фиксируйте дату обращения и фамилию, имя, отчество сотрудника.

Шаг 2. Устраните причину

• Если это «период охлаждения»: подтвердите операцию через СМС или звонок оператора (если получателя нет в чёрных списках ЦБ).

• Если банк подозревает вас в мошенничестве: предоставьте документы, подтверждающие законность сделки (договор купли-продажи, долговая расписка, справки о родстве) и письменное пояснение цели перевода.

• Если вы ошибочно попали в базу ЦБ: подайте заявление на реабилитацию. Это можно сделать в любом отделении банка (они сами отправят его в ЦБ) или напрямую через приёмную Банка России. Срок рассмотрения – 15 рабочих дней.

Шаг 3. Обратитесь в вышестоящие инстанции

Если банк затягивает сроки или отказывает без причин, подайте жалобу в интернет-приёмную Банка России. Также вы имеете право обратиться в суд.

Это интересно

Крупные банки и розничные компании с 1 сентября 2026 года начинают работать с цифровыми рублями.

С этой даты у россиян появляется возможность при желании пользоваться новой формой национальной валюты. Для этого нужно открыть счёт на платформе Банка России. Это можно сделать в разделе «Цифровой рубль», который появится в мобильных приложениях банков, подключённых к платформе.

Всеми накоплениями на своём цифровом кошельке можно распоряжаться без ограничений. Будут доступны переводы между гражданами, компаниями, оплата покупок и возвраты.

Все платежи и переводы в цифровых рублях для физических лиц бесплатные.

В первом полугодии 2026 года Банк России получил почти 211 тысяч жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 15,7% больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Это произошло в основном из-за увеличения числа претензий к микрофинансовым организациям (МФО). Жалоб стало больше на 63% из-за недобросовестных юридических компаний, которые обещают заёмщикам полное списание долгов без последствий.

Уменьшилось число жалоб на автокредитование (-33,3%), ипотечное кредитование (-10,4%) и на кибермошенничество (-34,4%). Но при этом выросло недовольство клиентов банков отказом в проведении операций и ограничением использования счёта (+32,7%). Это связано с принятыми мерами по противодействию мошенничеству.