Что собой представляет овердрафт для юридических лиц: плюсы и минусы

Овердрафт для юридических лиц – это удобный финансовый инструмент, позволяющий компании временно расходовать средства сверх остатка на расчетном счете. Такой вид кредитования особенно полезен при кассовых разрывах, когда нужно срочно оплатить поставку или выплатить зарплату, а свободных денег не хватает. Однако перед оформлением овердрафта важно взвесить все преимущества и недостатки этого решения.

Как работает овердрафт?

Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, который автоматически предоставляется при недостатке средств на счете. Лимит обычно составляет 20 – 50% от среднемесячного оборота компании, а срок погашения – от 30 до 90 дней. В отличие от классического кредита, предпринимателю не нужно каждый раз подавать заявку – банк просто покрывает недостающую сумму, а после поступления денег на счет списывает задолженность с процентами.

Основные преимущества овердрафта

Главный плюс овердрафта – оперативность. Компания может моментально закрыть финансовый разрыв без длительного согласования кредита. Это особенно важно при работе с контрагентами, где задержка платежа грозит штрафами или срывом поставок.

Еще одно преимущество – гибкость использования. Средства доступны только тогда, когда они действительно нужны, а проценты начисляются исключительно на фактически использованную сумму. Если компания вовремя пополняет счет, переплата может быть минимальной.

Некоторые банки предлагают льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Это позволяет бизнесу бесплатно пользоваться заемными деньгами при условии быстрого погашения.

Недостатки и риски

Несмотря на удобство, овердрафт для юридических лиц имеет и минусы. В первую очередь – высокие процентные ставки. По сравнению с обычным кредитом переплата может быть существенной, особенно если компания регулярно выходит за лимит.

Еще один риск – зависимость от банка. Если финансовое учреждение внезапно сократит лимит или откажет в продлении договора, бизнес может столкнуться с нехваткой оборотных средств. Кроме того, при частом использовании овердрафта у компании ухудшается кредитная история, что осложняет получение других займов.

На что обратить внимание при подключении?

Перед оформлением овердрафта стоит тщательно изучить условия банка. Важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные комиссии – например, за обслуживание кредитной линии. Также стоит уточнить, как рассчитывается лимит: некоторые банки учитывают только безналичные обороты, что может быть невыгодно для бизнеса, работающего с наличными.

Отдельное внимание следует уделить срокам погашения. Если компания не успеет вернуть долг в установленный период, банк может повысить ставку или потребовать досрочного погашения.

Альтернативы овердрафту

Если риски кажутся слишком высокими, предприниматель может рассмотреть другие варианты финансирования. Кредитная линия позволяет получать деньги на более длительный срок, а факторинг помогает быстро получить средства за отгруженный товар. Для небольших сумм можно использовать бизнес-карты с лимитом или микрозаймы.

Заключение

Овердрафт для юридических лиц – полезный инструмент для управления оборотными средствами, но использовать его нужно с осторожностью. Чтобы избежать финансовых проблем, важно заранее просчитывать возможности погашения и не злоупотреблять заемными средствами. Правильный подход к овердрафту поможет бизнесу оставаться на плаву даже в периоды временных трудностей.

Реклама. ПАО «Совкомбанк». ИНН 4401116480 sovcombank.ru