Досрочно санированный
В одном из крупнейших банков региона — Нижегородпромстройбанке — досрочно завершена процедура финансового оздоровления. Такое решение принял Центральный Банк РФ совместно с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». НПСБ стал первым в России банком, успешно прошедшим санацию с опережением графика. Столь знаменательному событию была посвящена пресс-конференция, в которой приняли участие генеральный директор АСВ Александр Турбанов, губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев, начальник главного управления Центрального банка РФ по Нижегородской области Станислав Спицын, председатель совета директоров Саровбизнесбанка и Нижегородпромстройбанка Владимир Кириенко. 13 — Счастливое число Нижегородпромстройбанка Александр Турбанов: — Все мы хорошо помним осень 2008 года, когда произошло падение фондового рынка, прекращение межбанковского кредитования. Банки потеряли возможность привлекать дополнительное финансирование на зарубежных рынках. Все это усугубилось волной паники среди вкладчиков, которая, к сожалению, порой носила в некоторых регионах рукотворный характер. В Нижегородской области тоже имели место такие случаи, когда ситуацией воспользовались недобросовестные конкуренты и в СМИ появлялась информация, что те или иные банки скоро рухнут. Один из крупнейших банков Нижегородской области — Нижегородпромстройбанк — оказался в тяжелой ситуации. Его активы не отличались высоким качеством. Банк оказался без ресурсов, необходимых для выполнения своих обязательств. Начался отток средств клиентов: 2,2 млрд рублей было отозвано юридическими лицами, 500 млн рублей — физическими. В середине октября начались задержки по проведению платежей клиентов. Надо отдать должное и главному управлению Центробанка России по Нижегородской области, и областному правительству, которые делали все возможное, чтобы стабилизировать ситуацию. 28 октября был принят специальный закон, установивший процедуры санации кредитных учреждений и предусмотревший дополнительное финансирование для этого. Функция финансового оздоровления проблемных банков была передана агентству. 13 ноября мы получили от Центрального Банка предложение приступить к санации Нижегородпромстройбанка. К этому моменту специалисты АСВ уже владели ситуацией. Получение официального предложения дало нам повод приехать в Нижний Новгород, дать официальную оценку финансового состояния данного банка и убедиться, что он представляет экономическую и социальную значимость для региона. Ведь именно таким банкам законодатель позволяет оказывать финансовую поддержку. Параллельно мы искали инвестора для НПСБ, поскольку закон сориентирован на максимальное использование рыночных механизмов. Государство старалось не само разруливать ситуацию, а найти рыночную структуру, которая смогла бы взять на себя значительную ответственность при оздоровлении проблемного банка. В случае с НПСБ такой рыночной структурой стал Саровбизнесбанк. Мы подготовили план участия агентства в санации Нижегородпромстройбанка. 17 ноября Центробанк утвердил этот план, и в этот же день было подписано генеральное соглашение между АСВ, Саровбизнесбанком и Нижегородпромстройбанком. В документе были обозначены основные направления деятельности санатора, а также права и обязанности сторон. Прежнее руководство НПСБ обязывалось продать инвестору по символической цене не менее 75 процентов акций банка. Инвестор же брал на себя ответственность за успешное проведение санационных мероприятий. При этом Саровбизнесбанк не получил от АСВ ни копейки. Изучив финансовую документацию НПСБ, мы поняли, что наиболее эффективным механизмом его финансового оздоровления станет выкуп токсичных активов. Специалисты агентства и Саровбизнесбанка тщательно проанализировали кредитный портфель банка. Были выявлены проблемные кредиты. Их балансовая стоимость — 5,3 млрд рублей. Мы выкупили их с небольшим дисконтом — за 5 млрд. рублей. Нижегородпромстройбанк получил живые деньги. Это сразу помогло ему решить проблему с ликвидностью, рассчитаться по долгам. Избавившись от проблемных кредитов, он освободился от необходимости формировать резервы, а значит, показатели качества его капитала улучшились. Банк получил возможность вновь вернуться к кредитной деятельности. Инвестор разработал свой план оздоровления НПСБ с целью устранения тех перекосов, которые там возникли, и недопущения подобной ситуации в будущем. Сформирована новая управленческая команда. Ликвидированы нерентабельные подразделения. Созданы новые структуры, в том числе по управлению рисками. Внедрены более эффективные технологии принятия управленческих решений. Исключена практика нерыночных мотиваций при принятии решений, прежде всего при кредитовании. В августе 2009 года мы провели проверку НПСБ с выездом на место и были удовлетворены тем, что четко обозначилась положительная динамика. Новым руководством банка были предприняты все необходимые для восстановления деловой репутации меры. К концу года Нижегородпромстройбанк достиг достаточного уровня капитализации, стал работать прибыльно ивыполнять все обязательные экономические нормативы Центробанка. Коэффициент достаточности капитала банка — более 30 процентов при нормативе 10 процентов. Сумма вкладов возросла более чем на 30 процентов, а это означает, что доверие населения к НПСБ восстановилось. Кредитный портфель за 2009 год увеличился в два раза. Банку удалось сохранить лидирующие позиции в регионе. Инвестор обратился в агентство с просьбой о досрочном завершении санации Нижегородпромстройбанка. План финансового оздоровления предусматривал три года на проведение намеченных мероприятий. Срок санации получился очень интересным — 13 месяцев и 13 дней. Две несчастливые вроде бы цифры здесь символизируют вполне удачно завершившийся процесс. Пример доверия Валерий Шанцев: — Вспоминая события октября — ноября 2008 года, мы все должны были оценить ту глубину разрушительных для экономики явлений, те ожидаемые негативные тенденции, которые предполагало развитие кризиса. Прежде всего это касалось банковского сектора, потому что, сколько бы мы ни говорили о выходе из кризиса, без кровеносной системы экономики, то есть без кредитных организаций, без восстановления их ресурсов у нас не было бы возможности финансировать производственную деятельность и потребительский спрос. И мы ничего бы не добились по одной простой причине, что экономика работает в одну сторону. Потребительский спрос и на уровне физических лиц, и на уровне организаций обеспечивался в основном кредитными ресурсами. Если бы мы угробили эту систему, никакого спроса бы не было, а рыночная экономика не может работать не на спрос. Она будет работать на резко упавший спрос. Тогда о реальных сроках выхода из кризиса мы и говорить бы не смогли. А потому очевидно, что мы вместе с руководством территориального управления Центробанка стали встречаться с банкирами чуть ли не в ежедневном режиме и определять, где находятся болевые точки, где надо принимать очень быстрые, мощные и адекватные той ситуации решения. Нижегородпромстройбанк в то время был самой большой болевой точкой финансовой системы региона. Ситуация была очень острая. Очень хорошо, что мы тогда сразу нашли оптимальную схему решения этого вопроса и быстро определились с инвестором-санатором. Мы твердо были убеждены, что Саровбизнесбанк — это та структура, которая способна в короткие сроки и очень профессионально сделать это дело. Ведь и до кризиса, когда было спокойное время, инициативы, которые говорили о высокоэффективной работе, исходили именно из СББ. При подведении итогов он всегда занимал первые места по различным показателям. Мои обращения в администрацию Президента России, в Агентство по страхованию вкладов были прежде всего связаны с тем, что мы, руководство области, нашли хорошего инвестора и гарантируем успешное оздоровление НПСБ, что мы тоже будем вносить свой вклад и помогать процессу санации. Спроблемами в других нижегородских банках справились своими силами, а здесь необходимо было решение на государственном уровне. Выкуп проблемных кредитов — это, конечно, правильный шаг. Но после этого выкупа важно было полученные ресурсы направить на выдачу кредитов, которые будут нормально работать, нормально обслуживаться, чтобы банк смог войти в рабочий ритм. Чтобы показать организациям-клиентам НПСБ, что мы верим в успешность его санации, начали реализовывать через него программы льготного кредитования легкой промышленности и инновационных предприятий, да и сами взяли кредит в этом банке в размере 1,4 млрд рублей. На сегодняшний день через Нижегородпромстройбанк выдано пять кредитов для легкой промышленности на сумму около 150 млн рублей. Эту работу мы намерены продолжать и дальше, поскольку она результативна. Я очень рад, что объединение наших усилий привело к первой в России досрочной санации банка, оказавшегося в непростой ситуации. Надеюсь, что накопленный нами в это трудное время опыт позволит нам в будущем работать более эффективно. Они ковали победу Станислав Спицын: — Период оздоровления НПСБ показал, что фундамент банка был очень прочный. Надо вспомнить, что создавали его хорошие люди. Я бы сегодня сказал добрые слова его главному организатору Егору Леонтьевичу Калошину, который уже не у руля банка, но все-равно он останется у нас как главный банкир Нижегородской области. Второй момент, который надо отметить, — это скоординированные действия различных ведомств и организаций под руководством губернатора. Валерий Павлинович всех сплотил для решения этой очень важной задачи. Нам удалось успокоить население, хотя это было самое сложное. Мы отвечали на сотни звонков и десятки писем обеспокоенных вкладчиков и клиентов. Третий момент — таланты руководителей Саровбизнесбанка, и в первую очередь его президента Ирины Арьевны Алушкиной. В столь тяжелое время она смогла руководить двумя банками — НПСБ и СББ. Это человек, который может реализовать свою ответственность.Таких людей надо беречь и уважать. Я горжусь, что у нас такие люди есть. Еще один важный момент — подобрать правильного руководителя для санируемого банка. На пост председателя правления Нижегородпромстройбанка был предложен Василий Анатольевич Лебедев — молодой энергичный человек. Он испытал здесь себя и теперь может сказать, что за одного битого трех небитых дают. Ведь он был бит на этом посту со всех сторон, и он выдержал. А еще я бы отметил аппарат нашего теруправления ЦБ РФ во главе с моим заместителем Геннадием Петровичем Комиссаровым. Они каждый день анализировали ситуацию в НПСБ, ругались, заставляли банкиров делать так, как требует Банк России, спрашивали жестко и сурово, и обеспечили победу. Если мы работаем все вместе, всегда побеждаем. Факторы успеха Владимир Кириенко: — Досрочному завершению финансового оздоровления Нижегородпромстройбанка способствовали три фактора. Во-первых, это грамотное планирование. С помощью Агентства по страхованию вкладов Саровбизнесбанк разработал план санации, в котором были учтены сильные и слабые стороны НПСБ, а также намечены методы решения поставленных задач. Во-вторых, это совместная плодотворная работа коллективов двух банков. За прошедший год удалось многого достичь. Оптимизирована структура управления банка, изменились подходы к ликвидности, к оценке принятия рисков. Также были разработаны и внедрены новые банковские продукты. Началась полномасштабная работа по изменению формата отделений НПСБ и внедрению нового программного обеспечения. Третья задача, которая стояла перед нами в начале процедуры оздоровления, — это восстановление доверия клиентов и вкладчиков банка. Сейчас можно с уверенностью сказать, что удалось не только сохранить старых клиентов Нижегородпромстройбанка, но и привлечь новых.
