Карточные фокусы безнала

Возможно, уже со следующего годабезналичные расчеты станут в России обязательными для крупных покупок,а также при выплате заработной платы россиян, по сути, заставятпользоваться банковскими карточками. «Пластик», безусловно, оченьудобный платежный инструмент, вот только сохранность средств на немне гарантирована.Минфин: три идеи для пластикаЗаконопроект об ограничении оборота наличных, подготовленный Минфином РФ, содержит три основных идеи. Во-первых, зарплату перечислять только на карточку. Исключение сделано лишь длякомпаний с численностью работающих не более 35 сотрудников (длярозничной торговли — 20) и для отдаленных районов, где нет развитойбанковской сети.Во-вторых, все торгово-сервисные компании с годовым оборотом свыше 60 миллионов рублей обязаныпредоставлять возможность расплатиться карточкой. И наконец, оплачиватьналичными деньгами крупные покупки будет запрещено. С 2014 годапредлагается ограничительная планка на уровне 600 тысяч рублей, а ещечерез год — не более 300 тысяч.Основныеаргументы в пользу перехода на виртуальные расчеты известны: объемтеневого сектора в российской экономике должен снизиться, а собираемость налогов, наоборот, возрасти.Но обязательные безналичные платежи могут обернуться и ростом мошенничествас использованием пластиковых карт. А многие банки до сих порне гарантируют сохранности средств на карточных счетах клиентов.СМС-мошенничествоРеальной статистики по числу преступлений с пластиковыми картами в России нет.Но и банкиры, и полицейские отмечают, что количество мошенническихопераций в системах дистанционного банковского обслуживания растетодновременно с числом держателей банковских карт.По данным нижегородской полиции, за 2012 год в регионе официальнозарегистрировано 179 преступлений, связанных с использованием банковских карт, в первом квартале текущего года — около 50.— Это сравнительно новый вид мошенничества, он только набирает обороты, — рассказывает начальник 5‑го отдела Управления уголовного розыска ГУ МВД России по Нижегородскойобласти Михаил Абрамов. — Злоумышленники придумывают все новые, болеетехнологичные способы совершения преступлений. Но самым распространенным на сегодняшний день остается СМС-мошенничество. Человек получает сообщение якобы от банка, что его карта заблокирована. Перезванивает по указанному в нем телефону, действует по «инструкции»мошенника, принимая его за сотрудника банка. А в результате теряетденьги…Примитив манипуляцииЭтот давно известный «карточный фокус» не так примитивен, как можетпоказаться на первый взгляд. Подобный способ манипуляции человеком имеет вполне научное название — социальная инженерия. С его помощью можнообмануть кого угодно и похитить любые данные, утверждают специалисты.Испугать, затем расположить к себе и предложить быстрое решениепроблемы — вот стандартная схема, по которой действуют социальныеинженеры. Совет в такой ситуации один: в случае необходимости звонитьпо телефонам, указанным на оборотной стороне карты, а не в присланномсообщении.По словам Михаила Абрамова,практикуется у нас и такой способ компрометации карт, как скимминг — установка на банкомат устройств, считывающих данные. В Нижнем Новгородеофициально зарегистрировано три таких факта: два скимера были обнаружены в прошлом году, один — в этом. Ну, а сколько оказались незамеченными,остается тайной.Клоны прикидываются ресурсомСталкиваются нижегородские держателибанковских карт и с кражей персональных данных на так называемых«фишинговых» сайтах. Мошенники создают клон известного интернет-ресурса — магазина или банка. Распознать фальшивый сайт сложно, но можно — хотя бы по тому, что его адрес отличается от оригинала на одну-две буквы.В числе замеченных в регионе карточных фокусов значится и «ресторанныйкардинг», когда официант уносит карту клиента к платежному терминалу,а дальше — как повезет…Нижегородскиеполицейские отмечают, что официальная статистика преступлений в этойсфере может быть далека от действительности. Пострадавшие от мошенниковдержатели карт не всегда обращаются в правоохранительные органы.Некоторые даже не извещают об этом банк, не желая афишироватьсобственный промах.Банкиров заставят рисковатьПредставить реальный масштаб проблемы позволяют данные Главного управленияЦентробанка России по Нижегородской области. Как показал опрос кредитных учреждений, только за 2011 год в банки, работающие на территориирегиона, поступило около трех тысяч обращений клиентов по фактамсписания средств с карточных счетов без их согласия. Общие потерисоставили 78 миллионов рублей. Банки возместили более половины этойсуммы (48 миллионов), но только по одной тысяче несанкционированныхопераций.По российскомузаконодательству, любой банк вправе сам решать, по какому видупреступлений он возмещает средства, а по какому нет. И, конечно, банкне вернет деньги, если владелец карты сам сообщил все данные посторонним лицам — как, например, в случае с СМС-мошенничеством.Если незаконная операция связана с банкоматом, доказать банку, что деньгиснял не сам держатель карты, тоже практически невозможно.Однако уже в обозримом будущем ситуация может измениться. С 1 января 2014 года должна вступить в силу статья Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которая переносит убытки от действий мошенников с клиентов на кредитные учреждения.— Банки должны будут максимально принять на себя риски, связанныес несанкционированным списанием денежных средств со счетов клиентов, — поясняет заместитель начальника территориального ГУ ЦБ Юрий Кораблев.— В том числе возмещать клиенту сумму операции, совершенной без егосогласия.МненияЮрий Кораблев, заместитель начальника ГУ ЦБ по Нижегородской области:— Кредитные учреждения уделяют все больше внимания вопросам информационнойбезопасности. Практически все банки региона предлагают клиентам услуги SMS-сервиса, направляя сообщения о каждой проведенной по счету операции. Ежегоднорастет количество банков, предлагающих клиентам микропроцессорные карты, имеющие более высокую степень защиты. Банкоматы оснащаются камерамивидеонаблюдения и антискимминговыми устройствами, банки ведут риск-мониторинг в режиме on-line.Но важно помнить, что ключевой момент надежности карты — это правильноеобращение с ней. Потерять деньги с карты при правильном ее использовании гораздо сложнее, чем наличные.Михаил Абрамов, начальник 5‑го отдела Управления уголовного розыска ГУ МВД России по Нижегородской области:— Раскрываемость преступлений, связанных с использованием банковских карт, составляетоколо 50 процентов. Сложность их расследования обусловлена тем, чтомошенники рассылают SMS c телефонов, зарегистрированных на совершеннопосторонних людей. Пользуются IP-адресами, зарегистрированными за пределами России, программами, меняющими номера.Актуальный вопрос — техническая составляющая. Чтобы выйти на след преступника, нужно провести очень много различных операций, оперативно-розыскных мероприятий, это затягивает процесс. Получается, что преступникамы устанавливаем, а вернуть ущерб потерпевшему не успеваем, так какмошенник этими деньгами уже распорядился.