Ключ в ключевой

В российской промышленности наступило оживление: по итогам пяти месяцев 2016 года индекс промышленного производства в целом по стране впервые за долгое время пусть незначительно, но вырос.Что вовсе не мешает капитанам реального сектора продолжать сетовать: «Банки не дают кредиты! Их требования непомерно высоки, а ставки неподъёмны! О каком развитии может идти речь!»О доступности кредитных продуктов для промышленности шла речь на заседании Ассоциации региональных банков России, которое прошло на прошлой неделе в Чебоксарах.«Ковровые бомбёжки» взять да отменитьАнатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, председатель Комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Госдумы РФ:— В первом полугодии 2016-го на 3,5 процента снизились активы банковской системы, кредитов предприятиям выдано меньше на 5,8 процента, физическим лицам — на 1,1 процента. Наблюдается тенденция к снижению вкладов населения — основного ресурса, на который банки опираются.Возникает вопрос: что нужно сделать, чтобы изменить ситуацию?Во-первых, следует продолжать снижение ключевой ставки. Будем надеяться, что члены Совета директоров ЦБ РФ на очередном заседании, которое состоится уже в этом месяце, примут правильное решение и снизят её хотя бы на 0,5 процента — до 10 процентов. Хотя мы считаем, что уже сейчас ставка вполне может быть меньше этого уровня, поскольку инфляция составляет около 7 процентов.Ещё один важный фактор, влияющий на стоимость кредитов, — банковские издержки. Всё более серьёзной становится регуляторная нагрузка, возрастают требования Центробанка — всё это увеличивает расходы.Опросы ассоциации показывают, что главная проблема, которая беспокоит сообщество, — это увеличение резервирования, причём, по мнению банкиров, не всегда обоснованное. Надеюсь, что мы с ЦБ РФ проведём совместную работу, поскольку складывается ощущение, что идут не точечные отстрелы тех, кто плохо работает и нарушает, а «ковровые бомбёжки». Систему надо расчищать, мы этот процесс поддерживаем, но при этом растёт нагрузка и на добросовестные организации.Навигатор весь бизнес посчитаетАлександр Браверман, генеральный директор АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»:— Корпорация МСП и Центробанк намерены расширить программу льготного кредитования бизнеса («Программа 6,5»). Раньше участвовать в ней могли только банки с капиталом от 100 миллиардов рублей и выше, а теперь планка понижена до 50 миллиардов. Мы уже рекомендовали для участия в программе «ЮниКредит Банк», «Санкт-Петербург» и «АК Барс». Также совместно с Ассоциацией мы разработали критерии для региональных банков, которые также могут участвовать в программе. Их отбор планируется завершить 13 июля.Ещё одно новшество, о котором я хочу рассказать, — «Бизнес-навигатор», который мы запускаем со следующей недели. Это уникальная для России геомаркетинговая информационно-аналитическая система. Здесь будет собрана информация о том, какой вид бизнеса востребован в том или ином месте, какие финансовые ресурсы там есть, каковы издержки на открытие своего дела, где и на каких условиях можно получить кредит, гарантию по нему и имущественную поддержку, причём не только от государства, но и от частных структур. «Бизнес-навигатор» будет содержать сведения о 76 российских городах с численностью населения более 250 тысяч человек.Ставка равна инфляцииАлександр Мурычев, председатель Совета Ассоциации региональных банков:— Несмотря на сложную обстановку, в последнее время мы чувствуем оживление со стороны государственных институтов. Так, например, активно работает Фонд развития промышленности, который успел профинансировать уже 65 проектов на сумму более 25 миллиардов рублей. Конечно, заявок поступает очень много, и у фонда нет столько денег, чтобы поддержать все проекты, но, тем не менее, это один из немногих примеров цивилизованной работы в рамках государственно-частного партнёрства.Вынужден признать, что с доступностью кредитов для промышленных предприятий дела сегодня обстоят плохо. Главная причина — высокая ключевая ставка. Прибавьте к 10,5 процентам ещё минимум четыре-шесть, которые накручивают банки на риски и собственную маржу, — и получите ставку, которая оказывается просто неподъёмной для производства. С учётом нынешней рентабельности они не в силах отработать взятые средства. Мы продолжаем настаивать на снижении ключевой ставки: промышленности нужны дешёвые кредиты.Цель мегарегулятора — в 2018 году довести инфляцию до 4 процентов. Нынешние показатели говорят о том, что это вполне реально. Следовательно, примерно на таком же уровне должна оказаться и ключевая ставка. Это, на мой взгляд, было бы оптимально для экономики. Кредиты станут гораздо доступнее. Главное — чтобы у нас не произошло то же, что и в Европе, где ставка вообще нулевая: там займы никто не берёт и в экономике рецессия.Практики говорят за себяМихаил Гапонов, первый заместитель председателя Совета Ассоциации региональных банков:— В Нижегородской области созданы условия для того, чтобы расширить доступ бизнеса к финансовым ресурсам. Это и соответствующие институты (в частности, Агентство по развитию системы гарантий, которое поддерживает предприятия, у которых не хватает залоговых средств), разветвлённая банковская сеть, льготные механизмы (сниженное налогообложение, компенсация процентной ставки и прочее), лизинговые программы, система грантов и многое другое. И на этом мы не останавливаемся, а продолжаем общаться с предпринимателями, узнавая, в чём они нуждаются, перенимать лучшие практики других регионов.И результаты говорят сами за себя: по итогам 2015 года в целом по стране индекс промышленного производства снизился на 3,4 процента, в Нижегородской области — вырос на 2,4 процента. При этом у нас нет полезных ископаемых, наши преимущества — сложившиеся традиции промышленного производства, высококвалифицированная рабочая сила, наука и логистика. Локомотивы экономического развития региона — оборонка, химическое и металлургическое производства. Как известно, сейчас регионы борются за инвесторов, а мы умеем в этом состязании выигрывать.