О пользе «малышей»

Несмотря на излучающие оптимизм заявления отечественных экономических властей, ситуация в российском домострое (именно так буквально переводили греческое слово «экономика» на Руси) оставляет желать лучшего. Как все это проявляется в финансовой сфере, что делать для того, чтобы вытащить страну из того положения, в котором она «процветает». Обо всем этом говорилось на IX Всероссийском банковском форуме, прошедшем на прошлой неделе на Нижегородской ярмарке. Лейтмотив мероприятию задал доклад президента Ассоциации Российских банков Гарегина Тосуняна. Глава ведущей структуры, объединяющей банковское сообшество, отметил, что в 2008 году темпы кредитования замедлятся. В условиях дефицита источников финансирования банки переориентируются на предприятия, хотя их доля в финансировании капиталовложений по-прежнему низка — 8 проц., а 62 проц. приходится на собственные средства предприятий и бюджетные средства. Немного выдается «длинных» кредитов со сроками погашения свыше 5 лет — всего 4 проц., в то время как в странах ЕС на их долю приходится более половины кредитов. Главная проблема, по мнению АРБ, — это ресурсное обеспечение банков. Вне кредитного оборота до сих пор находятся средства Резервного фонда и Фонда национального благосостояния, бюджета и Пенсионного фонда. Между тем Президент РФ почти два года назад, 14 октября 2006 года, дал поручение вовлечь в банковский оборот средства пенсионных накоплений граждан, в том числе путем их размещения в ипотечные ценные бумаги. До сих пор это поручение не выполнено. Из-за жестких требований при отборе банков и высоких процентных ставок в депозитных аукционах Минфина участвуют всего 5 — 10 крупных, в основном московских банков. В АРБ считают, что необходимо включить региональные банки в бюджетные аукционы и разрешить открытие бюджетных счетов в коммерческих банках. Немалую роль в процессе банкизации России призваны сыграть небольшие региональные банки. Как образно заметил президент АРБ, было время, когда люди жили в небольших одноэажных домушках. Затем начали переселяться в небоскребы. Сейчас вновь популярны одноэтажные небольшие дома. Ведь каждому строителю известно, что одноэтажное строение более устойчиво к разрушительным природным явлениям, чем сверкающие стеклянными стенами высотки. Так же и в банковской сфере. Десять лет назад, после дефолта, именно благодаря тому, что небольшие банки выжили, удалось сохранить отечественную финансовую систему. Для пополнения ресурсов банков, особенно региональных, предложено развернуть создание институтов развития, которые смогут входить в капиталы банков, участвовать в их управлении, готовить их к публичности и IPO. Чтобы повысить капитализацию банков, АРБ предлагает освободить от налогов капитализируемую прибыль банков, обеспечить законодательную поддержку и упрощение порядка проведения IPO, снизить коэффициенты риска по кредитным требованиям. Тема нынешнего форума «Стабильное развитие банковской системы России в контексте средних и малых банков» выбрана не случайно. Несмотря на многочисленные трудности, препятствующие развитию региональных банков в России, они наращивают объемы операций, принимая активное участие в финансировании экономического роста страны. За последние три года их суммарные активы выросли в 2,7 раза — до 3 трлн руб., объемы кредитования предприятий и населения — в 3,2 раза (до 2 трлн рублей). По темпам роста они не только не уступают крупнейшим кредитным институтам страны, но и значительно превосходят мелкие и средние столичные банки. Хотя малые и средние банки составляют небольшую долю в совокупных активах банковской системы, преимущественно они являются участниками регионального рынка банковских услуг, играя важную роль в социально-экономической жизни регионов. В сравнении с московскими банками региональные гораздо больше внимания уделяют работе с малым бизнесом и населением. На розничные кредиты приходится почти пятая часть их активов, что на четверть превышает аналогичный показатель ведущих столичных банков. При этом в региональных банках доля просроченных ссуд в их кредитном портфеле продолжает снижаться, в то время как у крупных московских банков она постепенно растет. Как обстоят дела у хозяев форума, у нижегородцев? Об этом подробно рассказал в своем выступлении губернатор Валерий Шанцев. По его словам, в настоящее время в Нижегородской области насчитывается около тысячи государственных и коммерческих банков и их филиалов, в том числе филиалов зарубежных банков. Ежегодно число банков, работающих в регионе, увеличивается на 15 проц. «Меня очень радует, что население начало активно работать с банками», — добавил глава региона. По его словам, роль финансово-кредитных организаций в развитии экономики как в целом по стране, так и в регионах стала ключевой — инвестиции требуются и крупному бизнесу, и малым и средним предприятиям.Непосредственное сотрудничество с банковским сектором ведется правительством Нижегородской области в привлечении кредитных ресурсов банков.С учетом стратегических приоритетов развития области приняты областные целевые программы развития промышленности, поддержки предпринимательства, субъектов инновационной и инвестиционной деятельности, сельского хозяйства и другие программы в общем объеме на 2008 год более 2,4 млрд рублей. За счет средств областного бюджета осуществляется льготирование процентной ставки по привлекаемым кредитам субъектами инновационной и инвестиционной деятельности, реализующими приоритетные проекты Нижегородской области, а также предприятиями легкой промышленности, агропромышленного комплекса, субъектами малого предпринимательства, сказал губернатор. В 2007 году в областном бюджете на компенсацию части процентной ставки по кредитам коммерческих банков было предусмотрено 428,5 млн рублей, что в 3,6 раза больше по сравнению с 2004 годом (118 млн рублей). Губернатор отметил, что в 2008 году планируется произвести компенсацию субъектам инновационной и инвестиционной деятельности, реализующим приоритетные проекты Нижегородской области, на сумму более 53 млн рублей, предприятиям легкой промышленности на сумму около 28 млн рублей, субъектам малого предпринимательства на сумму около 25 млн рублей, агропромышленного комплекса — более 540 млн рублей. В 2008 году получат государственную поддержку и субъекты туриндустрии, народных художественных промыслов. В целом на компенсацию части процентной ставки по кредитам коммерческих банков в бюджете Нижегородской области в 2008 году предусмотрено более 700 млн рублей, что на 63,3 проц. больше по сравнению с 2007 годом. В Нижегородской области в 2007 году открылось более 140 подразделений (дополнительных офисов, филиалов) коммерческих банков, в том числе в районах области — 52. В этом году планируется дополнительно открыть 134 подразделения коммерческих банков Нижегородской области и филиалов иногородних банков, из них 46 — в районах области. Показатель обеспеченности региона банковскими учреждениями на 100 тысяч человек возрос с 29 до 34, что превышает средний уровень обеспеченности по Приволжскому федеральному округу (32,9) и России (28,6). Губернатор отметил, что расширение банковской сети, повышение качества предоставляемых банковских услуг, их удобства и доступности для клиентов — это часть работы, способствующей активизации процесса вовлечения вкладов населения в банковский оборот. Она должна вестись совместно с работой по информированности населения о банковской деятельности и банковских услугах.