Счастье в кредит
С 1 июля этого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ снизило процентную ставку по ипотечным кредитам.А это, несомненно, позволит ипотеке развиваться и стать еще более востребованной. Напомним: в связи с повышением ставки рефинансирования в мае, многие представители коммерческих банков уверенно прогнозировали, что всентябре нас ожидает повышение процентных ставок по всем ипотечным программам. Ориентир для банков — Как раз для того, чтобы этого не произошло, — комментирует ситуацию генеральный директор Государственного предприятия «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» Алексей ДЕНИСОВ, ‑агентство задало новый ориентир для развития ипотечного кредитования и снизило ставки на один — два с половиной процента. Если точнее, то на вторичном рынке ставки на классическую ипотеку теперь составляют от 8,9 до 11,6 процента, на первичном — от 7,9 до 11 процентов. Это существенное снижение. И большинству россиян, в том числе нижегородцам, теперьбудет проще оформлять кредит на меньший срок и под меньшие проценты. Кроме того, с 1 июля произошло еще одно важное изменение — увеличилась максимальная сумма кредита. Если раньше она составляла 4 миллиона рублей (потом сократилась до 3 с половиной миллионов), то сейчас выросла до 5 млн 250 тысяч рублей. Это тоже положительный момент, который свидетельствует, что нижегородская семья может позволить себе взять большую сумму в кредит, чтобы купить сразу квартиру приличной площади. До этого людям приходилось ограничивать размер кредита, а потому сначала приобретали однокомнатную, через какое-то время кредит погашали, брали новый, чтобы улучшить свои жилищные условия. Естественно, все это сопровождалось дополнительными расходами и хлопотами. — Алексей Юрьевич, а как отреагировали банки на такое существенное снижение ставок ипотечного кредитования? — Естественно, они не ожидали этого. Агентство ипотечного жилищного кредитования- институтразвития ипотеки. 20 процентов этого рынка — государственная ипотека. Остальное — коммерческая. Вероятно, банки теперь тоже будут вынуждены пересмотреть и снизить свои ставки, что положительно отразится на населении, а коммерсантам придется затянуть пояса, но думаю, благодаря внушительным объемам они все равно получат свои доходы. — Объемы выдаваемых ипотечных кредитов растут? — Процентные ставки снизили буквально две недели назад, но если подводить итоги за прошедшие полгода (когда еще были прежние ставки), то очевидно, что общее количество выданных ипотечных кредитов растет. Если в 2010‑м году было мало организаций, предлагающих ипотечное кредитование, невелико было и количество желающих взять эти кредиты, то сейчас в разы увеличилось и число клиентов, и число кредитных организаций. Это хорошо, это развивает конкуренцию. А значит, граждане могут оценивать где лучше, консультироваться и выбирать. Шанс для очередников — Одна из программ, которые представляет «НИКА», — социальная ипотека. Был период, когда она была не слишком востребована. Сейчас ситуация изменилась? ‑Количество таких кредитов увеличивается, но опять же это связано с тем, что и экономика в стране улучшается. Участники социальной ипотеки — те, кто стоит в очереди на улучшение жилищных условий, причем,как правило, это малообеспеченные семьи. Напомню, что программа по социальной ипотеке была принята в разгар кризиса. В тот момент жители со средними доходами очень сильно призадумались: стоит ли брать кредит. А те, кто совсем немного зарабатывает, вовсе этим не были озабочены (пусть даже государство и оказывало помощь таким семьям в погашении кредита). И спустя только полтора года, когда экономика стала чуть-чуть устанавливаться, те, кто стоял в очереди на улучшение жилищных условий, стали брать социальную ипотеку и покупать жилье. Сегодня порядка 150 человек воспользовались программой. В 2011 году она заканчивается, а значит, будет новая. Буквально вчера мы с министром социальной политики Нижегородской области Ольгой Владимировной Носковойобсуждали этот вопрос. Сейчас готовим предложения, смотрим опыт других областей, в которых власть оказывает помощь в оплате первоначального взноса при покупке жилья. Напомню, что у нас правительство области оказывает поддержку при оплате текущих ежемесячных платежей, что тоже хорошо. Надеюсь, в новой программе мы предложим дифференцированный подход,и тогда больше жителей воспользуется социальной ипотекой. Еще несколько слов о программах, имеющих социальную направленность. Одна из них касается использования сертификата материнского семейного капитала. Жители, имеющие его, берут стандартный кредит на покупку нового жилья, но для них ставка снижается еще на 0,25 процентов. То есть те ставки, которые мы озвучили в начале разговора (от 7,9 процента на первичном рынке и от 8,9 процента — на вторичном), может быть и еще снижена на четверть процента. Точно так же она может стать меньше, если семья — участник федеральных жилищных программ, и составить всего 6,4 процента годовых. Еще один важный момент: по всем программам мы работаем с семьями, когда собственниками ипотечной квартиры становятся не только взрослые, но и дети. Сделки по покупке и продаже стараемся проводить в один день. Новостройки простимулировали — В последнее время большим успехом пользовалась корпоративная ипотека. Программа продолжает работать? — Да, но опять же льгота, которой предприятие пользуется на погашение процентов по ипотеке своим сотрудникам, заканчивается в этом году. Мы со своей стороны обращаемся в агентство жилищного кредитования, министерство социальной политики Нижегородской области, Центробанк, чтобы действие льгот было продлено, тогда предприятия вновь активно будут участвовать в этой программе. — Какие программы стимулируют строительство нового жилья в области? — Их две. У нас подписано соглашение с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), правительством области о реализации программы «Стимул». Суть втом, что АИЖК с помощью нас и банков-партнеров предоставляет денежные средства застройщику под фиксированную процентную ставку сроком на 2 года. Эту программу реализуем совместно с министерством строительства, которое анализирует, кто из застройщиков может соответствовать ее условиям. Вторая программа — «Новостройка». По ней мы кредитуем физические лица. Однако через них деньги поступают застройщику, что так же благотворно сказывается на развитии строительства жилья в нашем регионе. По программе «Новостройка» за прошлый год было направлено порядка 250 миллионов рублей. В этом году рассчитываем выдать 300 — 350 миллионов. К тому же если прежде мы кредитовали только объекты, у которых срок сдачи — конец этого года,то сейчас под программу попадают дома, где срок окончания строительства — конец 2012-го. Баланс между метром и ставкой — Алексей Юрьевич, жилье эконом-класса по-прежнему пользуется наибольшим спросом? — Да. И это говорит о том, что люди покупают для себя, для проживания, а не для того, чтобы вложить деньги и впоследствии получить прибыль. Инвестиционная составляющая если и присутствует, то очень маленькая. — А достаточно ли жилья эконом-класса сегодня на рынке? — Проблема недостатка такого жилья, конечно, есть. Без возведения новых домов на вторичном рынке цены будут расти. Именно поэтому правительство Нижегородской области ставит задачу ежегодно строить больше миллиона квадратных метров жилья в год. И эти планы реализуются. В перспективедолжны возводить три с половиной миллиона квадратных метров жилья ежегодно. Кризис, конечно, немного притормозил динамику, но она все равно очевидна. Мы же должны соблюсти баланс снижения процентной ставки и наличия свободных квадратных метров. Представьте, что завтра мы снизим ставку до одного процента. Это сразу приведет к повышению цены за квадратный метр. Получится, что жилье будет опятьнедоступно. Нужно соблюдать взвешенный подход к снижению процентной ставки и вместе с тем активно заниматься возведением нового жилья. ‑Очевидным спросом пользуется антикризисное жилье — компактные квартиры, но уже отделанные и абсолютно готовые для проживания. Для людей с невысоким уровнем доходов — это реальный шанс купить свою, пусть и очень скромную по площади квартиру. Вы сотрудничаете с компаниями, которые возводят такое жилье? — Мы работаем по таким программам с компанией «Жилстрой-НН». У нас есть специальная категория граждан — работники медицинских учреждений. Для них мы снизили свои комиссии, а застройщик, в свою очередь, сделал жилье чуть дешевле. Но это на уровне кредитной организации и застройщика. Надеюсь, что в 2012 году появится программа, и помощь для специальных категорийбудет более весомой. — Кризис остается в прошлом. Вопросы долгов по ипотечным кредитам тоже уже не так актуальны? — Агентство по реструктуризации долгов продолжает работать, те заемщики, которые попали в сложную ситуацию в период кризиса, постепенно выходят на текущий график платежей. Импомощь оказывалась и будет оказана в полном объеме. Число новых задолжников невелико. Это единичные случаи, связанные с личными сложными ситуациями. Решаются эти вопросы в ручном режиме с помощью региональных властей. — Процедура проверки заемщика осталась прежней?Требования к нему не ужесточились? ‑Нет, требования к заемщику прежние. Что касается проверок, то самое главное, чтобы человек был максимально открыт и честно предоставлял информацию. Мы отказываем очень небольшому числу людей, порядка 95 процентов обратившихся получают кредит и приобретают жилье.
