В ЦБ рассказали, что делать при возникновении сложностей с погашением кредита

Около 50 миллионов граждан России имеют кредитные обязательства. Общая сумма задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями превышает 34,5 триллиона рублей. Замначальника экономического отдела отделения Волго-Вятского ГУ Банка России Пётр Рогулев рассказал информагентству sovainfo.ru о том, как банки и микрофинансовые организации принимают решения об одобрении кредитных заявок и что делать, если долговая нагрузка становится непосильной.

Для оценки закредитованности клиентов используется показатель долговой нагрузки (ПДН), который учитывает соотношение доходов человека и его обязательств по кредитам и займам. В идеале выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от доходов гражданина. Если ПДН составляет более 50%, получить новый кредит или заём становится сложно, так как значительная часть доходов уже уходит на погашение существующих обязательств. При ПДН выше 80% банки и микрофинансовые организации понимают, что клиент накопил слишком много долгов.

Чтобы ограничить риски закредитованности, Банк России устанавливает макропруденциальные лимиты и надбавки для банков и микрофинансовых организаций. Лимиты ограничивают выдачу рискованных кредитов и займов клиентам с ПДН выше 50%. Надбавки определяют, какую часть кредита банк должен финансировать за счёт собственных средств, а не за счёт депозитов граждан. Это влияет на прибыль банка, и он не заинтересован в выдаче кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.

Таким образом, банки выдают меньше рискованных кредитов, а граждане получают кредиты и займы в объёме, который они могут погасить.

Если у вас возникли сложности с погашением кредита, важно своевременно сообщить об этом своему банку. Для таких заёмщиков банк может предложить кредитные каникулы или реструктуризацию долга. Это позволит изменить условия кредитования на более комфортные для заёмщика.