Брак по расчётам: можно ли взять ипотечный кредит без согласия второй половины

В 2020 году в России был достигнут рекорд по выдаче ипотечных кредитов – россияне взяли 1,7 млн займов на общую сумму 4,3 трлн рублей. Почти половина сделок на рынке недвижимости совершается с использованием этих финансовых механизмов. И это не предел. К 2030 году в Минстрое предполагают выдавать 2,3 млн ипотек ежегодно. Вместе с деньгами в семьи приходят и определённые проблемы и сложности, например, когда супруги расходятся или когда один из них пытается взять ипотеку, не спросив свою вторую половину. Случается и такое.

Банки страхуются

Ситуация в семье Красильниковых пока развивается не по такому драматичному сценарию, но к консенсусу прийти не удаётся.

– Мы живём в частном доме, места вполне достаточно. Но муж хочет ещё приобрести квартиру, – рассказывает Юля Красильникова. – Денег на покупку не хватает. Надо брать ипотечный кредит, но я категорически против, потому что не уверена, что мы сможем его выплатить. Переживаю, что муж возьмёт кредит без моего согласия.

Если следовать букве закона, то взять ипотеку без согласия второй половины вряд ли получится.

– Нотариальное согласие супруга на заключение кредитного договора обязательно в том случае, когда такой договор предусматривает залог общей недвижимости супругов в качестве обеспечения обязательств по сделке, – отмечают эксперты юридической компании «Гарант».

Такой вариант развития как раз возможен, если берётся ипотечный заём. Большинство банков дополнительно включают жену или мужа в число участников кредитной сделки. Даже если ссуду берёт только один из них. Таким образом, они минимизируют риски оспаривания сделки. А это вполне возможно. Ведь на первоначальный взнос идут общие накопления, а приобретаемая квартира считается совместно нажитым имуществом, которое оказывается в залоге у банка. Так что сделка вторым супругом вполне может быть оспорена и даже аннулирована.

Помог другу

И всё же исключения из правил встречаются. Иногда банки весьма формально подходят к данному вопросу. Так, в Пятигорском районе несколько лет назад один из супругов выступил поручителем по кредиту своего знакомого. При этом заложил в банке за друга семейный дом.

Через два года, когда основной заёмщик не смог платить по счетам, банк обратился в суд. Тот наложил взыскание на заложенный дом. Каково же было удивление хозяйки, когда она узнала, что дом выставлен на торги и её семье пора освободить помещение. Тогда дама обратилась в суд, потому что жильё – совместно нажитое имущество, а нотариальное согласие на то, чтобы заложить его, она не давала. Местные суды то вставали на сторону банка, то женщины, отстаивавшей семейное добро. Дело дошло до Верховного суда, который чётко обозначил, что спорный договор залога недвижимости подлежал обязательной государственной регистрации, а банк был обязан потребовать нотариально удостоверенное согласие супруги на совершение сделки. А также обозначил, что сторона, которая не давала согласия на участие в залоге имущества, не может отвечать за действия супруга, о которых ей было неизвестно.

Пошёл на обман

Совсем недавно Верховный суд признал недействительным ипотечный кредит, заключённый без ведома супруги. Гражданин Дагестана ещё девять лет назад взял ипотеку, подделав подпись жены в нотариальном согласии. Фальсификацию подтвердила экспертиза. В качестве залога фигурировал большой дом, на который впоследствии и было обращено взыскание после того, как мужчина не смог платить по кредиту. Женщина посчитала такой поворот дела несправедливым и обратилась к служителям Фемиды. Районный суд встал на сторону истицы, но Верховный суд Дагестана отменил решение в пользу женщины и отказал ей. Тогда дело рассмотрели в судебной коллегии Верховного суда России, где чётко обозначили, что Семейный кодекс, действовавший на момент спора, обязывал супругов получать нотариально удостоверенное согласие на распоряжение общим имуществом.

Что касается семьи Красильниковых, то вопрос с ипотечным кредитом всё же можно решить без обмана. Для этого до оформления займа и приобретения недвижимости следует оформить брачный договор. В нём прописываются все ключевые моменты, связанные с разделом залоговой квартиры, выполнения обязательств перед банком и другие вопросы, связанные с кредитом.