Нижегородцам рассказали, как работает самозапрет на выдачу кредитов

С 1 марта 2025 года россияне смогут устанавливать самозапреты на кредиты через госуслуги. Это должно обезопасить нас и наши финансы от действий мошенников. Только в 2024 году аферисты украли у россиян от 250 до 300 млрд рублей. Иногда люди даже не догадываются, что на их имя оформлены кредиты. Разбираемся, как работает самозапрет на выдачу кредитов и как его можно установить.

Что такое самозапрет на кредит

Это добровольный отказ от кредитов в банках и микрофинансовых организациях. Если кредитор выдаст заём при наличии запрета, то он не сможет требовать от человека возврата денежных средств.

Как это работает

Человек через портал госуслуг устанавливает в своей кредитной истории запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа). В таком случае, если от вашего имени будет подана заявка, то банк её отклонит.

Не позднее 1 сентября 2025 года эта услуга будет доступна в многофункциональных центрах.

Шаг 1. С 1 марта 2025 года подаём заявление на установление запрета через госуслуги.

Шаг 2. Заполняем электронную форму.

Шаг 3. Выбираем условия запрета и подаём заявление.

Шаг 4. Заявление направляется во все КБКИ (квалифицированное бюро кредитных историй).

Шаг 5. Все КБКИ включают в состав кредитной истории гражданина сведения о запрете.

Шаг 6. КБКИ направляет уведомление о включении в кредитную историю сведений о запрете (содержит дату и время подачи заявления, дату начала действия запрета).

9 главных правил

Установить самозапрет на кредит может любой россиянин. Нужны ИНН и паспорт.

Запрет устанавливается бесплатно.

Запрет можно установить и снять неограниченное количество раз.

Установленный запрет действует бессрочно.

Наличие действующих кредитов не мешает установлению запрета на новые.

При необходимости запрет можно снять в любой момент.

Действующие кредиты останутся, нельзя будет брать новые.

Запрет не мешает получать деньги по ранее выданным кредитным картам.

Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности.

Запрет распространяется на:

- банки (потребительские кредиты);
 — займы в микрофинансовых организациях.

Запрет не распространяется на:

- ипотеку;
 — автокредиты.

Основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию)

Условия запрета

Потребитель может сам выбрать, какой запрет ему нужен. В рамках одного заявления можно установить запрет с разными условиями.

1. Полный запрет (на заключение договоров со всеми кредиторами – кредитными организациями (КО) и микрофинансовыми организациями (МФО) – на очный и дистанционный способы заключения договора).

2. Частичный запрет (отдельным кредиторам на очный и дистанционный способ заключения договора, а также отдельно на дистанционный способ заключения договора).

Запрет на заключение с КО:

любым способом (очным и дистанционным);

только дистанционно (способ не предполагает личную явку).

Запрет на заключение договоров с МФО:

любым способом (очным и дистанционным);

только дистанционно (способ не предполагает личную явку).

Время и сроки

Если заявление поступило в Бюро кредитных историй до 22.00 – сведения о запрете (снятие) включаются в кредитную историю в день подачи заявления.
После 22.00 – заявление включается в кредитную историю на следующий день.

Вступление запрета в силу

Самозапрет начнёт действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю.

Снятие запрета

Запрет вступает в силу на второй день, следующий за днём включения сведений о снятии запрета в кредитную историю.

Спрашивали – отвечаем

– Если у меня нет кредитной истории, я могу установить самозапрет на выдачу кредитов?

– Конечно. На основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или госуслуги, квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю человека и включат в неё сведения о самозапрете.

– Есть ли ограничения по количеству установленных самозапретов?

– Нет, самозапрет можно устанавливать и снимать неограниченное количество раз. Ограничение длительности не предусмотрено – самозапрет действует бессрочно до того момента, пока вы сами его не отмените.

– Почему самозапрет нельзя установить на все виды кредитования?

– Самозапрет распространяется на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги. Согласно закону, запрет не распространяется при оформлении ипотеки, автокредита под залог машины или основного образовательного кредита, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию, учитывая, что в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны.

– Почему снятие запрета вступает в силу только на второй день?

– Это помогает предотвратить одномоментное снятие запрета и получение кредита, снизить риски возникновения ситуации, когда человек берёт заём под давлением третьих лиц. Также это время необходимо человеку для принятия осознанного решения.

Полоса подготовлена на основании информации с сайта ЦБ.