Семьи с детьми получат право на ипотечные каникулы до 18 месяцев

С 1 сентября 2026 года для семей с детьми, которые выплачивают ипотечные кредиты, произойдут приятные изменения. Теперь им могут предоставлять ипотечные каникулы сроком до 18 месяцев. Одновременно идёт обсуждение корректировки условий выдачи льготной семейной ипотеки. Чем это обернётся для тех, кто собирается купить квартиру? И кому стоит поторопиться с решением жилищного вопроса? Разбираемся вместе с экспертами.

Дали каникулы

Итак, начнём с приятного. С 1 сентября этого года появилось отдельное основание для предоставления ипотечных каникул. Если раньше на них могли претендовать заёмщики, попавшие в трудные жизненные ситуации, то с 1 сентября таким правом обладают семьи, в которых родили или усыновили второго и последующих детей. Другими словами, если прежде нужно было доказывать, что снизился доход семьи, то теперь факт появления второго ребёнка – уже основание для получения отсрочки. Подтверждать ухудшение финансового положения не требуется.

Подчеркнём, что новая норма не отменяет действующий механизм. По какому именно основанию воспользоваться отсрочкой, решает сам заёмщик. При этом каникулы предоставляются только один раз.

Ещё одно важное нововведение для семей с детьми – каникулы могут длиться не шесть месяцев (как для остальных заёмщиков), а 18. При этом первые полгода семья вообще ничего не платит, а с седьмого по 18 месяцы начисляются проценты на сумму основного долга, правда, оплатить их можно уже после окончания каникул.

Как только истекли 18 месяцев или ребёнок достиг возраста полутора лет, льготный период заканчивается. Кроме этого имеются ограничения по сумме кредита – не больше 15 миллионов рублей, а ипотечное жильё у заёмщиков должно быть единственным.

Предполагается, что такой механизм поможет снизить нагрузку на семьи с детьми в сложный период и не допустить просрочек по платежам.

Ставки сделаны

Те, кто ещё не решил свой квартирный вопрос, внимательно следят за новостями о возможных изменениях условий льготной семейной ипотеки. В конце июня власти отложили их пересмотр минимум до 1 октября 2026 года. Пока ставка 6% сохраняется.

В проработке находится несколько параметров. Например, введение дифференцированной ставки. Вместо единой – 6% – могут сделать ставку в зависимости от региона и количества детей в семье. Таким образом, для семей с одним ребёнком в Москве и Санкт-Петербурге ставку предлагают поднять до 12%, а в остальных регионах – до 10%. Для семей с двумя детьми – 10% (в столицах) и 8% (в регионах), с тремя – 8% и 6% соответственно, с четырьмя и более – 4%.

При таком раскладе особенно сложно придётся семьям с одним или двумя детьми.

Экономист Юлиан Овечкин из Level Group приводит конкретные расчёты: если сегодня семья берёт кредит в размере 8 миллионов рублей на 30 лет под льготный процент, их ежемесячное обязательство составляет около 48 тысяч рублей. Однако при ставке 12% финансовая нагрузка мгновенно возрастает более чем наполовину – платёж достигнет 83 тысяч рублей.

«Для домохозяйств со средним доходом такой скачок сделает обслуживание долга практически невозможным без серьёзного пересмотра образа жизни», – говорит эксперт.

Жилой вопрос

Также обсуждается уменьшение срока действия льготной ставки до 15 лет. Всё это, конечно, может сделать семейную ипотеку не самой доступной. В ответ на это застройщикам придётся экстренно перестраивать свои финансовые модели – внедрять программы рассрочек, персональные скидки. Но это дело будущего.

Брать или не брать квартиру сегодня, зависит от задач конкретной семьи.

«Подождать октября имеет смысл родителям с тремя и более детьми: для них условия могут стать выгоднее. Для остальных заёмщиков отсрочка несёт рыночные риски. Осенью начинается сезон продаж: дисконтных предложений станет меньше, а высокий спрос может подтолкнуть цены на жилую недвижимость вверх», – считает директор по продажам девелоперской компании «Мармакс» Анна Терехова.

Если семья уже нашла подходящую квартиру, а платежи под 6% комфортны для бюджета, надёжнее зафиксировать текущие условия сейчас, считает эксперт, чтобы не упустить выбранный вариант.