В Роскачестве рассказали, как защитить деньги на карте от списаний

Миллионы банковских карт россиян привязаны к маркетплейсам. Это необходимо, чтобы успешно совершать покупки онлайн. Одновременно и сами маркетплейсы выпускают собственные карты и электронные кошельки, на которых мы храним деньги. Например, в 2024 году их было выпущено 57 миллионов. Для сравнения: в 2023‑м – 24 миллиона. Также мы привязываем карты в профилях служб такси, онлайн-кинотеатров и других сервисов, потому что это значительно ускоряет процесс оплаты. Но финансовые эксперты утверждают: всё это весьма небезопасно и часто грозит утечкой персональных данных и неконтролируемыми списаниями. В Роскачестве рассказали, как защитить свои деньги.

Чем опасна привязка карты

Навязывание платных подписок и бесплатные пробные периоды

Многие онлайн-сервисы предлагают оформить бесплатный пробный период, но для его активации требуют привязать карту. Если пользователь забывает отменить подписку до окончания пробного срока, сервис автоматически начинает списывать деньги.

Утечка данных

Каждый сервис, к которому привязаны банковские карты, представляет интерес для мошенников. Взлом даже одного, казалось бы, незначительного сайта может дать злоумышленникам доступ к вашим сохранённым платёжным реквизитам и открыть дорогу для мошеннических операций.

Технические сбои платёжных систем

Сбой в работе платёжного сервиса может привести к тому, что одна и та же операция продублируется несколько раз. Чтобы доказать ошибку и вернуть деньги, потребуется время.

Импульсивные покупки

Привязанная карта снижает психологический барьер при оплате. Когда не нужно каждый раз вводить 16-значный номер карты, срок действия и CVC-код, процесс траты денег становится слишком простым и незаметным. Это провоцирует спонтанные покупки.

7 правил защиты своих денег

1. Привязывайте карту только к проверенным сервисам, надёжным платформам с высоким уровнем кибербезопасности.

2. Регулярно проверяйте историю операций. Подключите уведомления об операциях.

3. Никогда не храните крупные суммы на картах, привязанных к тем или иным сервисам.

4. Заведите виртуальную карту для покупок онлайн. На неё переводите только ту сумму, которая нужна сейчас для конкретной операции.

5. Правильно отменяйте подписки. Необходимо зайти в настройки аккаунта на сайте сервиса и найти раздел «Управление подписками» или «Способы оплаты», чтобы отвязать карту.

6. При разовых покупках по возможности вводите реквизиты вручную, не сохраняйте их.

7. Удаляйте данные неиспользуемых карт из старых аккаунтов.

Почему размагничивается банковская карта

Все мы знаем, что на наших банковских картах есть магнитные полосы. В них содержится информация о пользователе, номер карты, срок действия, код проверки подлинности.

«Раньше магнитная полоса была основным способом передачи данных. Однако из-за уязвимости к мошенничеству в 2015 году Банк России обязал оснащать карты чипом – более надёжным стандартом защиты. Сегодня терминалы, работающие только с магнитной полосой, практически не встречаются», – объясняют в Роскачестве.

И всё же если вам нужно снять деньги в старом терминале, а карта размагнитилась, то получить денежные средства не получится.

Размагничивается карта по разным причинам. Это может быть физический износ, попадание влаги. Также губительно действуют на магнитный слой перепады температур. Не забывайте о воздействии электромагнитных полей.

«Сильное электромагнитное излучение способно стереть данные. Риск возрастает при хранении карты рядом с мощными магнитами (например, на застёжках сумок или чехлах), колонками или другими банковскими картами, прижатыми друг к другу магнитными полосами», – подчёркивают эксперты Роскачества.

А вот то, что карта размагнитится от смартфона, маловероятно, при этом от беспроводной зарядки – вполне возможно.

Кстати, визуально определить размагничивание почти невозможно: на полосе может не быть царапин, а сам пластик выглядит целым. Так что главный показатель – карта не работает в старом терминале.

Если карта перестала работать

Шаг 1. Оформите перевыпуск карты. Это можно сделать онлайн в мобильном приложении банка или по телефону горячей линии.

Шаг 2. Выберите срочный вариант, если деньги нужны сейчас. Закажите неименную карту. Её выдадут в отделении в день обращения. Номер и CVC-код будут новыми, но счёт и привязки останутся прежними.

Шаг 3. Используйте цифровую карту. Виртуальный пластик выпускается мгновенно в приложении.

Способы накопления

Рассказываем, как накопить средства даже при небольших доходах.

Нашли разницу. Находите в магазинах товары по акции, а разницу между обычной и акционной ценой откладывайте. Также поступайте с кешбэком. Не тратьте возвращённые деньги сразу, а переведите в накопления.

Метод 1% в месяц. Каждый месяц переводите на накопительный счёт ровно 1% от вашего дохода. Можно автоматизировать перевод. Сразу после поступления зарплаты – 1% от суммы будет поступать на накопительный счёт.

Откладывайте каждый день. Установите сумму, которую вы можете ежедневно откладывать. Например, 100 рублей. За месяц у вас накопится 3000 или 3100 рублей (в зависимости от количества дней). Соответственно за год – 36 тысяч 500 рублей.