Эльвира Набиуллина: Что будет с рублем? Курс постепенно стабилизируется
Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина на встрече с активом Общероссийского народного фронта дала краткую характеристику банковской системе страны и ответила на самые актуальные на сегодня финансовые вопросы: что будет с рублем, почему отпустили курс и как долго будет продолжаться жесткая политика отзыва лицензий у банков. Приведем ключевые заявления с этой встречи, аудиозапись которой оказалась эксклюзивно в распоряжении НП.О финансовой ситуацииКоличество валюты в стране немного уменьшилось, потому что банки потеряли возможность занимать в западных источниках, и теперь валютный поток направлен только в одну сторону.При нынешних ценах на нефть рубль оказывается недооценен. Многое будет зависеть от внешних событий, от стоимости барреля — к сожалению, мы пока от этого достаточно зависимы, — но резких изменений курса рубля по отношению к доллару и евро не должно быть.В этом году мы меняли режим валютной политики. Это спланированные заранее меры, которые помогли нам перейти на так называемый «плавающий курс» — то есть, курс формируется под воздействием рыночных факторов, без вмешательства Центрального Банка. Мы будем «вступать в игру» только в случае, если увидим признаки ажиотажа или ситуации, угрожающей финансовой стабильности. Для этого у нас накоплены достаточные золото-валютные резервы, которые помогут отбить любую атаку спекулянтов.На сегодня для сдерживания курса мы уже потратили около 70 млрд долларов валютных резервов. То есть как потратили, эту сумму раскупили граждане и бизнес. Также мы применяли разовые инструменты в виде предоставления банкам и компаниям валюты на возвратной основе, чтобы они могли справиться с трудностями.На мой взгляд, альтернативы плавающему курсу нет. Вариант постепенной траты золото-валютных резервов или введения административных ограничений на покупку валют или движения капиталов представляются неразумными, все это 10 шагов назад, которые подрывают доверие к финансовой системе. По нашим прогнозам, некоторое время понадобиться на то, чтобы экономика адаптировалась к новой политике, мы будем следить за этим, но никаких резких колебаний курса происходить не должно. Постепенно предприятия научатся управлять всеми рисками, для этого есть специальные инструменты, и курс начнет более реалистично отображать экономическую ситуацию.Более того, плавающий курс дает преимущества в денежно-кредитной политике — он позволяет вести её самостоятельно, если хотите. Когда наше регулирование кредитных ставок в меньшей степени зависит от финансовой политики других стран. Это очень важно.Кредитная политикаВ целом банковский сектор развивается достаточно устойчиво. Рост кредитов — 12,7% по отношению к прошлому году. Это больше, чем у нас растет экономика. Конечно, в этих цифрах есть часть, которая связана с рефинансированием старых кредитов, тех, что не могут возвратиться. Есть в этой цифре и часть, которая связана с тем, что предприятия не могут закредитоваться за границей и занимают деньги в России. Так как экономика замедляется, это отражается на качестве кредитов: доля «некачественных» растет, к сожалению. Прежде всего это касается кредитов физическим лицам. Это последствие кредитного бума, который у нас был в предыдущие годы. По корпоративным заемщикам качество кредитов пока более-менее нормальное, нет серьезных ухудшений, за исключением отдельных секторов — сельского хозяйства и строительства.Вклады же в этом году немного, но снизились. Этому было несколько причин — неопределенность ситуации, снижение темпов роста заработных плат и динамика расходов — тратили больше, чем откладывали. Но нет худа без добра — эта тенденция поддерживала экономику. Банки стали более активно пользоваться средствами центрального банка, потому что в условиях нехватки ликвидности, они брали ее у ЦБ. А это около 6,5 трлн. рублей, и теперь доля ЦБ в ресурсах банков — порядка 9% вместо обычных 4 – 5%.Прибыль банков достаточно высокая. Помню, несколько лет назад были мнения, что банки слишком много зарабатывают. Но важно не сколько много они зарабатывают, а как они эти деньги тратят: сейчас, в непростых условиях, наращивать кредитование экономики они могут как раз из прибыли. Что касается устойчивости. Наши стресс-тесты показывают, что в случае возникновения экстремальных экономических ситуаций, банковская сфера выдержит, в ней накоплен достаточный запас прочности, за исключением отдельных организаций.Об «оздоровлении» банковской системыВ этом году мы проводим «оздоровление» банковской системы, которое у всех на слуху, мы отзываем лицензии. Значительную часть этого пути мы прошли, почистили систему. Но политика жесткого надзора будет продолжаться, проблемы все же пока остаются. Не стоит думать, что мы беспощадно отбираем лицензии — банкам дается время исправить нарушения, мы даем им рекомендации по «оздоровлению».Отдельно стоит отметить те банки, которые проводят сомнительные операции. Могу сказать, что для некоторых из них это была основная бизнес-модель, строящаяся вокруг отмывания денег. Вот с ними мы поступаем действительно жестко. Причем, подчеркну для тех, кто спрашивает, хватит ли денег выплатить страховки по вкладам, что наша система страхования признана одной из лучших в мире, самых эффективных. Граждане буквально через 2 недели возвращают себе суммы до 700 тысяч. Мало в каких странах это делается так, и так быстро. В целом по итогам проверок мы поняли, что бич нашей банковской системы — это достоверность отчетности. Очень часто документы не сходятся с реальностью. Причем не сходятся на сотни миллионов рублей. Собственно, для борьбы такими явлениями мы и повысили ответственность менеджеров и директоров за недостоверную отчетность, внеся поправки в уголовный кодекс. Также мы обращаем внимание на тех, кто ведет себя слишком агрессивно на рынке, кто предлагает чересчур высокие проценты, принимаем меры регулирования к ним, чтобы снять с вкладчиков этих банков риски. О разномСейчас мы готовим стратегию развития финансовых рынков на три года, будем обсуждать нюансы на разных площадках и представим в Думу.Рынок страхования в целом развит слабо и развивается в основном за счет обязательного страхования. Например ОСАГО. 11 лет не было изменений по тарифам ОСАГО, что стало для страховых компаний невыгодным. Рынок ответил дефицитом, компании стали отказываться предоставлять невыгодную им услугу искусственно, под предлогом, что у них нет бланков и так далее. Было предложено увеличить как тариф, так и суммы выплаты гражданам, дано больше прав возмещать денежными средствами или ремонтом. Возможность регулировать отношения без приглашения полиции, это важно, мы знаем сколько люди теряли на этом времени и нервов. Пенсионная реформа. Все помнят, что замораживание средств произошло в том числе и потом, что негосударственные фонды не обеспечивали надежного управления деньгами людей, инвестировали их неэффективно. Сейчас мы проводим инспекции, чтобы допустить к работе с накоплениями надежные компании, которые завершатся к концу года. Микрофинансирвание. Это важный финансовый инструмент, который позволят гражданам и маленьким компаниям быстро получить небольшие, но очень нужные средства. Правда, здесь был очень большой минус — сфера микрофинансирования практически не регулировалась, было много обмана. Сейчас мы постепенно наводим порядок, эта деятельность наконец-то названа профессиональной. К сожалению, тема финансовых пирамид пока не совсем осталась в прошлом. Время от времени возникают авантюристы, зазывающие людей в свои сети. Мы тоже обращаем на них внимание, стараемся не допускать таких случаев. Мы серьезно работаем в направлении создания российской национальной платежной системы, которая проходит в 2 этапа. На первом создан будет центр процессинга, который будет обрабатывать все операции по картам, в том числе и иностранным, на территории России. Эта работа будет закончена в марте. Второй этап — создание собственно платежной карты, которая бы обслуживала внутренний оборот. Появится она должна примерно к концу следующего года. Это не значит, что будут отменены другие карты. Просто она будет страховочная на случай возникновения каких-то непредвиденных ситуаций.
