H
H e
S L n s
с

Кому взаймы под 8 %, кому под 300 %

Кому взаймы под 8 %, кому под 300 %
Следите за нашими новостями в удобном формате Перейти в Дзен

Мы по привычке воспринимаем микрофинансовые организации как фирмы, где дают взаймы под бешеные проценты. А вы знаете, что малый бизнес кредитуется в МФО под 8 – 11 % годовых? О подводных камнях микрофинансов рассказала на семинаре для региональных журналистов экономический советник департамента по связям с общественностью Банка России Екатерина ГЛЕБОВА.

Деньги на развитие

Микрофинансовые организации стали популярны у населения в предыдущий кризис-2008, когда многим заёмщикам банки отказывали в кредите, а МФО с удовольствием давали взаймы с одним паспортом, пусть и под огромные проценты.

С тех пор у микрофинансовых фирм осталась репутация кредиторов под 300 – 700 % годовых. Хотя, по словам эксперта, структура кредитов МФО намного сложнее: лишь пятую часть составляют займы «до зарплаты» по 1 – 2 % в день, а, например, кредиты малому бизнесу — четверть. Кроме того, МФО выдают и потребительские займы под 30 – 40 % годовых. Эта ставка уже сравнима с банковскими предложениями по беззалоговым кредитам на любые нужны.

Кстати, старуха-процентщица кредитовала Раскольникова под 10 % в месяц под залог часов - 0,3 % в день. Условия практически сравнимы с нынешними займами «до зарплаты».

Мало кто знает, что МФО кредитует малый бизнес по ставке от 8 % годовых. Думаю, не в курсе и сами предприниматели, кому эти кредиты адресованы. Такие компании фондируются государством и существуют при поддержке Минэкономразвития РФ, в рамках развития госпрограмм для малого бизнеса. Такими займами, как правило, пользуются для раскрутки стартапа. Доступна сумма до 3 млн руб. В нашем регионе такие кредиты малому бизнесу выдает АНО «Агентство по развитию системы гарантий и Микрофинансовая организация для субъектов малого и среднего предпринимательства Нижегородской области» под 11 % годовых. Агентство работает при областном минпромторге.

Верните долг!

Но опасение у экспертов вызывают именно краткосрочные займы, которые крайне плохо возвращаются. По разным социологическим опросам, треть наших сограждан считает, что можно не возвращать кредит, рассказала спикер. А ведь в этом главная особенность микрозайма — взять в безвыходной ситуации и отдать как можно скорее, иначе проценты вырастут, как снежный ком.

- Если грамотно подходить к этому финансовому инструменту, можно пережить сложную ситуацию, — пояснила Глебова. — Закредитованность населения высокая — у некоторых оформлено по 17 – 18 займов. Зачастую человек открывает новый заём, чтобы покрыть проценты по предыдущему.

Законодатели постоянно пытаются ограничить растущий долг граждан по микрозаймам. Например, с 1 января 2017 года действуют революционные ограничения: проценты по потребительскому микрозайму не должны превышать трёхкратной суммы самого кредита (поправки в Федеральный закон от 03.07.2016 230-ФЗ). Таким образом, если физическое лицо заключит с МФО договор сроком до одного года на микрозайм 5000 руб., то его задолженность не сможет превысить 20 тыс. руб. (заём 5 000 руб. + проценты 15 000 руб.). Ещё одно ограничение: МФО может начислять проценты при возникновении просрочки только на непогашенную сумму основного долга. Как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы, кредитор обязан приостановить начисление. Если заёмщик погасит проценты, фирма сможет начислить неустойку, но она снова не должна превышать двукратного размера непогашенной суммы.

Правда, финансисты продолжают хитрить, включая в договор разные дополнительные услуги. Например, стоимость одного звонка вам как проштрафившемуся заёмщику — 500 руб. Поэтому главный совет — смотрите, что вы подписываете, внимательно читайте договор.

Бегите от нелегальных кредиторов

И самое главное — даже не те проценты, которые вам начислят вместе с пенями и штрафами. Важно заключать договор с легальным кредитором — микрофинансовой компанией, включённой Банком России в государственный реестр МФО (эту информацию можно найти на сайте регулятора в разделе «Финансовые рынки» — http://www.cbr.ru/finmarket/).

- Если компании нет в реестре, значит это нелегальный кредитор и он не обязан выполнять требования к МФО, хотя она может работать без нарушений, как юрлицо. Тогда и сумма долга может вырасти до астрономических размеров, и полную стоимость займа вам могут не сообщить, и ваши права как заёмщика не смогут защитить, — подчеркнула эксперт. — В прошлом году выявили 1400 нелегальных кредиторов в России.

Недавно Банк России вместе с Яндексом запустили проект по маркировке легальных кредиторов МФО специальным значком. Когда забиваете в поисковике «Деньги взаймы», и система выдаёт список сайтов, обратите внимание на зелёный кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ» — значит эту компанию проверили по официальной базе данных. Это поможет потребителям выбирать в Интернете легальные компании, что позволит защитить их права как участников финансового рынка.

Кстати

Проценты у МФО можно сравнить с ситуацией, когда одолжил у товарища 1000 рублей, вернул через несколько дней и в благодарность купил мороженое за 20 рублей. Вот вам 730 % годовых. Но вы же не будете держать тысячу год, чтобы отдать ящик мороженого.

Подписывайтесь на наши каналы в Telegram:
Самое популярное
Новости партнеров

Следующая запись

Больше нет записей для загрузки

Нет записей для подгрузки

Нацпроекты - людям

Нижегородцы подали 14 тысяч заявок на запись детей в первый класс на госуслугах :: Детская и спортивная площадки появятся в сквере имени Николая Жаркова :: Ход благоустройства проверили в Сормовском районе :: Нижегородцы превращают хобби в бизнес благодаря нацпроекту :: Гости юбилейного фестиваля «Золотая хохлома» смогут добраться до площадки мероприятия на электричках :: Четверо врачей трудоустроились в Кулебакскую ЦРБ по программе «Земский доктор» :: Нижегородские мастера могут подать заявку на участие в ярмарке «Арт.Молодость» на фестивале «Таврида.АРТ» в Крыму :: Глеб Никитин и Игорь Левитин провели заседание комиссии Госсовета по экологии :: В Вознесенском округе Нижегородской области начался ремонт дорог :: Десять новых автобусов поступило в Балахну :: Фольклорная экспедиция проходит в Нижегородской области :: Новый ФАП открылся в посёлке Тёша Навашинского округа :: Эксперты проекта по развитию макротерритории «Большая Волга» ознакомились с туристическим потенциалом Нижегородской области :: Нижегородские ИТ-компании и ИП смогут вернуть НДФЛ за привлеченных специалистов :: Новый цифровой флюорографический комплекс поступил в поликлинику ГКБ №28 :: Бывшая свалка на Московском шоссе исключена из реестра объектов накопленного экологического ущерба :: Сезон ремонта и строительства дорог начался в Нижегородской области :: Нижегородские общественники помогают беременным женщинам в кризисной ситуации :: В апреле «Поезда здоровья» посетят 18 муниципалитетов Нижегородской области :: Названы самые популярные у пациентов «Поездов здоровья» врачи :: Более 300 предприятий представят свои вакансии на ярмарке трудоустройства :: 13 нижегородских школьников и студентов представят регион в финале ежегодной Интеллектуальной олимпиады ПФО :: Третья очередь ИТ-кампуса «НЕЙМАРК» получила разрешение на строительство :: Неделя детской и юношеской книги стартовала в Нижегородской области:: Месячник по благоустройству дорог стартовал в Нижегородской области :: В Нижегородской области обновился портал региональных государственных услуг :: Пять нижегородских компаний принимают участие в бизнес-миссии в Беларуси :: Рейтинговое голосование по проекту «Формирование комфортной городской среды» продлится до 30 апреля :: ИТ-кампус «НЕЙМАРК», Сбербанк и ННГУ им. Н.И. Лобачевского будут развивать проекты в сфере искусственного интеллекта :: Участница викторины «КУПНО ЗА ЕДИНО!» из Ардатовского округа получила автомобиль :: Реконструкция моста через Пижму началась в Тоншаевском районе :: Более 2,4 млн рублей направлено на оснащение ДШИ в Первомайске по нацпроекту :: Нижегородская область вошла в топ‑5 регионов по количеству участников молодежного направления проекта «Мастера гостеприимства» :: Почти 10 тысяч нижегородцев получили медицинскую помощь в «Поездах здоровья» с начала года :: Глэмпинги откроются в 10 муниципалитетах Нижегородской области в этом году :: Более 100 человек из аварийного жилья в Шахунье получили ключи от новых квартир :: Более 1,5 тысячи «серебряных» волонтеров активно действуют в регионе :: 11 врачей трудоустроились в Балахнинскую ЦРБ по программе «Земский доктор» :: Специалисты МГУ изучат состав отходов в «Черной дыре» в Дзержинске :: Социальные участковые расскажут нижегородцам о благоустройстве пространств :: Глеб Никитин провел заседание оргкомитета по подготовке к 225-летию со дня рождения Александра Пушкина :: В Дзержинском театре кукол будет выполнен капремонт по нацпроекту в 2024 году :: Нижегородцы могут принять участие в новом сезоне проекта «Флагманы образования» :: Молекулярно-генетическую лабораторию создали на базе Нижегородского областного клинического онкологического диспансера :: Контракты на ремонт почти 400 км автодорог по нацпроекту уже заключены в Нижегородской области ::