Открытая игра
Скрытые комиссии, дополнительные страховки, огромные штрафы за просрочку… С этими банковскими «прелестями» сталкивался каждый, кто брал кредит. В этом году начал работать новый закон «О потребительском кредите (займе)».Покажи процент— Теперь кредиты, полученные не только в банке, но и зай-мы в микрофинансовых организациях, ломбардах, подпадают под единые требования, — начинает разговор Нина Цветкова, начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области.Какие? В первую очередь при заключении потребительского кредита всё — полная сумма займа, штрафы и прочее — должно быть прописано в типовом, едином для всех банков договоре. По желанию клиента могут быть разработаны и индивидуальные условия — крупно и четко прописаны в таблице. Четко и в прямом смысле прописывается полная стоимость кредита. Эта цифра должна находиться на первой странице договора, в правом верхнем углу, в рамочке, чей размер не менее пяти(!) процентов от площади страницы. Очень важно, что заемщику дается время (пять дней) на обдумывание решения по займу. То есть человек может взять договор домой и без спешки решить, нужно ему брать кредит или нет.В течение 14 календарных дней потребитель может отказаться от нецелевого потребительского кредита. А от целевых кредитов — в течение 30 дней от даты получения.Специалист обращает внимание еще на один нюанс, появившийся в «Законе о защите прав потребителей». Если купленный в кредит товар оказался некачественным и покупатель его вернул, то продавец обязан возвратить ему и сумму стоимости товара, и набежавшие за этот срок проценты по кредиту. Но при возврате товара надлежащего качества проценты платит уже сам заемщик.Защита от кабалы— Ограничена процентная ставка, — продолжает Нина Константиновна. — Она не может быть больше 1/3 средневзвешенного процента, который ежеквартально высчитывает Центробанк.Собеседница даже показывает взятую из Интернета, с сайта Центробанка, таблицу с цифрами кредитов, которые будут применяться в I квартале 2015 года. Например, если потребкредит берется на покупку авто с залогом машины, то среднерыночный процент кредита для автомобиля с пробегом до 1000 километров — 15,240 процента, а предельный процент — 20,320 процента.Всем известно, какие «драконовские» неустойки приходилось платить заемщикам, если они нарушали договор. Теперь, по словам собеседницы, штраф не может быть более 20 процентов годовых от суммы кредита. Если же проценты не начисляются, то это будет 0,1 процента от суммы задолженности за каждый день. Причем в случае просрочки заемщик будет сначала оплачивать проценты по кредиту, основной долг и лишь в последнюю очередь, а не как прежде, — неустойки и штрафы. Таким образом, меньше риска попасть в кабалу к банкам.От коллекторов отказываюсьИстории с выбиванием долгов коллекторами стали притчей во языцех. По новому закону — никаких ночных звонков, напоминать о долге разрешено телефонными звонками и СМС-ками только с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, а в выходные — с 9.00 до 20.00. И знайте, что, прописывая индивидуальные условия договора, заемщик может отказаться от передачи его долга коллекторам! То есть пусть сам банк разбирается с ним, а не отдает на растерзание кому-то.— Раньше заемщики часто сталкивались с тем, что споры с банком разрешались в суде по месту его нахождения и человеку приходилось тратить деньги на поездки в Москву, ведь многие банки — столичные, — продолжает специалист. — Теперь подсудность осуществляется по месту нахождения заемщика или по месту заключения кредитного договора.— Закон стал строже. Стали ли банки работать честнее? — интересуюсь напоследок у Нины Цветковой.— Банки, конечно, приспосабливаются к новым требованиям. Например, не могут навязать страхование жизни — предлагают более высокую процентную ставку по кредиту. Я бы сказала, стали более открытыми условия игры.
